Ranking kont firmowych - porównanie czerwiec 2015

Konto firmowe to podstawowy produkt bankowy oferowany przedsiębiorcom. Wszystkie firmy, nie uwzględniając nielicznych wyjątków, muszą posiadać rachunek w banku. Służy on m.in. do wypłacania wynagrodzeń pracownikom, regulowania należności do ZUS-u i urzędu skarbowego czy też opłacania kontrahentów. Dlatego rachunek firmowy okazuje się niezbędny w wielu przypadkach.


Jednak nie każda oferta jest atrakcyjna z punktu widzenia konkretnego przedsiębiorcy. Poniżej lista na jakie aspekty należy zwrócić uwagę:

• Przelewy do ZUS i US
• Płatności kartą
• Dostęp do rachunku przez Internet
• Limit na karcie kredytowej
• Możliwość obsługi konta przez smartfona
• Przelewy za granicę w obcych walutach
• Przelewy ekspresowe
• Koszty prowadzenia konta
• Bezpłatne wypłaty z bankomatów

Jak wynika z naszych analiz ok. 42% wszystkich rachunków oferuje darmowe przelewy przez Internet. Ponad połowa kont firmowych – 56% - nie wymaga dodatkowych opłat w przypadku przelewów do ZUS i US. Spośród wszystkich rachunków, niemal 25% gwarantuje bezpłatne wypłaty z bankomatów w całym kraju. My jednak skupiliśmy się wyłącznie na najlepszych kontach firmowych w 2015 roku. Poniżej nasz ranking rachunków dla firm.

Ranking najlepszych rachunków firmowych 2015

Idea Bank

• 0 zł za otwarcie i prowadzenia konta!
• 0 zł za przelewy do ZUS i US
• 0 zł za wydanie karty płatniczej/debetowej
• 0 zł za standardowe przelewy przez Internet
• 0 zł za wirtualny sejf i zarządzanie płynnością
• 0 zł za program do faktur
• 0 zł za korzystanie z 600 wpłatomatów w Polsce

Sprawdź szczegóły oferty Idea Banku

Bank BPH S.A.

• 0 zł za prowadzenie rachunku
• 0 zł za przelewy internetowe do ZUS i US
• 0,4 zł za internetowy zwykły przelew krajowy w złotych
• do dnia 30 czerwca 2015 r. otwórz za darmo rachunek firmowy online i korzystaj z promocji przez 12 miesięcy

Sprawdź szczegóły oferty Banku BPH S.A.

Alior Bank

• prowadzenie konta jest bezpłatne pod warunkiem spełnienia kryteriów aktywności (odpowiedni obrót i saldo)
• wszystkie przelewy krajowe przez Internet są bezpłatne także do ZUS i US
• darmowe bankomaty tylko w oddziałach Alior Banku
• tanie przelewy zagraniczne – 20 zł – bez względu na kwotę przelewu

Sprawdź szczegóły oferty Alior Banku

mBiznes konto Komfort

• firma otrzymuje 600 zł na zapłatę składki do ZUS, 50 zł miesięcznie przez 12 miesięcy.
• prowadzenia konta oraz korzystanie z karty jest darmowe przez okres 12 miesięcy
• przedsiębiorca otrzymuje 20 darmowych przelewów przez Internet
• bezpłatne wypłaty z wybranych bankomatów (m.in. Euronet, BZ WBK)

Sprawdź szczegóły oferty mBanku

Inteligo - PKO BP

• bezpłatne prowadzenie konta bez wymaganego minimalnego salda
• darmowe wpłaty środków w oddziałach banku oraz wpłatomatach
• 0 zł za przelewy na rzecz ZUS i Urzędu Skarbowego
• korzystanie z karty jest bezpłatne od transakcji dokonanych powyżej 100 zł
• 4000 darmowych bankomatów

Sprawdź szczegóły oferty Inteligo

Jak stworzyliśmy nasz ranking?

Podstawowym kryterium na podstawie którego ocenialiśmy kont firmowe były koszty prowadzenia i obsługi rachunku. To według nas najważniejszy czynnik decydujący o atrakcyjności oferty. W końcu głównym celem firm jest maksymalizacja zysków i minimalizacja kosztów. Skupiliśmy się także na łatwości w dostępie do konta i środków pieniężnych na nim zdeponowanych. Badaliśmy tutaj przede wszystkim możliwość dokonywania przelewów i innych transakcji z wykorzystaniem Internetu i urządzeń mobilnych. Sprawdziliśmy również na jakim poziomie stoi obsługa klienta w konkretnych bankach.

Na podstawie analiz ofert, można stwierdzić, że firmy są mniej docenianym klient, niż klienci indywidualni. Przede wszystkim muszą ponosić większe koszty i jest to związane z dodatkowymi opłatami oraz miesięcznymi kosztami prowadzenia rachunku (ok. 25% kont darmowych). Dodatkowe opłaty są związane m.in. z:

• Ustaleniem polecenia zapłaty i zlecenia stałego
• Przelewami do ZUS-u
• Wpłatą środków w oddziale banku
• Wymianą karty
• Zmianą rodzaju konta
• Ekspresowymi przelewami

Przeciętny koszt prowadzenia rachunku firmowego w Polsce to nieco ponad 800 zł w ciągu roku. Banki przed przedsiębiorcami stawiają rozmaite warunki, aby obniżyć koszty - np. wykazywanie wysokiego salda i obrotu na konie lub aktywne korzystanie z karty płatniczej.

Przed założeniem konta firmowego, opłaca się również sprawdzić jakie dodatkowe produkty finansowe oferuje bank w ramach takiego rachunku. W tym przypadku wart sprawdzić jakie konto oszczędnościowe bank oraz jaka jest oferta kredytowa. Bank może także zaproponować inne usługi finansowe – takie jak doradztwo lub ubezpieczenia.