2016/09/05

Ranking lokat bankowych i najlepszych kont oszczędnościowych - wrzesień 2016

Chociaż lokaty i konta oszczędnościowe nie dają tyle zarobić jak jeszcze rok czy dwa lata temu to w dalszym ciągu pozostają one zdecydowanie najpopularniejszą formą inwestowania oszczędności wybieraną przez Polaków. Część osób decyduje się wycofać środki z banków i przenieść je inwestując w fundusze inwestycyjne lub nabywając obligacje Skarbu Państwa. Jednak, jak pokazują dane opublikowane przez Narodowy Bank Polski, większość Polaków postanowiła lokować swoje oszczędności na krótkoterminowych lokatach oraz na rachunkach oszczędnościowych. W 2016 roku gospodarstwa domowe posiadały około 1,2 bln złotych oszczędności, z czego ponad 62% jest zdeponowanych właśnie na oprocentowanych depozytach w polskich bankach.

Brak konieczności zamrażania oszczędności

Zarówno lokaty o krótkich terminach zapadalności, jak i konta oszczędnościowe posiadają ogromną zaletę, która jest istotna przy dzisiejszej sytuacji na rynku. Chodzi oczywiście o brak konieczności zamrażania swoich środków na długi okres. Banki w przypadku tych produktów umożliwiają zazwyczaj wypłatę pieniędzy bez utraty naliczonych odsetek. To daje nam możliwość przenoszenia środków na nowe, bardziej zyskowne produkty oferowane przez polskie banki.

Postanowiliśmy dokładnie przyjrzeć się ofertom produktów oszczędnościowych dostępnych aktualnie na polskim rynku. Poniżej prezentujemy aktualny ranking lokat bankowych oraz najlepsze oferty rachunków oszczędnościowych. Główną cechą ofert, która decydowała o kolejności w naszym zestawieniu była oczywiście wysokość oprocentowania, która w największym stopniu wpływa na kwotę odsetkową.


Najlepsze lokaty bankowe - wrzesień2016

 

  Lokata Bezkarna
3,00% 3 mies. 1 000 zł - 100 000 zł Szczegóły
  Lokata Happy Plus
3,00% 3 mies. 10 000 zł - 100 000 zł Szczegóły
  Plan depozytowy na 130 dni
2,50% 3 mies. 3 000 zł - 100 000 zł Szczegóły
  E-lokata na nowe środki
2,40% 4 miesiące 500 zł - 10 000 zł Szczegóły
  E-lokata tradycyjna
2,20% 3 lub 6 miesięcy 500 zł - 10 000 zł Szczegóły
Lokata direct+ Online
2,05% 12 mies. 5 000 zł - 1 mln zł Szczegóły
  E-lokata tradycyjna
2,00% 3 lub 6 miesięcy 500 zł - 10 000 zł Szczegóły



Bardzo dobrą propozycją jest Lokata Bezkarna BGŻ Optima z oprocentowaniem na poziomie 3,0%. Jej główną zaletą jest to, że umożliwia wypłacenie oszczędności w dowolnym momencie wraz z naliczonymi odsetkami. Pozwala także na deponowanie środków o wartości nawet do 100 tys. zł – co w przypadku większości najlepszych lokat jest niemożliwe (limity zazwyczaj wynoszą 1 tys. -10 tys. zł).

We wrześniu 2016 jedną z najlepszych ofert lokat na rynku jest Lokata Happy Plus w Idea Bank. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 3,00% w skali roku. Lokata jest dostępna przez Internet. Oferta jest skierowana do nowych klientów. Minimalny depozyt może wynieść 10 000 zł, a maksymalny 100 tys. zł. Lokatę można z łatwością otworzyć przez Internet. Nie wymagane jest do tego posiadanie konta osobistego w Idea Banku. Depozyt jest otwierany na okres 3 miesięcy.

Toyota Bank oferuje promocyjną lokatę - Plan depozytowy na 130 dni. Lokata posiada oprocentowanie wynoszące 2,5% w skali roku. Minimalnie na lokatę można wpłacić 3 tys. zł. Maksymalnie na jednym depozycie ulokujemy 10 tys. zł, jednak warto zaznaczyć, że jedna osoba może otworzyć aż 10 lokat. W sumie można zdeponować do 100 tys. zł na promocyjnym depozycie.

Atrakcyjną lokatę oferuje ostatnio Getin Bank. Oprocentowanie E-lokaty wynosi 2,4% w skali roku. Termin zapadalności to 4 miesiące. Na lokatę można wpłacić tylko nowe środki, które są określane jako "nadwyżka ponad stan salda na wszystkich kontach i depozytach w Getin Banku z dnia 29.02.2016 r." Na lokatę można wpłacić od 500 do 10 tys. zł.

Getin oferuje również E-lokatę tradycyjną na "stare środki". Depozyt jest zakładany na 6 miesięcy. Oprocentowanie dla tego terminu zapadalności wynosi 2,2%. Można także otworzyć lokatę na 3 miesiące z oprocentowaniem wynoszącym 2% w skali roku.

Najlepszą lokatą długoterminową pozostaje w dalszym ciągu oferta Santander Consumer Bank. Oprocentowanie lokaty wynosi 2,05% na rocznym depozycie. Wszystkich formalności można dopełnić przez Internet. Minimalny depozyt wynosi 5 tys. zł.



Najlepsze konta oszczędnościowe - wrzesień 2016



Konto Oszczędnościowe - Getin Bank
  • Oprocentowanie 2,80% w skali roku
  • Gwarancja niezmienności oprocentowania przez 4 miesiące do salda 100 tys. zł
  • Wyższe oprocentowanie przy równoczesnym założeniu konta osobistego
Więcej szczegółów na temat oferty Getin Banku



Konto Oszczędnościowe 360° - Millennium Bank
  • Atrakcyjne oprocentowanie 2,7% w skali roku dla posiadaczy Konta 360°
  • Gwarancja niezmienności oprocentowania przez 3 miesiące
  • Oprocentowanie obowiązuje do salda 100 tys. zł
Więcej szczegółów na temat oferty Millennium Bank

Konto Oszczędnościowe Zośka - Idea Bank
  • Oprocentowanie 2,5% w skali roku
  • Inteligentny system transakcyjny podpowiadający, jak oszczędzać
  • Karta debetowa MasterCard w pakiecie
Więcej szczegółów na temat oferty Idea Bank


Konto oszczędnościowe - Alior Bank
  • Oprocentowanie nominalne w skali roku - 2,00%
  • Nieograniczone wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek 
  • Darmowe prowadzenie rachunku
Więcej szczegółów na temat oferty Alior Bank






Najlepsze oprocentowanie na koncie oszczędnościowym oferuje Getin Bank. Nowa oferta gwarantuje na koncie 2,8% w skali roku przez 4 miesiące do salda 100 tys. zł. Promocyjne oprocentowanie obwiązuje przy równoczesnym otworzeniu konta osobistego. Jeśli tego nie zrobimy to oprocentowanie wyniesie 2,5% w skali roku. Prowadzenie rachunku jest bezpłatne. W ciągu miesiąca przysługują dwa darmowe przelewy, kolejne są płatne. Oferta jest skierowana do nowych klientów.

Bardzo dobrą ofertą jest konto oszczędnościowe oferowane przez Millennium Bank. Z promocyjnych warunków można skorzystać wpłacając nowe środki na ROR. Jeśli posiadamy Konta osobiste 360°, to możemy liczyć na 2,7% w skali roku (bez Konta 360° oprocentowanie wynosi 2,5%). Oprocentowanie obowiązuje do salda 100 tys. zł - powyżej tej kwoty spada do 2,2%. Niezmienność oprocentowania jest gwarantowana przez 3 miesiące.

Nowością na rynku jest Konto Zośka Pro od Idea Banku. Oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku i jest naliczane do kwoty 110% ostatniego średniomiesięcznego salda z poprzedniego miesiąca z Konta Idealnego, które jest równocześnie otwierane. Wpłacając na Konto Idealne 10 tys. zł, to na konto oszczędnościowe będziemy musieli wpłacić 1 000 zł - dla takiej kwoty będzie obowiązywać 2,5% w skali roku. Maksymalnie na Konto Idealne można wpłacić 100 tys. zł. Oznacza to, że środki do maksymalnej wartości 10 tys. zł będą oprocentowane na 2,5% w skali roku na koncie oszczędnościowym. Standardowe oprocentowanie wynosi 1,50% w skali roku.

Dobre konto oszczędnościowe oferuje także Alior Bank. Na rachunku oszczędnościowym w tym banku, możemy liczyć na oprocentowanie wynoszące 2,00% w skali roku. Oferta jest skierowana do nowych klientów. Wpłaty i wypłaty na rachunek są bezpłatne. Prowadzenie konta również jest darmowe. Raz w ciągu miesiąca możemy przelać oszczędności na inny rachunek – bez utraty odsetek.

Główne zalety i wady oszczędzania na lokatach internetowych  

 

Lokaty bankowe, w tym lokaty internetowe są popularne wśród Polaków głównie z powodu prostoty tego rozwiązania. Założenie depozytu w banku nie wymaga od nas eksperckiej wiedzy na temat rynków finansowych. Inną zaletą oszczędzania na lokatach jest brak ryzyka. Odsetki z lokaty są z góry określone. Wypłata następuje po zakończeniu terminu zapadalności. Nawet w przypadku problemów banku, gwarantem naszych oszczędności jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Decydujemy się na lokaty dlatego, że pozwalają nam zarobić na oprocentowaniu. Zyski z lokat to kolejny plus oszczędzania na lokatach. W sytuacji, gdy inflacja znajduje się na ekstremalnie niskich poziomach, nawet 3% na lokacie internetowej jest atrakcyjne. Dodatkową zaletą, jaką posiadają lokaty internetowe jest szybkość założenia depozytu. Internet pozwala szybko znaleźć i wpłacić oszczędności na lokatę internetową.

Zalety oszczędzania na internetowych lokatach bankowych:
  • pewny, z góry określony zysk z inwestycji,
  • niezmienność warunków umowy (w przypadku lokat o stałym oprocentowaniu),
  • gwarancja i bezpieczeństwo (gwarancja BFG),
  • niewielki kapitał niezbędny do założenia lokaty,
  • ogromna różnorodność ofert na rynku,
  • brak specjalistycznej wiedzy niezbędnej do rozpoczęcia inwestycji,
  • możliwość założenia i zarządzania lokatą online.

Jedną z największych wad, jakie podaje się przy analizowaniu lokat jest konieczność zamrożenia oszczędności. Większość ofert wymaga czasowego zamrożenia środków pieniężnych - aż do końca terminu zapadalności. Duża grupa osób jest także nieusatysfakcjonowana zyskami z lokat. Jednak taka jest cena za bezpieczeństwo środków. W przypadku niektórych ofert promocyjnych banki zmuszają do skorzystania z innych produktów bankowych np. otworzenia konta osobistego. W wielu przypadkach prowadzi do ponoszenia dodatkowych kosztów przez klientów

Wady depozytów terminowych:
  • konieczność zamrożenia środków na okres lokaty,
  • niesatysfakcjonujące zyski dla niektórych klientów,
  • w niektórych przypadkach konieczność skorzystania z innych produktów bankowych (ponoszenie dodatkowych kosztów).


Średnie oprocentowanie lokat bankowych: styczeń 2014 - wrzesień 2016

 

Na wartość średniego oprocentowania depozytów terminowych na polskim rynku największy wpływ ma wysokość stóp procentowych ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej. Te znajdują się obecnie na rekordowo niskich poziomach. Od rozpoczęcia cyklu kolejnych obniżek stóp procentowych NBP mamy do czynienia z regularnym spadkiem średniego oprocentowania lokat bankowych. Stopy procentowe obniżają koszt pieniądza w gospodarce oraz wpływają na rynek międzybankowy i stawki WIBOR. Niższy WIBOR ma bezpośrednie przełożenie na niższe oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych.


Stopa referencyjna / WIBOR 3m / Inflacja w Polsce




Chociaż średnie oprocentowanie najlepszych lokat bankowych dostępnych na polskim rynku nie zachwyca, to dzięki niskiemu poziomu inflacji (aktualnie deflacji) mamy możliwość czerpania zadowalających zysków w ujęciu realnym. Ostatnia, kolejna obniżka stóp procentowych Narodowego Banku Polski przyczynia się do dalszego obniżania oprocentowania depozytów polskich banków. W najbliższym czasie ciężko spodziewać się zmiany polityki RPP, dlatego powinniśmy przygotować się na dalsze obniżanie oprocentowania na lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Nie zmienia to jednak faktu, że dzięki postępującemu procesowi spadku cen wielu towarów i usług nasze oszczędności zdeponowane w bankach regularnie zyskują na wartości.

 

Pełny ranking lokat bankowych o różnych terminach zapadalności - stan na 1 września 2016 r.

 

Przyjrzyjmy się zatem najwyżej oprocentowanym ofertom lokat bankowych. Poniżej prezentujemy 4 porównania: lokat krótkoterminowych (do 3 miesięcy), lokat z okresem umowy od 4 do 6 miesięcy, lokat średnioterminowych o terminie zapadalności od 6 do 11 miesięcy oraz zestawienie lokat długoterminowych z okresem umowy od 12 miesięcy. W każdym z nich przedstawiamy 10 najkorzystniejszych propozycji polskich banków wybranych ze względu na wartość oprocentowania.

Przygotowując niniejsze zestawienie przebadaliśmy wszystkie aktualne oferty lokat z 21 banków działających w naszym kraju. Braliśmy pod uwagę jedynie lokaty ze stałym oprocentowaniem nominalnym.

Ranking lokat krótkoterminowych do 3 miesięcy

 

Bank Nazwa lokaty Okres umowy Wysokość oprocentowania
Idea Bank Lokata Happy 3 miesiące 4,00%
BGŻ Optima Lokata bezkarna 3 miesiące 3,00%
Idea Bank Lokata Happy Plus 3 miesiące 3,00%
PKO BP Lokata w IKO 1 miesiąc 2,25%
Raiffeisen Polbank R-Lokata 3 miesiące 2,20%
Toyota Bank Plan Depozytowy 80 dni 2,15%
Plus Bank Lokata internetowa 3 miesiące 2,15%
Idea Bank Lokata mobilna 3 miesiące 2,13%
Getin Bank e-lokata Tradycyjna 3 miesiące 2,00%

 

 

Ranking lokat bankowych od 4 do 6 miesięcy

 

Bank Nazwa lokaty Okres umowy Wysokość oprocentowania
Getin Bank E-Lokata na nowe środki II 4 miesiące 2,30%
Noble Bank Lokata na nowe środki 4 miesiące 2,30%
BOŚ Bank Ekolokata Superprocentująca 4 miesiące do 2,30%
Idea Bank Lokata nr 1 6 miesięcy 2,05%
Plus Bank Lokata Internetowa 6 miesięcy 2,10%
Idea Bank Lokata Fair Play 6 miesięcy 2,00%
BGŻ Optima Lokata elastyczna 4 miesiące 2,00%
mBank Lokata na nowe środki 6 miesięcy 2,00%
Getin Bank Lokata tradycyjna 6 miesięcy 2,00%

 

 

Ranking lokat terminowych od 7 do 11 miesięcy

 

Bank Nazwa lokaty Okres umowy Wysokość oprocentowania
BOŚ Bank EKOlokata Wysoko Procentująca 9 miesięcy 2,40%
Idea Bank Lokata nr 1 10 miesięcy 2,10%
Plus Bank Lokata Internetowa 10 miesięcy 2,10%
Idea Bank Lokata Stabilna 9 miesięcy 2,00%
mBank Lokata na nowe środki 9 miesięcy 2,00%
Getin Bank Lokata progresywna 7 miesięcy 1,85%
Eurobank Lokata terminowa 9 miesięcy 1,60%
Santander Bank Lokata Direct+ Internet 9 miesięcy 1,40%
Santander Bank Lokata Zysk+ 9 miesięcy 1,40%
Reiffaisen Polbank Lokata terminowa 9 miesięcy 1,40%




 

 

Ranking lokat długoterminowych od 12 miesięcy


Bank Nazwa lokaty Okres umowy Wysokość oprocentowania
Santander Consumer Bank Lokata Direct+ Online 12 miesięcy 2,05%
Toyota Bank Lokata Standardowa 12 miesięcy 2,05%
Alior Bank Lokata 2-letnia 24 miesiące 2,00%
BOŚ Bank EKOlokata z Bonusem 12 miesięcy 2,00%
BGŻ Optima Lokata Standardowa 12 miesięcy 2,00%
Plus Bank Lokata Internetowa 12 miesięcy 2,00%
Millennium Bank Lokata Horyzont Zysku 15 miesięcy 2,00%
EuroBank Lokata terminowa 18 miesięcy 1,85%
PKO BP Lokata z iKO 12 miesięcy 1,60%
Pekao SA e-lokata 12 miesięcy 1,55%

 

 

Jak obliczyć rzeczywisty zysk z lokaty bankowej?

 

W jaki sposób podsumować zysk z lokaty bankowej? Teoretycznie zadanie wydaje się być wyjątkowo proste, bo przecież znając wielkość kapitału i wysokość oprocentowania łatwo obliczyć zysk. Rzeczywistość jest jednak nieco bardziej złożona. Na zysk z lokat wpływ ma kilka zasadniczych czynników. Wśród najważniejszych kryteriów, które go określają znajdują się: częstotliwość kapitalizacji odsetek oraz wysokość oprocentowania.

Kapitalizacja odsetek na lokacie

Kapitalizacja odsetek to nic innego jak częstotliwość dopisywania do zdeponowanego kapitału odsetek z lokaty. Sama częstotliwość bywa różna. Zależy przede wszystkim od warunków ustalanych przez bank, ale pośrednio również od długości trwania umowy z bankiem. Najczęściej spotykamy lokaty bankowe z kapitalizacją miesięczną, kwartalną oraz roczną. Najlepsza lokata bankowa to oczywiście taka, która posiada odpowiednio częstą kapitalizację odsetek. Dzięki temu w kolejnych okresach rozliczeniowych na zysk pracuje większy kapitał, bo zostaje powiększony o odsetki. Im częściej przeprowadza się kapitalizację, w praktyce inwestor może liczyć na większy zysk.

Oprocentowanie lokat bankowych

Oprocentowanie to złożona kwestia. W zasadzie jest ono miarą osiąganego z lokaty zysku. Oprocentowanie z reguły jest podawane przez banki w skali rocznej. Dzieje się tak zarówno w przypadku krótkich, jak i długich depozytów. Warto pamiętać również o rodzajach oprocentowania – stałym i zmiennym. Stałe oprocentowanie lokat, to takie którego nie można zmienić w trakcie trwania umowy. Jest ono zatem niezmienne aż do zakończenia lokaty. Oprocentowanie zmienne zależne jest od czynników zewnętrznych, takich jak chociażby wysokość stóp procentowych określana przez Radę Polityki Pieniężnej. Na oprocentowaniu zmiennym można zarobić, ale także i stracić – w zależności od potencjalnych wahań poziomu oprocentowania depozytu.

Podatek "Belki"

Zysk z lokaty jest pomniejszany o podatek od zysków kapitałowych. Jego wysokość to 19%. Odliczany jest on od kwoty zysku otrzymanego w ramach lokaty. Warto zaznaczyć, że dotyczy on jednak wyłącznie osób fizycznych, a nie dotyczy środków związanych z działalnością gospodarczą. W praktyce na wysokość osiąganego zysku ma także wpływ inflacja oraz warunki danego banku. Szczegółowe obliczenie zysku, który przyniesie lokata bankowa może zostać przeprowadzone np. w oparciu o dostępne w Internecie kalkulatory lub poprzez kontakt z konkretnym bankiem. Warto także śledzić bieżący ranking lokat bankowych w celu poszukiwania najbardziej opłacalnych w danym okresie propozycji.

2016/09/02

Do zyskania nawet 360 zł dzięki promocji Zyskaj 360° w Banku Millenium!



Bank Millenium znany jest ze swoich korzystnych promocji związanych z kontem 360°, dzięki którym mogliśmy w łatwy sposób zarobić sporą sumę pieniędzy. Tym razem również nie odbiega od swoich przyzwyczajeń i startuje z nową ofertą „Zyskaj 360°”, która pozwala na benefity za aktywne korzystanie z jego produktów – karty oraz BLIKa. Dodatkowo zaskakuje liberalnym podejściem do uczestników promocji oraz pozwala wziąć w niej udział również dawnym klientom.


„Starzy” klienci banku

Czwarta edycja promocji poszerza swój okres karencji oraz pozwala w niej uczestniczyć również dawnym klientom banku. Chcąc wziąć udział w aktualnej promocji, nie możemy posiadać konta w banku od 31.08.2015 roku:

„[klient] w okresie od 31.08.2015r. do dnia poprzedzającego rozpoczęcie Promocji, czyli do 21.08.2016 r., nie były stroną umowy, na mocy której Bank prowadził na ich rzecz rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy (ROR) lub Konto Techniczne (rachunek techniczny)”

Dodatkowo promocja wymaga zawarcia umowy o Konto 360° oraz aktywowanie karty debetowej. Powinniśmy tego dokonać między 22.08, a 5.12.2016 roku. Istotne jest, abyśmy w tym czasie wyrazili również zgodę na przetwarzanie danych w celach marketingowych – to właśnie dzięki tej klauzuli będziemy mieli możliwość uczestnictwa w promocji. 

Coraz bliżej nagrody

Wypracowane pieniądze możemy zdobyć już w następnym miesiącu po podpisaniu umowy, dzięki dokonanym transakcjom. Za płatności wykonane za pomocą karty możemy otrzymać 2%, natomiast za BLIK, aż 5% zwrotu. Bank umożliwia nam generowanie zysków, które miesięcznie wynoszą 60 zł – maksymalnie 30 zł za użycie karty oraz tyle samo za BLIK.

Oznacza to, że jeżeli podpiszemy umowę we wrześniu, pierwszy zwrot otrzymamy już w październiku, a kolejne przez następne 6 miesięcy (do marca). 

W celu uzyskania premii, mamy do zrobienia jeszcze kilka kroków. Pierwszym z nich jest wykonanie minimum jednej operacji kartą bankową. Kolejnym będzie uzyskanie wpływów na konto, których wartość minimalna wynosi 1000 zł. Natomiast jeżeli mamy mniej niż 26 lat (Konto Student), nie musimy przejmować się drugim krokiem – wpłaty na konto nie są wymagane. Ostatnim krokiem będzie zalogowanie się na stronę mobilną. W ten sposób spełnimy wszystkie warunki oraz będziemy mogli otrzymać wygenerowaną nagrodę.

Kilka słów o koncie 

Konto, prócz możliwości zarobienia nawet 360 zł, dodatkowo zachęca swoimi cechami. Jest w pełni darmowe - nie zapłacimy za jego prowadzenie oraz kartę dołączoną do konta. Wypłaty oraz przelewy w banku również są darmowe, co jest niezwykle korzystne w porównaniu do innych kont. Dodatkowo bank pozwala na darmową realizację stałych zleceń zapłaty.

Niewątpliwą zaletą karty jest również możliwość korzystania z pomocy fachowców, bezpłatnie nawet do 12 miesięcy. Mowa tu między innymi o pomocy domowej, medycznej oraz pomocy IT. Oznacza to stały dostęp zarówno do hydraulika i elektryka, jak również do lekarzy oraz specjalistów IT. 

Otwórz konto 360 na stronie bankmillennium.pl.

2016/09/01

Ranking kredytów konsolidacyjnych – wrzesień 2016

Kredyt konsolidacyjny to korzystne rozwiązanie dla osób posiadających kilka zobowiązań w różnych bankach. Stosuje się je, aby ograniczyć miesięczne koszty kredytów oraz poprawić sytuację finansową. 

kredyty konsolidacyjne - konta-oszczednosciowe.blogspot.com
Największą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest możliwość przeniesienia wszystkich dotychczasowych długów do jednego banku. Ogranicza to formalności oraz pozwala uporządkować nasze zobowiązania finansowe. Kolejną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest uniknięcie spirali zadłużenia, która zmusza osoby posiadające długi do jeszcze większego zadłużania się, tak aby regulować na bieżąco wszystkie zobowiązania. Banki oferując kredyty konsolidacyjne umożliwiają niejednokrotnie pozyskanie dodatkowych środków pieniężnych, które klient może wykorzystać na dowolny cel konsumpcyjny.

Ranking kredytów konsolidacyjnych ma za zadanie pomóc wszystkim osobom zainteresowanym konsolidacją w wyborze oferty, która najlepiej spełni nasze oczekiwania. W naszym rankingu przedstawiamy tylko najlepsze oferty banków. Analizie poddajemy takie parametry kredytów, jak oprocentowanie oraz termin spłaty. Sprawdzamy m.in. łatwość uzyskania kredytu oraz możliwość przyznania przez bank dodatkowej gotówki. Porównujemy także koszty kredytów i wyjaśniamy jakie formalności stawiają banki przed klientami pragnącymi skonsolidować swoje zobowiązania

Ranking kredytów konsolidacyjnych – wrzesień 2016


Kredyt konsolidacyjny w Alior Bank

  • Wysoka maksymalna wartość kredytu - nawet do 200 tys. zł
  • Zaciągając kredyt klient otrzymuje dodatkowe środki pieniężne na dowolnie wybrany cel
  • Wypłata środków nawet w 1 dzień!
  • Dla osób z dobrą historią kredytową obniżka oprocentowania nawet o 30%!
Sprawdź szczegóły oferty w Alior Banku


Kredyt konsolidacyjny w Banku BPH SA

  • BPH SA gwarantuje najniższą ratę kredytu konsolidacyjnego!
  • Nieograniczona maksymalna wartość kredytu w przypadku zabezpieczenia hipotecznego
  • Możliwość otrzymania dodatkowych środków na dowolny cel
  • Gwarancja stałości oprocentowania kredytu!
Sprawdź szczegóły oferty w BPH SA


Kredyt konsolidacyjny w T-mobile - usługi bankowe

  • Formalności ograniczone do minimum!
  • Do 150 tys. zł bez zabezpieczeń, bez poręczycieli
  • Najdłuższy okres kredytowania na rynku - nawet do 10 lat!
Sprawdź szczegóły oferty w T-mobile

 

Jakie rodzaje zobowiązań możemy konsolidować?


Konsolidacja kredytów polega na połączeniu posiadanych zobowiązań w jedno i przeniesienie go do jednego banku. Wiele osób zadaje sobie pytanie – jakie kredyty można skonsolidować? Banki umożliwiają dzisiaj konsolidację praktycznie większość kredytów bankowych. Do najczęściej konsolidowanych zobowiązań należy zaliczyć:
  • kredyty konsumenckie,
  • kredyty hipoteczne i mieszkaniowe,
  • pożyczki gotówkowe,
  • zadłużenie na kartach kredytowych,
  • linie kredytowe w rachunkach bankowych,
  • kredyty samochodowe,
  • raty za zakup towarów i usług.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego?


konta-oszczednosciowe.blogspot.com - ranking kredytów konsolidacyjnych
Wybierając kredyt konsolidacyjny należy mieć na uwadze przede wszystkim wysokość oprocentowania. Analizując oferty banków najlepiej sprawdzić rzeczywistą roczną stopę oprocentowania kredytu. W ten sposób uwzględniamy wszystkie koszty kredytu takie jak: prowizje i marże banków, czy też koszty ubezpieczenia. Szukając kredytów warto również sprawdzić dokładnie wszelkie formalności wiążące się z zaciągnięciem kredytu. Należy dowiedzieć się jakiego zabezpieczenia wymaga od nas bank.

W przypadku konsolidacji zobowiązań banki oferują kredyty konsolidacyjne bez hipoteki oraz zabezpieczone hipoteką. Jest to związane głównie z wysokością kwoty, na jaką jest przyznawany kredyt – im wyższa, tym bardziej prawdopodobne, że bank będzie wymagał od nas zabezpieczenia hipotecznego. Porównując kredyty konsolidacyjne warto zwrócić uwagę na sposób wnioskowania o kredyt. Najlepiej wybierać oferty, o które można starać się przez Internet, za pomocą wniosków online, dostępnych na stronach banków. Przyspieszy to cały proces przyznawania kredytu.

 

Główne zalety konsolidacji kredytów 

 

Kredyty konsolidacyjne niosą ze sobą konkretne korzyści. Podsumowując, konsolidacja kredytów to:
  • Wygoda - konsolidacja umożliwia spłatę różnych kredytów w różnych bankach płacąc przy tym jedną ratę.
     
  • Wydłużenie okresu kredytowania - klient swoje zobowiązania może spłacać przez dłuższy czas co sprawia, że obciążenia finansowe związane z comiesięcznymi ratami różnych kredytów nie są tak uciążliwe.
     
  • Niższa rata kredytu - wydłużając okres spłaty kredytu i spłacając kilka kredytów jednocześnie, rata kredytu konsolidacyjnego jest niższa niż gdybyśmy spłacali nasze zobowiązania oddzielnie.
     
  • Możliwość wyboru daty płacenia raty kredytu.
     
  • Możliwość skorzystania z dodatkowych środków pieniężnych w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych na polskim rynku

  1. Hipoteczny kredyt konsolidacyjny - w tym przypadku zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka zastawiona na naszej nieruchomości. Procedura ubiegania się o ten rodzaj kredytu wygląda podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego. Przyznawany jest on na znacznie dłuższy okres i dzięki zabezpieczeniu hipoteką posiada znacząco niższe oprocentowanie.
  2. Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki - bank nie będzie od nas wymagał zabezpieczenia ani poręczeń. Możemy skonsolidować wszystkie swoje zobowiązania i uzyskać mniejszą miesięczną ratą. Możemy jednak w ten sposób uzyskać kredyt o niższej wartości, którego okres kredytowania będzie zdecydowanie krótszy - podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego możemy liczyć na maksymalnie 10 lat.

RRSO przy najtańszym kredycie konsolidacyjnym

RRSO jest to całkowity koszt kredytu, który ponoszony jest przez kredytobiorcę, wyrażony jest on jako wartość procentowa całkowitej sumy kredytu w stosunku jednego roku.

RRSO jest zestandaryzowanym miernikiem kosztu kredytu, który oferty różnych banków i innych instytucji pożyczkowych sprowadza do jednego mianownika. Dzięki temu kredytobiorca nie musi samodzielnie brać pod uwagę poszczególnych kosztów takich jak np. prowizja za udzielenie, opłaty przygotowawcze, rodzaj i wysokość oprocentowania czy rodzaj harmonogramu spłaty. Za pomocą RRSO całkowity koszt kredytu wyrażony jest jedną liczbą niezależnie od instytucji co pozwala na łatwe porównanie poszczególnych propozycji.

Aby wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny do obliczenia RRSO będziemy musieli wziąć pod uwagę:
  • kwotę kredytu,
  • oprocentowanie kredytu w skali roku,
  • ilość rat w roku,
  • prowizję na udzielenie kredytu,
  • pozostałe koszty (np. opłata przygotowawcza).


2016/08/31

Promocja dla młodych w mBanku - możliwość zgarnięcia nawet 760 zł


mBank zaskakuje najnowszą aktywnością, która dotyczy młodych klientów banku. W sierpniu ruszyła nowa promocja o nazwie „Brałbym”, która dotyczy nowego eKonta m. Ze względu na zawiłość promocji, poniżej przedstawimy jej opis oraz wymagania.


Pierwsze kroki ku wygranej

Najistotniejszym wymogiem, który musimy spełnić to określony przedział wiekowy. Chcąc wziąć udział w promocji, musimy być klientem mBanku oraz mieścić się w przedziale wiekowym 18-24 lat. Dodatkowo wymagane jest od nas posiadanie rachunku w banku, czyli odpowiedniego dla naszego wieku eKonto, izzyKonto lub mKonto. Możemy sprawdzić czy mamy takie konto za pomocą cyfr w jego numerze – od trzeciej do dziesiątej będą wyglądały następująco: 1140 2004.

Jeżeli posiadamy jakiekolwiek wątpliwości, bądź nie posiadamy jeszcze tego typu konta, możemy je w każdej chwili otworzyć za pomocą strony promocji

Dodatkowo wymagane jest od nas, abyśmy do dnia 31.08.2016 roku zarejestrowali się na stronie promocji. Istotne jest, aby dokonać tego w specjalnie wyznaczonych „Happy Hours”, czyli w każdą środę od godziny 20. Mamy na to czas od 10.08 do 31.08.2016 roku. Precyzyjne odliczanie do takiej godziny znajdziemy na brałbym.pl

Odpowiednia nagroda dla nas

Bank pozwala nam na wybór jednego z trzech wariantów nagrody. Aby z nich skorzystać, musimy w ciągu 30 dni od momentu rejestracji dokonać płatności, czyli wykonać minimum 5 transakcji kartą lub za pomocą BLIKU, bądź skorzystać z mTransferu. Dodatkowo musimy zalogować się do mobilnej strony banku. 

Nagrody, które mamy do wyboru (wartość każdej z nich wynosi 760 zł):
I – dofinansowanie, które przeznaczone będzie na nasze prawo jazdy;
II – pieniądze, które zostaną spożytkowane na paliwo;
III – voucher do wykorzystania na telefon w sklepie internetowym Orange.
Zapraszanie znajomych do mBanku

Kolejnym etapem w kierunku nagrody jest zaproszenie 3 pełnoletnich osób, które otworzą konto w mBanku. Musimy tego dokonać za pomocą dedykowanej strony, po zalogowaniu do promocji „Brałbym”.  Pamiętajmy, że osoby przez nas zaproszone, nie mogły posiadać wcześniej rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w tym banku.

Dodatkowo, jeżeli chcemy otrzymać 760 zł, zaproszeni muszą spełnić te same warunki co my. Oznacza to, że w ciągu 30 dni od momentu rejestracji, muszą oni wykonać 5 transakcji oraz zalogować się na stronę mobilną banku.

Osoby, które wybrały wariant II, muszą jeszcze wydać minimum 100 zł na stacji benzynowej. 

Jak otrzymać nagrodę

Nagrody otrzymamy po 10 dniach od momentu spełnienia warunków. Zostaną one przekazane w różnej formie, zależnie od wybranego wariantu. W przypadku vouchera, zostanie on aktywowany za pomocą kodu w serwisie brałbym.pl. Natomiast pieniądze na paliwo lub na kurs będą przekazane w postaci przelewu.