Główne zalety szybkich pożyczek internetowych przeznaczonych dla studentów i emerytów

Jak wiadomo studenci i emeryci, czy renciści to grupy osób borykające się z problemem niewielkiej zdolności kredytowej (a nierzadko nawet jej brakiem) spowodowanym na przykład niekorzystnym wpisem w Bankowej Informacji Kredytowej, który ma ogromny wpływ na odmowną decyzję banku. Co jednak jeśli środki są potrzebne bardzo szybko? W pierwszym momencie człowiek zaczyna uświadamiać sobie, iż nie otrzyma pożyczki. Warto jednak nie załamywać się i poszukiwać alternatywnych rozwiązań. Gdy wyczerpią się pomysły zawsze można zwrócić się z prośbą o udzielenie kredytu do którejś z popularnych chwilówek. Rynek w Polsce pod tym względem jest bardzo dobrze rozwinięty, zwłaszcza jeśli chodzi o pożyczki online.

Zalety szybkich pożyczek online:

• Pożyczki udzielane są niemal każdemu,

• Możliwość porównania chwilówek przed wzięciem za pomocą porównywarek dostępnych online,

• Brak zbędnych formalności (zaświadczeń, donoszenia dokumentów, jak to nierzadko ma miejsce przy zaciąganiu pożyczki w baku),

• Bardzo szybka odpowiedź pożyczkodawcy,

• Po udzieleniu pożyczki online bez bik gotówka może być przelana na nasz rachunek, kurierem, czy dostarczona do ręki (pomocne rozwiązanie zwłaszcza dla osób starszych, chorych, mieszkających w małych miejscowościach).

Jak widać powyżej wielość zalet pożyczki online sprawia, iż są one godne bliższego poznania. Większość osób w życiu, na danym jego etapie, boryka się z problemami finansowymi, niekorzystne uwarunkowania gospodarcze sprawiają, iż pożyczka jest bardzo często jedyną droga do zaspokojenia naszych potrzeb, czy pomocą do spełnienia marzenia. Osoby starsze i studenci w szczególności potrzebują gotówki na własne ważne sprawy, pilne do zrealizowania. Jedyne instytucje na rynku wyciągające do nich dłoń i pokazujące, iż nie zawsze to nasza zdolność kredytowa świadczy o umiejętności spłaty pożyczki przez Internet to właśnie chwilówki. Chwilówki umiejętnie wykorzystały niszę na rynku stając się poważnymi rywalami banków.

Ranking kont oszczędnościowych i najlepszych lokat bankowych - lipiec 2014

Jak na początku każdego miesiąca, również w lipcu przeanalizowaliśmy aktualne oferty polskich banków dotyczące lokat terminowych oraz rachunków oszczędnościowych. Chociaż oprocentowanie lokat i depozytów bankowych w dalszym ciągu nie zachwyca, to można zaobserwować w ostatnim czasie pewne pozytywne sygnały.

Pierwszą dobrą wiadomością jest wznowienie promocji konta oszczędnościowego w BGŻ Optima. To w ostatnich miesiącach najpopularniejsza oferta rachunku oszczędnościowego. Oprócz wysokości oprocentowania jej główną zaletą jest niewątpliwie możliwość błyskawicznego założenia przez Internet, omijając tym samym konieczność wizyty w banku i wypełniania niezbędnej dokumentacji.

Również w ofertach lokat bankowych zauważyliśmy pewną istotną zmianę. Chodzi oczywiście o wzrost oprocentowania lokaty w Idea Banku, które wynosi obecnie równe 5,0% w skali roku.

Całkowicie nową ofertą jest 2-miesięczna lokata w Meritum Bank również z oprocentowaniem w wysokości 5% w skali roku. To obecnie najwyżej oprocentowane lokaty dostępne na polskim rynku.

Ranking kont oszczędnościowych -  lipiec 2014

Konto na Start - BGŻ Optima

• Najlepsze obecnie konto oszczędnościowe na polskim rynku!
• Oprocentowanie w skali roku - 3,5%
• Maksymalna kwota depozytu - 100 tys. zł
• Brak opłat za prowadzenie konta
• Wszystkie przelewy za darmo
• Wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek
• Konto możliwe do otworzenia przez Internet w ciągu 5 minut 

Więcej szczegółów na temat oferty BGŻ Optima

 
Konto oszczędnościowe w Getin Bank

• atrakcyjne oprocentowanie dla nowych klientów - 3,5%!
• promocyjne oprocentowanie przez pierwsze 3 miesiące oszczędzania
• maksymalna wartość deponowanych środków - 100 tys. zł

Więcej szczegółów na temat oferty Getin Bank



Konto oszczędnościowe - Millenium Bank

• Oprocentowanie depozytu - 3,3% w skali roku
• Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta
• Wypłacając środki z rachunku nie tracimy odsetek
• Miesięczna kapitalizacja odsetek

Więcej szczegółów na temat oferty Millenium Bank


Otwarte konto oszczędnościowe - ING Bank Śląski

• Darmowe otworzenie i prowadzenie konta
• Oprocentowanie 3,00% w skali jednego roku
• Możliwość zarządzania kontem przez Internet i telefon

Więcej szczegółów na temat oferty ING


Oprócz powrotu promocji konta BGŻ Optima nie zanotowaliśmy większych zmian w ofertach rachunków oszczędnościowych w porównaniu z poprzednim miesiącem. Najwyższe wartości oprocentowania proponują nam oprócz wspomnianego BGŻ także Getin Bank, Millenium Bank oraz ING Bank Śląski. Na najlepszych rachunkach oszczędnościowych możemy w dalszym ciągu liczyć na oprocentowanie w granicach 3 - 3,5% w skali roku.

Przejdźmy teraz do porównania najwyżej oprocentowanych lokat terminowych.

Ranking najlepszych lokat bankowych - lipiec 2014 

 

Lokata bankowa w Idea Bank – HAPPY

• Lokata oferowana na trzy miesiące
• Najwyższe oprocentowanie na rynku - 5,00% 
• Nie wymagane jest posiadanie konta osobistego w Idea Bank
• Lokata dostępna przez Internet
• Minimalna kwota depozytu już od 1000 zł

Szczegóły oferty "Lokaty Happy"

LOKATA START w Meritum Bank

• Lokata zakładana na okres 2 miesięcy
• Oprocentowanie w wysokości 5% w skali roku
• Bez wymaganych wpłat minimalnych
• Całkowicie online, otwarcie nawet w 15 minut
• Brak opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty
• Konieczność założenia bezpłatnego konta osobistego

Szczegóły oferty "Lokaty Start"

LOKATA NA START w Getin Bank

• Atrakcyjne oprocentowanie - 4,50% w skali roku
• Okres lokaty - jedynie 2 miesiące!
• Minimalna kwota depozytu wynosi 500 zł
• Maksymalnie na lokatę można wpłacić 20 000 zł
• Zrywając lokatę przed czasem nie tracimy odsetek
• Lokata możliwa do założenia on-line

Szczegóły oferty "Lokaty na start"

LOKATA BEZKARNA w BGŻ Optima

• Oprocentowanie w skali roku - 4,0%
• Okres lokaty to jedynie 3 miesiące
• Brak opłat za otwarcie i prowadzenie depozytu
• Wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek
• Błyskawiczne założenie lokaty przez Internet w 5 minut

Szczegóły oferty "Lokaty bezkarnej"

 

LOKATA DIRECT + INTERNET w Santander Consumer Bank

• Lokata długoterminowa - termin zapadalności - 2 lata
• Niezmienne oprocentowanie w wysokości 4,0% w skali roku
• Bank nie pobiera prowizji i opłat za otworzenie lokaty
• Komfortowy sposób otworzenia lokaty

Szczegóły oferty "Lokaty Direct+ Internet"


Analizując powyższe porównania można dostrzec pewne pozytywy w aktualnych ofertach produktów oszczędnościowych. Daleko jeszcze co prawda do oprocentowania depozytów sprzed cyklu obniżek stóp procentowych zrealizowanych przez Radę Polityki Pieniężnej, ale widać wzrost konkurencji banków, co miejmy nadzieję poskutkuje długoterminowych wzrostem średniego oprocentowania lokat bankowych i rachunków oszczędnościowych.

Mimo stosunkowo niskiej stopy zwrotu z tych produktów pozostają one w dalszym ciągu zdecydowanie najpopularniejszymi formami oszczędzania wybieranymi przez Polaków. Nic nie wskazuje na to, aby ta sytuacja miała się zmienić w najbliższym czasie. Polacy bardzo wysoko cenią sobie bowiem stałość oprocentowania oraz praktyczny brak ryzyka inwestycyjnego zapewniony dzięki działalności Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Popularne rodzaje lokat bankowych na polskim rynku

Wiele osób słysząc słowo lokata nie pojmuje go w znaczeniu, iż to my pożyczamy bankowi pieniądze. Lokata bankowa, to nic innego jak oddanie swoich oszczędności, nadwyżek finansowych do dyspozycji banku. W zamian osoba zakładająca lokatę pobiera na koniec odsetki. Jest to najprostszy schemat pokazujący czym jest lokata, warto postrzegać go, jako odwrotność kredytu zaciągniętego w banku. Przy czym zerwanie umowy z bankiem, przed końcem, czy okresami zawartymi w umowie najczęściej skutkuje nie wypłaceniem odsetek. Stąd niezwykle ważne jest określenie na ile czasu faktycznie jesteśmy w stanie powierzyć nasze oszczędności różnym instytucjom finansowym. Zazwyczaj dominuje na rynku lokat zasada im dłużej tym lepiej ale nie jest to regułą i tak naprawdę zysk zależy od przeróżnych czynników.

Rodzaje lokat bankowych

Zakładając lokatę najpierw warto zastanowić się jaka najbardziej odpowiada naszym potrzebom i da nam w postaci odsetek stosunkowo duży zysk. Warto dodać, iż istnieją także produkty udające lokaty. Lokaty właściwie dzielą się na krótkoterminowe (do 12 miesięcy), jak i długoterminowe oraz odnawialne i jednorazowe. Poniżej przedstawione są najciekawsze z lokat (typy) wraz z przybliżeniem ich.


• Lokata elektroniczna – coraz modniejsze rozwiązanie, klient samodzielnie zakłada ją z wykorzystaniem internetowego systemu bankowego. Niekiedy taka lokata oferuje bardzo atrakcyjne w porównaniu z innymi oprocentowanie.

• Lokata jednodniowa – aktualnie nie da się za jej pomocą ominąć podatku Belki, jest to dobra propozycja dla osób o dużych nadwyżkach, które są skłonne zainwestować (przykładowo dla właścicieli firm). Codziennie dochodzi tu do kapitalizacji odsetek, lokata odnawia się już następnego dnia, następnie ulega kapitalizacji i ponownie odnawia.

• Lokata dynamiczna – najlepsza lokata dla osób, które potrzebują swobodnie korzystać ze środków zgromadzonych na lokacie. Zazwyczaj ma ona jednak mniejsze oprocentowanie od innych lokat.

• Lokata progresywna – ciekawe rozwiązanie dla tych, którzy chcą dopłacać do lokaty kolejne środki (np. z wypłaty, co miesiąc). Oprocentowanie lokat progresywnych jest o tyle ciekawe, iż choć stałe to realnie zysk i tak wzrasta po dopłacie środków.

• Lokata rentierska – odsetki wypłacane na początku, po zawarciu umowy, jednakże choć nietypowo skonstruowana jest ta lokata bankowa, należy dodać, że zazwyczaj dostępna jest dla osób, które posiadają bardzo wysokie kwoty do zainwestowania.

• Lokata terminowa – inaczej zwana standardową, to właśnie z nią najczęściej kojarzy się słowo lokata. Jej powszechność wnika z tego, że pieniądze każdy może tu ulokować. Na koniec terminu zawartego w umowie wypłacane są odsetki.

Rachunki bankowe i konkurencja na rynku produktów bankowych

Nic tak dobrze nie robi na poprawę cen oraz jakości produktów jak konkurencja. Zasada ta tyczy się także rynku produktów bankowych. W bitwie o nowych klientów banki oferują coraz ciekawsze warunki oraz konta bankowe ściśle dopasowywane do potrzeb, możliwości i preferencji klientów – krótko mówiąc rachunki mocno spersonalizowane.

Cykliczne zmiany w ofercie banków to nic nadzwyczajnego. Permanentne zmienianie, ulepszanie produktów oraz wprowadzanie zupełnie nowych ma na celu zainteresowanie potencjalnych klientów. Ci ostatni są dzisiaj coraz bardziej wymagający oraz świadomi – nie bez dużego udziału Internetu.

Darmowe konto bankowe – wciąż popularne

Brak opłat za prowadzenie rachunku oraz korzystanie z podstawowych usług konta to jedno z najważniejszych kryteriów, które determinują wybór tej jedynej oferty w zakresie rachunku bankowego. Samo znalezienie darmowego konta nie jest wyjątkowo skomplikowane. Pomocny w tej kwestii jest chociażby ranking kont bankowych. Same banki stawiają jednak ostatnio coraz częściej na klientów aktywnych, czyli takich którzy z odpowiednio dużą częstotliwością dokonują płatności kartą lub przelewów na zewnętrzne rachunki etc. W praktyce darmowe konta bankowe mogą wymagać spełnienia przez klienta określonych działań. Chodzić może o odpowiednio wysokie wpływy na konto osobiste, dokonywanie określonej ilości przelewów czy płatności kartą dołączoną do rachunku. Dla klientów w miarę aktywnych takie wymogi nie powinny stanowić specjalnego problemu. Mniej aktywni powinni szczegółowo zapoznać się z tabelą opłat i potencjalnymi prowizjami, które są naliczane w przypadku nie spełnienia postawionych przez bank wymogów.

Chociaż darmowe konto bankowe nie jest w Polsce mitem, siła konkurencji powinna wymusić na bankach wprowadzanie ulepszeń w tej kwestii – zwłaszcza, że część banków nie przewiduje rachunków w pełni darmowych. Chociaż Polska zmierza w dobrym kierunku, wciąż daleko nam do standardów bankowości krajów zachodnich. Rosnąca konkurencja może sprawi jednak, że w ciągu kolejnych kilku lat oferta darmowych kont na polskim rynku produktów bankowych będzie bardziej rozbudowana i obarczona mniejszą ilością warunków, które musi spełnić klient, aby konto faktycznie było w pełni darmowe.

Wybierając konto osobiste...

Wybierając konto osobiste powinniśmy w jak największym stopniu dopasować je do własnych potrzeb. Może to banalne, ale pamiętać należy, że z konta korzystać będziemy my – a nie statystyczny Kowalski. Dlatego też oferty rozpatrywać należy pod kątem własnych potrzeb, możliwości, ograniczeń, preferencji etc. Rzecz jasna podczas zakładania konta nie zawsze możemy jednoznacznie stwierdzić, z których usług będziemy korzystać, a które okażą się zupełnie niepotrzebne. Mogą mieć z tym problemy zwłaszcza niezbyt doświadczeni klienci. Elementy, które warto, a wręcz należy wziąć pod uwagę przeglądając oferty banków to: koszty prowadzenia konta, oprocentowanie środków na koncie, zakres usług dodatkowych oraz dostęp do rachunku.

Proces zakładania lokat bankowych przez Internet

Nowoczesne rozwiązania w dziedzinie bankowości nie mogły pominąć kwestii możliwości inwestycyjnych za pośrednictwem sieci internetowej. Czym różni się lokata internetowa od tej klasycznej?

Lokata bankowa internetowa i tradycyjna nie różnią się od siebie zbyt mocno. Tą internetową wyróżnia przede wszystkim elektroniczny kanał dystrybucji, dzięki czemu jej założenie i obsługa są często znacznie prostsze i bardziej wygodne. Elektronizacja usług bankowych wpływa na fakt coraz rzadszego odwiedzania przez część klientów oddziału własnego banku. Dla banków również jest to dobrym rozwiązaniem. Zmniejsza się konieczność utrzymywania części oddziałów oraz części zatrudnienia w tych, które funkcjonują.

Lokata internetowa w pełni realna

Należy pamiętać, że lokata bankowa zakładana przez Internet nie jest żadnym wirtualnym produktem inwestycyjnym. Jest to taki sam rodzaj lokaty, jak ta zakładana w banku. Różni je sposób i miejsce załatwiania niezbędnych formalności. Innymi słowy inwestor otwierając lokatę za pośrednictwem sieci internetowej wiąże się z bankiem umową, której obie strony są zobowiązane przestrzegać pod rygorem prawnym. Bezpieczeństwo lokaty internetowej jest takie samo jak tej zakładanej klasycznie. Gwarancję bezpieczeństwa w obu przypadkach daje sam Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Proces otwierania lokaty internetowej

Lokaty internetowe to dobry sposób na pomnożenie kapitału przy minimalnym stopniu ryzyka. Nie ulega wątpliwości, że są to najlepsze lokaty dla osób, które cenią swój czas, a ten typ inwestycji pozwala na sporą jego oszczędność. Proces otwarcia lokaty przez Internet nie jest przesadnie złożony. Kiedy inwestor zakończy porównanie lokat i zdecyduje się na konkretny produkt, odwiedza następnie stronę banku. Tam zapoznaje się z warunkami i ofertą banku dla konkretnej lokaty, a następnie może wypełnić elektroniczny formularz. Po wypełnieniu wniosku jest on wysyłany do banku. W dalszej perspektywie dostępne są dwie opcje: całkowicie internetowa lub połączenie internetowej z telefoniczną. Część banków całkowicie automatyzuje proces, przez co nie ma konieczności odbywania rozmów z przedstawicielami banku. W takim wypadku wystarczy podpisanie przesłanej kurierem umowy oraz dokonanie przelewu na rachunek lokaty. Część banków daje także swoim klientom możliwość samodzielnego założenia lokat krótkoterminowych za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Nie ma wówczas konieczności podpisywania umów i oczekiwania na otwarcie lokaty. Wystarczy akceptacja regulaminu lokaty elektronicznej, a określona przez inwestora ilość środków samoczynnie przelewana jest na rachunek świeżo otwartej lokaty. Oprocentowanie lokat internetowych bywa różne. Tak jak w przypadku tych klasycznych, w dużej mierze zależy od długości trwania umowy o depozyt środków.

Bezterminowe oszczędzanie na kontach oszczędnościowych

Kryzys na rynkach światowych, który dotknął również Polskę spowodował, że niektórzy Polacy utracili możliwość systematycznego oszczędzania na swoje przyszłe potrzeby. Niektórzy musieli nawet wycofać wcześniej zgromadzone oszczędności z banków i funduszy inwestycyjnych. Wiele osób posiada jednak możliwość nieregularnego wydzielania części środków z domowego budżetu, jednak nie do końca wiedzą, co z nimi począć. Dla tej grupy docelowej stworzone zostały konta oszczędnościowe.

Bankowe konta oszczędnościowe dają klientom kilka interesujących funkcji, łączących w sobie płynność finansową rachunków bieżących, oraz wyższe oprocentowanie środków, którymi mogą pochwalić się lokaty bankowe.

Płynność finansowa

Banki oferujące rachunki oszczędnościowe proponują klientom różną płynność finansową. Niemal zawsze jest ona jednak dużo mniejsza niż w przypadku rachunków bieżących. Choć wypłata środków zgromadzonych na koncie oszczędnościowym jest możliwa w każdej chwili bez utraty naliczonych odsetek, często tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna. Późniejsze wypłaty obciążają rachunek w różnej skali, i często likwidują opłacalność całego przedsięwzięcia.

Oprocentowanie kont oszczędnościowych

Produkty bankowe tj. rachunki oszczędnościowe są wyżej oprocentowane niż rachunki bieżące. Zazwyczaj umożliwiają one przeciwdziałanie inflacji, czyli utracie wartości pieniądza, chyba że ta jest wyjątkowo wysoka. Jednak poprzez zwiększenie dyspozycyjności środków finansowych w stosunku do lokat terminowych, konta oszczędnościowe są często niżej oprocentowane. Zdarzają się jednak wyjątki, które cenione są sobie przez klientów, lecz często dostępne są jedynie w okresie promocyjnym, gdy banki prowadzą aktywną reklamę swojej instytucji.

Prowadzenie kampanii reklamowej przy użyciu kont oszczędnościowych nie jest rzadkie, a warunki jakie musi spełnić klient pragnący przystąpić do oferty promocyjnej są różne. Tego typu konta bankowe mogą wymagać wpłaty sporej kwoty początkowej, mogą również ograniczać preferencyjne oprocentowanie jedynie do środków wpłaconych w określonym czasie, z dodatkowo wyznaczonym limitem górnym w kwocie np. 3 tys. zł. Interesująca wartość oprocentowania może również zależeć od posiadania rachunku bieżącego w danym banku.