2016/07/11

Ranking lokat bankowych i najlepszych kont oszczędnościowych - lipiec 2016

Chociaż lokaty i konta oszczędnościowe nie dają tyle zarobić jak jeszcze rok czy dwa lata temu to w dalszym ciągu pozostają one zdecydowanie najpopularniejszą formą inwestowania oszczędności wybieraną przez Polaków. Część osób decyduje się wycofać środki z banków i przenieść je inwestując w fundusze inwestycyjne lub nabywając obligacje Skarbu Państwa. Jednak, jak pokazują dane opublikowane przez Narodowy Bank Polski, większość Polaków postanowiła lokować swoje oszczędności na krótkoterminowych lokatach oraz na rachunkach oszczędnościowych. W 2016 roku gospodarstwa domowe posiadały około 1,7 bln złotych oszczędności, z czego ponad 62% jest zdeponowanych właśnie na oprocentowanych depozytach w polskich bankach.

Brak konieczności zamrażania oszczędności

Zarówno lokaty o krótkich terminach zapadalności, jak i konta oszczędnościowe posiadają ogromną zaletę, która jest istotna przy dzisiejszej sytuacji na rynku. Chodzi oczywiście o brak konieczności zamrażania swoich środków na długi okres. Banki w przypadku tych produktów umożliwiają zazwyczaj wypłatę pieniędzy bez utraty naliczonych odsetek. To daje nam możliwość przenoszenia środków na nowe, bardziej zyskowne produkty oferowane przez polskie banki.

Postanowiliśmy dokładnie przyjrzeć się ofertom produktów oszczędnościowych dostępnych aktualnie na polskim rynku. Poniżej prezentujemy aktualny ranking lokat bankowych oraz najlepsze oferty rachunków oszczędnościowych. Główną cechą ofert, która decydowała o kolejności w naszym zestawieniu była oczywiście wysokość oprocentowania, która w największym stopniu wpływa na kwotę odsetkową.


Najlepsze lokaty bankowe - lipiec 2016

 

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Kwota lokaty Szczegóły
  Lokata happy
4,00% 3 mies. 1 000 zł - 10 000 zł Szczegóły
  Lokata Bezkarna
3,00% 3 mies. 1 000 zł - 100 000 zł Szczegóły
  Lokata Welcome
3,00% 3 mies. 100 000 zł - 350 000 zł Szczegóły
  E-lokata
2,80% 4 miesiące 500 zł - 10 000 zł Szczegóły
  Lokata Welcome Online
2,50% 3 mies. 100 000 zł - 350 000 zł Szczegóły
Lokata direct+ Online
2,25% 12 mies. 5 000 zł - 1 mln zł Szczegóły

Najlepszą lokatę w lipcu 2016 proponuje Idea Bank, którego oferta depozytu krótkoterminowego na okres 3 miesięcy charakteryzuje się oprocentowaniem nominalnym w wysokości 4,00% w skali roku! Biorąc pod uwagę średnie oprocentowanie lokat bankowych oraz aktualny poziom stóp procentowych NBP należy uznać tę propozycję za bardzo atrakcyjną.

Bardzo dobrą propozycją jest również Lokata Bezkarna BGŻ Optima z oprocentowaniem na poziomie 3,0%. Jej główną zaletą jest to, że umożliwia wypłacenie oszczędności w dowolnym momencie wraz z naliczonymi odsetkami. Pozwala także na deponowanie środków o wartości nawet do 100 tys. zł – co w przypadku większości najlepszych lokat jest niemożliwe (limity zazwyczaj wynoszą 1 tys. -10 tys. zł).

Lion's Bank przygotował ofertę lokaty rentierskiej. Depozyt posiada oprocentowanie 3,00% na trzy miesiące. Nie wymagane jest zakładanie rachunku osobistego lub skorzystanie z innego produktu banku. Jednak minimalny depozyt wynosi 100 tys. zł. Alternatywą dla tej lokaty jest inny depozyt rentierski od Lion's Banku. Klient może wybrać termin zapadalności - 1 lub 3 miesiące. Lokata jest oprocentowana 2,5% w skali roku.

Atrakcyjną lokatę oferuje ostatnio Getin Bank. Oprocentowanie E-lokaty wynosi 2,8% w skali roku. Termin zapadalności to 4 miesiące. Na lokatę można wpłacić tylko nowe środki, które są określane jako "nadwyżka ponad stan salda na wszystkich kontach i depozytach w Getin Banku z dnia 29.02.2016 r." Na lokatę można wpłacić od 500 do 10 tys. zł.

Najlepszą lokatą długoterminową pozostaje w dalszym ciągu oferta Santander Consumer Bank. Oprocentowanie lokaty wynosi 2,25% na rocznym depozycie. Wszystkich formalności można dopełnić przez Internet. Minimalny depozyt wynosi 5 tys. zł.



Najlepsze konta oszczędnościowe - lipiec 2016




Konto Godne Polecenia - BZ WBK
  • Najlepsze oprocentowanie na rynku - 4,0%
  • Oprocentowanie obowiązuje do salda 4 tys. zł 
  • Konto w pełni darmowe
Więcej szczegółów na temat oferty BZ WBK



Konto Oszczędnościowe Zośka - Idea Bank
  •  + 100 zł premii za założenie rachunku
  • Oprocentowanie 3% w skali roku
  • Inteligentny system transakcyjny podpowiadający, jak oszczędzać
  • Karta debetowa MasterCard w pakiecie
Więcej szczegółów na temat oferty Idea Bank



Konto Oszczędnościowe 360° - Millennium Bank
  • Atrakcyjne oprocentowanie 2,7% w skali roku dla posiadaczy Konta 360°
  • Gwarancja niezmienności oprocentowania przez 3 miesiące
  • Oprocentowanie obowiązuje do salda 100 tys. zł
Więcej szczegółów na temat oferty Millennium Bank




Konto oszczędnościowe - Alior Bank
  • Oprocentowanie nominalne w skali roku - 2,00%
  • Nieograniczone wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek 
  • Darmowe prowadzenie rachunku
Więcej szczegółów na temat oferty Alior Bank


Na rynku kont bankowych w lipcu 2016 najlepszą ofertą pod względem oprocentowania pozostał rachunek osobisty od BZ WBK. Rachunek posiada wysokie oprocentowanie 4% w skali roku. Oferta jest przeznaczona dla nowych klientów – czyli osób, które nie posiały konta w BZ WBK przed 31 sierpnia 2015 roku. Za konto nie zapłacimy żadnych dodatkowych prowizji. Promocyjne warunki (brak opłat i atrakcyjne oprocentowanie) obowiązują do czerwca 2017 roku. Jedna osoba może założyć nawet trzy konta. Oprocentowanie 4% obowiązuje do kwoty 4 tys. zł. Powyżej tej sumy, oprocentowanie spada do 1%. Obecnie jest to najlepsze konto na rynku.

Nowością na rynku jest Konto Zośka Pro od Idea Banku. Oprocentowanie wynosi 3% w skali roku i jest naliczane do kwoty 110% ostatniego średniomiesięcznego salda z poprzedniego miesiąca z Konta Idealnego, które jest równocześnie otwierane. Oba rachunki są całkowicie darmowe. Obecnie wystartowała promocja Money Mania, gdzie za założenie Konta Zośka można otrzymać premię 100 zł - link dla nowych klientów tutaj. Akcja promocyjna jest dostępna tylko dla nowych klientów. Liczba rachunków promocyjnych jest ograniczona do 500. Po osiągnięciu tej liczby Idea Bank zamknie rejestrację. Konto jest jednak ciągle dostępne dla starych klientów, ale bez premii 100 zł.

Bardzo dobrą ofertą jest konto oszczędnościowe oferowane przez Millennium Bank. Z promocyjnych warunków można skorzystać wpłacając nowe środki na ROR. Jeśli posiadamy Konta osobiste 360°, to możemy liczyć na 2,7% w skali roku (bez Konta 360° oprocentowanie wynosi 2,5%). Oprocentowanie obowiązuje do salda 100 tys. zł - powyżej tej kwoty spada do 2,2%. Niezmienność oprocentowania jest gwarantowana przez 3 miesiące.

Dobre konto oszczędnościowe oferuje także Alior Bank. Na rachunku oszczędnościowym w tym banku, możemy liczyć na oprocentowanie wynoszące 2,00% w skali roku. Oferta jest skierowana do nowych klientów. Wpłaty i wypłaty na rachunek są bezpłatne. Prowadzenie konta również jest darmowe. Raz w ciągu miesiąca możemy przelać oszczędności na inny rachunek – bez utraty odsetek.

Główne zalety i wady oszczędzania na lokatach internetowych  

 

Lokaty bankowe, w tym lokaty internetowe są popularne wśród Polaków głównie z powodu prostoty tego rozwiązania. Założenie depozytu w banku nie wymaga od nas eksperckiej wiedzy na temat rynków finansowych. Inną zaletą oszczędzania na lokatach jest brak ryzyka. Odsetki z lokaty są z góry określone. Wypłata następuje po zakończeniu terminu zapadalności. Nawet w przypadku problemów banku, gwarantem naszych oszczędności jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Decydujemy się na lokaty dlatego, że pozwalają nam zarobić na oprocentowaniu. Zyski z lokat to kolejny plus oszczędzania na lokatach. W sytuacji, gdy inflacja znajduje się na ekstremalnie niskich poziomach, nawet 3% na lokacie internetowej jest atrakcyjne. Dodatkową zaletą, jaką posiadają lokaty internetowe jest szybkość założenia depozytu. Internet pozwala szybko znaleźć i wpłacić oszczędności na lokatę internetową.

Zalety oszczędzania na internetowych lokatach bankowych:
  • pewny, z góry określony zysk z inwestycji,
  • niezmienność warunków umowy (w przypadku lokat o stałym oprocentowaniu),
  • gwarancja i bezpieczeństwo (gwarancja BFG),
  • niewielki kapitał niezbędny do założenia lokaty,
  • ogromna różnorodność ofert na rynku,
  • brak specjalistycznej wiedzy niezbędnej do rozpoczęcia inwestycji,
  • możliwość założenia i zarządzania lokatą online.

Jedną z największych wad, jakie podaje się przy analizowaniu lokat jest konieczność zamrożenia oszczędności. Większość ofert wymaga czasowego zamrożenia środków pieniężnych - aż do końca terminu zapadalności. Duża grupa osób jest także nieusatysfakcjonowana zyskami z lokat. Jednak taka jest cena za bezpieczeństwo środków. W przypadku niektórych ofert promocyjnych banki zmuszają do skorzystania z innych produktów bankowych np. otworzenia konta osobistego. W wielu przypadkach prowadzi do ponoszenia dodatkowych kosztów przez klientów

Wady depozytów terminowych:
  • konieczność zamrożenia środków na okres lokaty,
  • niesatysfakcjonujące zyski dla niektórych klientów,
  • w niektórych przypadkach konieczność skorzystania z innych produktów bankowych (ponoszenie dodatkowych kosztów).


Średnie oprocentowanie lokat bankowych: styczeń 2014 - lipiec 2016

 

Na wartość średniego oprocentowania depozytów terminowych na polskim rynku największy wpływ ma wysokość stóp procentowych ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej. Te znajdują się obecnie na rekordowo niskich poziomach. Od rozpoczęcia cyklu kolejnych obniżek stóp procentowych NBP mamy do czynienia z regularnym spadkiem średniego oprocentowania lokat bankowych. Stopy procentowe obniżają koszt pieniądza w gospodarce oraz wpływają na rynek międzybankowy i stawki WIBOR. Niższy WIBOR ma bezpośrednie przełożenie na niższe oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych.


Stopa referencyjna / WIBOR 3m / Inflacja w Polsce




Chociaż średnie oprocentowanie najlepszych lokat bankowych dostępnych na polskim rynku nie zachwyca, to dzięki niskiemu poziomu inflacji (aktualnie deflacji) mamy możliwość czerpania zadowalających zysków w ujęciu realnym. Ostatnia, kolejna obniżka stóp procentowych Narodowego Banku Polski przyczynia się do dalszego obniżania oprocentowania depozytów polskich banków. W najbliższym czasie ciężko spodziewać się zmiany polityki RPP, dlatego powinniśmy przygotować się na dalsze obniżanie oprocentowania na lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Nie zmienia to jednak faktu, że dzięki postępującemu procesowi spadku cen wielu towarów i usług nasze oszczędności zdeponowane w bankach regularnie zyskują na wartości.

 

Pełny ranking lokat bankowych o różnych terminach zapadalności - stan na 1 lipca 2016 r.

 

Przyjrzyjmy się zatem najwyżej oprocentowanym ofertom lokat bankowych. Poniżej prezentujemy 4 porównania: lokat krótkoterminowych (do 3 miesięcy), lokat z okresem umowy od 4 do 6 miesięcy, lokat średnioterminowych o terminie zapadalności od 6 do 11 miesięcy oraz zestawienie lokat długoterminowych z okresem umowy od 12 miesięcy. W każdym z nich przedstawiamy 10 najkorzystniejszych propozycji polskich banków wybranych ze względu na wartość oprocentowania.

Przygotowując niniejsze zestawienie przebadaliśmy wszystkie aktualne oferty lokat z 21 banków działających w naszym kraju. Braliśmy pod uwagę jedynie lokaty ze stałym oprocentowaniem nominalnym.

Ranking lokat krótkoterminowych do 3 miesięcy

 

Bank Nazwa lokaty Okres umowy Wysokość oprocentowania
Idea Bank Lokata Happy 3 miesiące 4,00%
BGŻ Optima Lokata bezkarna 3 miesiące 3,00%
Lion's Bank Lokata Welcome 3 miesiące 3,00%
Lion's Bank Lokata Welcome Online 1 lub 3 miesiące 2,50%
BZ WBK Lokata Powitalna 1|2|3 3 miesiące 2,50%
 Idea Bank Lokata Power 3 miesiące 2,45%
PKO BP Lokata w IKO 1 miesiąc 2,25%
Plus Bank Lokata internetowa 3 miesiące 2,15%
Toyota Bank Plan Depozytowy 80 dni 2,15%
Getin Bank e-lokata Tradycyjna 3 miesiące 2,10%
Smart Bank Smart Lokata 3 miesiące 2,10%
mBank Lokata na nowe środki 3 miesiące 2,00%
Volkswagen Bank Lokata plus 3 miesiące 1,50%
PKO BP Lokata w IKO 3 miesiące 1,50%
Eurobank Lokata terminowa 3 miesiące 1,45%

 

 

Ranking lokat bankowych od 4 do 6 miesięcy

 

Bank Nazwa lokaty Okres umowy Wysokość oprocentowania
Getin Bank E-Lokata na nowe środki 4 miesiące 2,80%
Idea Bank Lokata Cloud 6 miesięcy 2,80%
Noble Bank Lokata na nowe środki 4 miesiące 2,80%
BZ WBK Lokata mobilna 4 miesiące 2,50%
Idea Bank Lokata Power 6 miesięcy 2,45%
BOŚ Bank EKOlokata Super procentująca 6 miesięcy 2,40%
Idea Bank Lokata nr 1 6 miesięcy 2,30%
Idea Bank Lokata Fair Play 6 miesięcy 2,25%
Plus Bank Lokata Internetowa 6 miesięcy 2,10%
Getin Bank Lokata tradycyjna 6 miesięcy 2,00%
BGŻ Optima Lokata elastyczna 4 miesiące 2,00%
mBank Lokata na nowe środki 6 miesięcy 2,00%
BGŻ BNP Paribas Silna Lokata 6 miesięcy 1,65%
Raiffeisen Polbank E-lokata 6 miesięcy 1,60%

 

 

Ranking lokat terminowych od 7 do 11 miesięcy

 

Bank Nazwa lokaty Okres umowy Wysokość oprocentowania
Idea Bank Lokata Power 9 miesięcy 2,45%
BOŚ Bank EKOlokata Wysoko Procentująca 9 miesięcy 2,45%
Alior Bank Lokata 210 dni 7 miesięcy 2,35%
Idea Bank Lokata nr 1 8 miesięcy 2,35%
Idea Bank Lokata Stabilna 9 miesięcy 2,20%
mBank Lokata na nowe środki 9 miesięcy 2,00%
Eurobank Lokata terminowa 9 miesięcy 1,60%
Santander Bank Lokata Direct+ Internet 9 miesięcy 1,60%
Santander Bank Lokata Zysk+ 9 miesięcy 1,50%




 

 

Ranking lokat długoterminowych od 12 miesięcy


Bank Nazwa lokaty Okres umowy Wysokość oprocentowania
BOŚ Bank EKOlokata z Bonusem 12 miesięcy 2,50%
Idea Bank Lokata nr 1 12 miesięcy 2,50%
Santander Consumer Bank Lokata Direct+ Online 12 miesięcy 2,25%
BGŻ Optima Lokata Standardowa 12 miesięcy 2,00%
Plus Bank Lokata Internetowa 12 miesięcy 2,00%
Millennium Bank Lokata Horyzont Zysku 15 miesięcy 2,00%
PKO BP Lokata z iKO 12 miesięcy 1,80%
Pekao SA e-lokata 12 miesięcy 1,55%
mBank Lokata terminowa 24 miesiące 1,40%
BGŻ BNP Paribas Lokata na 18 miesięcy 18 miesięcy 1,30%
ING Bank Śląski Lokata terminowa 12 miesięcy 1,25%

 

 

Jak obliczyć rzeczywisty zysk z lokaty bankowej?

 

W jaki sposób podsumować zysk z lokaty bankowej? Teoretycznie zadanie wydaje się być wyjątkowo proste, bo przecież znając wielkość kapitału i wysokość oprocentowania łatwo obliczyć zysk. Rzeczywistość jest jednak nieco bardziej złożona. Na zysk z lokat wpływ ma kilka zasadniczych czynników. Wśród najważniejszych kryteriów, które go określają znajdują się: częstotliwość kapitalizacji odsetek oraz wysokość oprocentowania.

Kapitalizacja odsetek na lokacie

Kapitalizacja odsetek to nic innego jak częstotliwość dopisywania do zdeponowanego kapitału odsetek z lokaty. Sama częstotliwość bywa różna. Zależy przede wszystkim od warunków ustalanych przez bank, ale pośrednio również od długości trwania umowy z bankiem. Najczęściej spotykamy lokaty bankowe z kapitalizacją miesięczną, kwartalną oraz roczną. Najlepsza lokata bankowa to oczywiście taka, która posiada odpowiednio częstą kapitalizację odsetek. Dzięki temu w kolejnych okresach rozliczeniowych na zysk pracuje większy kapitał, bo zostaje powiększony o odsetki. Im częściej przeprowadza się kapitalizację, w praktyce inwestor może liczyć na większy zysk.

Oprocentowanie lokat bankowych

Oprocentowanie to złożona kwestia. W zasadzie jest ono miarą osiąganego z lokaty zysku. Oprocentowanie z reguły jest podawane przez banki w skali rocznej. Dzieje się tak zarówno w przypadku krótkich, jak i długich depozytów. Warto pamiętać również o rodzajach oprocentowania – stałym i zmiennym. Stałe oprocentowanie lokat, to takie którego nie można zmienić w trakcie trwania umowy. Jest ono zatem niezmienne aż do zakończenia lokaty. Oprocentowanie zmienne zależne jest od czynników zewnętrznych, takich jak chociażby wysokość stóp procentowych określana przez Radę Polityki Pieniężnej. Na oprocentowaniu zmiennym można zarobić, ale także i stracić – w zależności od potencjalnych wahań poziomu oprocentowania depozytu.

Podatek "Belki"

Zysk z lokaty jest pomniejszany o podatek od zysków kapitałowych. Jego wysokość to 19%. Odliczany jest on od kwoty zysku otrzymanego w ramach lokaty. Warto zaznaczyć, że dotyczy on jednak wyłącznie osób fizycznych, a nie dotyczy środków związanych z działalnością gospodarczą. W praktyce na wysokość osiąganego zysku ma także wpływ inflacja oraz warunki danego banku. Szczegółowe obliczenie zysku, który przyniesie lokata bankowa może zostać przeprowadzone np. w oparciu o dostępne w Internecie kalkulatory lub poprzez kontakt z konkretnym bankiem. Warto także śledzić bieżący ranking lokat bankowych w celu poszukiwania najbardziej opłacalnych w danym okresie propozycji.

2016/07/08

Money Mania - 100 zł premii i 3% odsetek w Idea Bank


Money Mania rusza z kolejnymi możliwościami. Cykl, który został zorganizowany przez money.pl, przyjmuje w swoje szeregi Idea Bank. Tym razem możemy otrzymać bonus pieniężny w wysokości 100 zł, za użytkowanie najbardziej zyskownego konta oszczędnościowego na rynku -  Konta Zośka. Posiada ono bardzo zachęcające oprocentowanie – aż 3% w skali roku.



Kto może wziąć udział?

Promocja skierowana jest do nowych klientów. Bank w bardzo precyzyjny oraz wymagający sposób określił wymogi. Chcąc zgarnąć dodatkowe pieniądze, nie możemy znajdować się w bazie klientów Idea Banku. Oznacza to, że nigdy nie mogliśmy mieć styczności z tą instytucją oraz nie złożyliśmy tam wniosku o jakikolwiek produkt lub usługę.

Jest to wyjątkowo trudne do spełnienia, ze względu na popularność Idea Banku oraz posiadanie bezkonkurencyjnej „Lokaty Happy” oprocentowanej na 4% w skali roku oraz kapitalizacją co 3 miesiące.

Bank wyznaczył limity odnośnie liczby założonych rachunków. Górna granica wynosi 500 i w momencie jej przekroczenia, Idea Bank prawdopodobnie zakończy akcję promocyjną.

Prosto po nagrodę – co należy zrobić?

Nowy klient powinien zarejestrować się na stronie Idea Banku w terminie od 4 do 24 lipca. W tym momencie zobowiązani jesteśmy podać dane kontaktowe, a także niezbędny do kontaktu adres e-mail. Dodatkowo istotne jest wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych – tylko w ten sposób będziemy mogli korzystać z oferty.
Dzięki tym działaniom, na naszą skrzynkę otrzymamy wiadomość, która przekieruje nas do odpowiedniego wniosku - takzałożymy Konto Zośka Pro.

Następnie mamy 21 dni na podpisanie umowy z bankiem – nie możemy jednak przekroczyć dnia 14 sierpnia.

Kolejno, wymagane jest od nas zasilenie konta na kwotę w wysokości minimum 1000 zł oraz wypełnienie danych na stronie promocji. Bez tego nie otrzymamy premii. 20 sierpnia otrzymamy informację na temat wyników konkursu. Jeżeli bonus zostanie nam przydzielony, otrzymamy go na konto do 31 sierpnia.

Na co zwrócić uwagę?

Konto Zośka jest połączone z Kontem Idealnym. Oba konta są darmowe oraz nie ponosimy żadnych opłat z tytułu ich użytkowania. Pamiętajmy jednak, że w rachunku oszczędnościowym mamy ograniczoną liczbę wypłat. Oznacza to, że pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny – za kolejne poniesiemy koszty.

Chcąc uzyskać maksymalny zysk – w wysokości 3% w skali roku, musimy zadbać o odpowiednie saldo na Koncie Idealnym. Powinniśmy posiadać na nim minimum 10% wartości, jaką posiadamy na koncie oszczędnościowym Zośka Pro. Jeżeli nie spełnimy tego warunku, nasze oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym zostanie pomniejszone do 1% w skali roku.

Załóż konto oszczędnościowe Zośka Pro o otrzymaj 100 zł bonusu.

2016/07/06

II edycja promocji i aż 4% na Koncie Godnym Polecenia


Ponownie rusza promocja z „Kontem Godnym Polecenia” w  Banku Zachodnim WBK. Jest to duplikat poprzedniej edycji, która zakończyła się 30.06. Oznacza to, że po raz kolejny możemy wziąć udział w promocji – dotyczy to również osób, które z niej korzystały w poprzedniej edycji.



Konto dla każdego

Chcąc wziąć udział w promocji, nie musimy spełniać żadnych specjalnych warunków. Bank nie wymaga od nas posiadania statusu nowego klienta. Jedynym wymogiem jest założenia kona za pomocą kuriera

Wynika z tego, że chcąc korzystać z benefitów, pierwszym naszym krokiem będzie założenie wniosku internetowego, a następnym podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera. Mamy na to czas od 1.07 do 31.08.2016 roku.

Właśnie takie założenie  konta pozwala nam na mnożenie naszych pieniędzy na koncie oraz korzystanie z oprocentowania 4% dla kwoty do 4000 zł do 30.06.2017 roku. Przekraczając tę kwotę, zgadzamy się na oprocentowanie w wysokości 1% w skali roku dla środków powyżej 4000 zł.
 
Ograniczenia

Osoby korzystające z promocji nie mogą otworzyć więcej niż trzy Konta na 4% w czasie jej trwania. Jeżeli przekroczymy tę liczbę, pozostałe nie zostaną objęte promocją.
Dodajmy, że założone konta zliczamy jedynie od momentu trwania drugiej edycji. Konta z pierwszej nie podlegają temu warunkowi i stanowią oddzielną kwestię.

Dodatkowe korzyści

Promocja nie tylko obejmuje korzystne oprocentowanie w wysokości 4%, ale również pozwala na bezpłatne korzystanie z karty MasterCard Omni (do końca trwania promocji) lub Payback Omni (do końca lipca). Oznacza to, że zwolnieni jesteśmy z jakichkolwiek dodatkowych należności - karta będzie darmowa oraz nie wymaga żadnych miesięcznych opłat. 

Chcąc skorzystać z tej możliwości, na wstępie należy wyrazić zgodę na otrzymywanie informacji handlowej drogą elektroniczną oraz przetwarzanie danych w celach marketingowych. 

Szczegółowe informacje znajdują się na stronie Banku Zachodniego WBK.

2016/07/04

Ranking kredytów konsolidacyjnych – lipiec 2016

Kredyt konsolidacyjny to korzystne rozwiązanie dla osób posiadających kilka zobowiązań w różnych bankach. Stosuje się je, aby ograniczyć miesięczne koszty kredytów oraz poprawić sytuację finansową. 

kredyty konsolidacyjne - konta-oszczednosciowe.blogspot.com
Największą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest możliwość przeniesienia wszystkich dotychczasowych długów do jednego banku. Ogranicza to formalności oraz pozwala uporządkować nasze zobowiązania finansowe. Kolejną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest uniknięcie spirali zadłużenia, która zmusza osoby posiadające długi do jeszcze większego zadłużania się, tak aby regulować na bieżąco wszystkie zobowiązania. Banki oferując kredyty konsolidacyjne umożliwiają niejednokrotnie pozyskanie dodatkowych środków pieniężnych, które klient może wykorzystać na dowolny cel konsumpcyjny.

Ranking kredytów konsolidacyjnych ma za zadanie pomóc wszystkim osobom zainteresowanym konsolidacją w wyborze oferty, która najlepiej spełni nasze oczekiwania. W naszym rankingu przedstawiamy tylko najlepsze oferty banków. Analizie poddajemy takie parametry kredytów, jak oprocentowanie oraz termin spłaty. Sprawdzamy m.in. łatwość uzyskania kredytu oraz możliwość przyznania przez bank dodatkowej gotówki. Porównujemy także koszty kredytów i wyjaśniamy jakie formalności stawiają banki przed klientami pragnącymi skonsolidować swoje zobowiązania

Ranking kredytów konsolidacyjnych – lipiec 2016


Kredyt konsolidacyjny w Alior Bank

  • Wysoka maksymalna wartość kredytu - nawet do 200 tys. zł
  • Zaciągając kredyt klient otrzymuje dodatkowe środki pieniężne na dowolnie wybrany cel
  • Wypłata środków nawet w 1 dzień!
  • Dla osób z dobrą historią kredytową obniżka oprocentowania nawet o 30%!
Sprawdź szczegóły oferty w Alior Banku


Kredyt konsolidacyjny w Banku BPH SA

  • BPH SA gwarantuje najniższą ratę kredytu konsolidacyjnego!
  • Nieograniczona maksymalna wartość kredytu w przypadku zabezpieczenia hipotecznego
  • Możliwość otrzymania dodatkowych środków na dowolny cel
  • Gwarancja stałości oprocentowania kredytu!
Sprawdź szczegóły oferty w BPH SA


Kredyt konsolidacyjny w T-mobile - usługi bankowe

  • Formalności ograniczone do minimum!
  • Do 150 tys. zł bez zabezpieczeń, bez poręczycieli
  • Najdłuższy okres kredytowania na rynku - nawet do 10 lat!
Sprawdź szczegóły oferty w T-mobile

 

Jakie rodzaje zobowiązań możemy konsolidować?


Konsolidacja kredytów polega na połączeniu posiadanych zobowiązań w jedno i przeniesienie go do jednego banku. Wiele osób zadaje sobie pytanie – jakie kredyty można skonsolidować? Banki umożliwiają dzisiaj konsolidację praktycznie większość kredytów bankowych. Do najczęściej konsolidowanych zobowiązań należy zaliczyć:
  • kredyty konsumenckie,
  • kredyty hipoteczne i mieszkaniowe,
  • pożyczki gotówkowe,
  • zadłużenie na kartach kredytowych,
  • linie kredytowe w rachunkach bankowych,
  • kredyty samochodowe,
  • raty za zakup towarów i usług.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego?


konta-oszczednosciowe.blogspot.com - ranking kredytów konsolidacyjnych
Wybierając kredyt konsolidacyjny należy mieć na uwadze przede wszystkim wysokość oprocentowania. Analizując oferty banków najlepiej sprawdzić rzeczywistą roczną stopę oprocentowania kredytu. W ten sposób uwzględniamy wszystkie koszty kredytu takie jak: prowizje i marże banków, czy też koszty ubezpieczenia. Szukając kredytów warto również sprawdzić dokładnie wszelkie formalności wiążące się z zaciągnięciem kredytu. Należy dowiedzieć się jakiego zabezpieczenia wymaga od nas bank.

W przypadku konsolidacji zobowiązań banki oferują kredyty konsolidacyjne bez hipoteki oraz zabezpieczone hipoteką. Jest to związane głównie z wysokością kwoty, na jaką jest przyznawany kredyt – im wyższa, tym bardziej prawdopodobne, że bank będzie wymagał od nas zabezpieczenia hipotecznego. Porównując kredyty konsolidacyjne warto zwrócić uwagę na sposób wnioskowania o kredyt. Najlepiej wybierać oferty, o które można starać się przez Internet, za pomocą wniosków online, dostępnych na stronach banków. Przyspieszy to cały proces przyznawania kredytu.

 

Główne zalety konsolidacji kredytów 

 

Kredyty konsolidacyjne niosą ze sobą konkretne korzyści. Podsumowując, konsolidacja kredytów to:
  • Wygoda - konsolidacja umożliwia spłatę różnych kredytów w różnych bankach płacąc przy tym jedną ratę.
     
  • Wydłużenie okresu kredytowania - klient swoje zobowiązania może spłacać przez dłuższy czas co sprawia, że obciążenia finansowe związane z comiesięcznymi ratami różnych kredytów nie są tak uciążliwe.
     
  • Niższa rata kredytu - wydłużając okres spłaty kredytu i spłacając kilka kredytów jednocześnie, rata kredytu konsolidacyjnego jest niższa niż gdybyśmy spłacali nasze zobowiązania oddzielnie.
     
  • Możliwość wyboru daty płacenia raty kredytu.
     
  • Możliwość skorzystania z dodatkowych środków pieniężnych w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych na polskim rynku

  1. Hipoteczny kredyt konsolidacyjny - w tym przypadku zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka zastawiona na naszej nieruchomości. Procedura ubiegania się o ten rodzaj kredytu wygląda podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego. Przyznawany jest on na znacznie dłuższy okres i dzięki zabezpieczeniu hipoteką posiada znacząco niższe oprocentowanie.
  2. Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki - bank nie będzie od nas wymagał zabezpieczenia ani poręczeń. Możemy skonsolidować wszystkie swoje zobowiązania i uzyskać mniejszą miesięczną ratą. Możemy jednak w ten sposób uzyskać kredyt o niższej wartości, którego okres kredytowania będzie zdecydowanie krótszy - podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego możemy liczyć na maksymalnie 10 lat.

RRSO przy najtańszym kredycie konsolidacyjnym

RRSO jest to całkowity koszt kredytu, który ponoszony jest przez kredytobiorcę, wyrażony jest on jako wartość procentowa całkowitej sumy kredytu w stosunku jednego roku.

RRSO jest zestandaryzowanym miernikiem kosztu kredytu, który oferty różnych banków i innych instytucji pożyczkowych sprowadza do jednego mianownika. Dzięki temu kredytobiorca nie musi samodzielnie brać pod uwagę poszczególnych kosztów takich jak np. prowizja za udzielenie, opłaty przygotowawcze, rodzaj i wysokość oprocentowania czy rodzaj harmonogramu spłaty. Za pomocą RRSO całkowity koszt kredytu wyrażony jest jedną liczbą niezależnie od instytucji co pozwala na łatwe porównanie poszczególnych propozycji.

Aby wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny do obliczenia RRSO będziemy musieli wziąć pod uwagę:
  • kwotę kredytu,
  • oprocentowanie kredytu w skali roku,
  • ilość rat w roku,
  • prowizję na udzielenie kredytu,
  • pozostałe koszty (np. opłata przygotowawcza).


2016/06/28

Promocja mBank „Zyskuj z eKontem” – bonus w wysokości 500 zł

Ruszyła kolejna edycja promocji „Zyskuj z eKontem”, której inicjatorem jest mBank. Tym razem spełniając pewne wymagania, mamy możliwość otrzymania aż 500 zł. Aby otrzymać premię, należy aktywnie korzystać z konta oraz cyklicznie dokonywać wpłat na konto.

Do kogo skierowany jest konkurs?
Wzięcie udziału w konkursie powiązane jest z posiadaniem statusu nowego klienta. Nastąpiła zmiana w rozumowaniu tego wyrażenia. Bank wymaga, aby osoba biorąca udział w promocji nigdy nie posiadała konta w mBanku. Dotyczy to również klientów posiadających konta walutowe lub firmowe.

Regulamin tak określa osobę, która może wziąć udział w promocji:

„klienta będącego osobą fizyczną, który przed dniem złożenia wniosku o prowadzenie rachunku nie był stroną umowy z Bankiem na mocy której Bank prowadził na jego rzecz indywidualny lub wspólny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy lub w dniu złożenia wniosku o prowadzenie rachunku nie jest stroną umowy z Bankiem, na mocy której Bank prowadzi na jego rzecz indywidualny lub wspólny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy”

Zakładanie konta

Będąc nowym klientem, musimy założyć eKonto od 1 czerwca 2016 r. do 1 sierpnia 2016 r. Powiązane jest to ze złożeniem wniosku o rachunek eKonto z kartą debetową. Mamy do wyboru 2 rodzaje kont: eKonto Standard oraz eKonto z Plus.

Wniosek składamy internetowo, wchodząc na tę stronę oraz akceptując regulamin “mOkazje w Serwisie Transakcyjnym oraz Aplikacji Mobilnej mBanku“. Kolejnym etapem jest potwierdzenie naszej wiarygodności – możemy tego dokonać z wykorzystaniem przelewu z konta w innym banku, za pośrednictwem kuriera lub udając się do oddziału banku.

W jaki sposób otrzymać premię?

Posiadając otwarty rachunek, musimy wybrać, który rodzaj premii jest dla nas najkorzystniejszy (w sumie wyniosą nawet 500 zł). Pierwszy bonus, w wysokości 10 zł, możemy otrzymać dzięki zainstalowaniu oraz aktywowaniu konta, wykorzystując aplikację mobilna mBanku. Na ten proces mamy 24h. Pieniądze otrzymamy po minięciu 20 dni od momentu aktywacji.

Dzięki możliwości zwrotu środków za dokonane transakcje bezgotówkowe, możemy otrzymać aż 250 zł. mBank zobligował się do zwrotu w każdym miesiącu 2% kwoty transakcji wykonanych kartą oraz 4% wartości transakcji BLIK. Najwyższą możliwą opcją jest zwrot 50 zł w miesiącu (przez kolejne 5 miesięcy kalendarzowych).

Chcąc otrzymać premię musimy w danym miesiącu rozliczyć transakcje na min. 250 zł, wykorzystując w tym celu kartę płatniczą. Dodatkowo jesteśmy zobowiązani wykonać jednorazowo wpływ na rachunek minimalnej kwoty w wysokości 1 000zł. Ostatnim wymogiem jest co najmniej jedno logowanie do aplikacji mobilnej.

Wykonując podane wyżej kroki, możemy zmierzać w stronę kolejnego bonusu w wysokości 240 zł. Aby otrzymać taką sumę wpływów, należy spełniać wszystkie podane warunki co miesiąc.

Regulaminie otwierania oraz prowadzenia kont osobistych w mBanku dostępny jest na stronie www.mBank.pl/pomoc/oplaty/osoby-fizyczne i www.mBank.pl/pomoc/info/regulaminy/konta