Jak długo oszczędzać? Poradnik dla przedsiębiorczych

Czemu oszczędzanie jest tak ważne?
 
Ludzie lubią oszczędzać, ponieważ daje im to poczucie bezpieczeństwa i stabilności, dzięki odłożonym pieniądzom mogą pozwolić sobie na dodatkową przyjemność, lub w razie nieprzewidzianych zdarzeń móc szybko opanować sytuację. Niemniej jednak, oszczędzanie powinno się gdzieś kończyć, mieć jakiś punkt czasowy, w którym odkładane oszczędności będą wykorzystane, by następnie móc znowu rozpocząć oszczędzać na kolejny cel do spełnienia. Posiadanie oszczędności wiąże się z pewnymi wyrzeczeniami, które powinny być wynagrodzone, by nie sprawiały wrażenia ciągłego wysiłku bez żadnych efektów. Oszczędzanie z pewnością jest dobrym nawykiem finansowym, który pozwala nam na realizację nawet najbardziej kosztownych marzeń, dlatego jest takie popularne.

Jak planować oszczędności, by były adekwatne do naszych oczekiwań?

Jeżeli oszczędzamy tylko i wyłącznie z powodu obaw przed niespodziewanym wypadkiem, czy utratą pracy, można policzyć prostą matematyką, jaką kwotę powinniśmy wobec tego posiadać w zanadrzu, i na jak długi okres czasu, by oszczędności mogły pokryć nasze podstawowe wydatki i potrzeby. Przykładowo, jeżeli miesięcznie posiadamy budżet 3 tysięcy złotych, a chcemy posiadać oszczędności które wystarczą nam na 3 miesiące życia bez pracy, powinniśmy odłożyć 9 tysięcy złotych. Ta prosta zasada determinuje kwotę i czas odkładania tych pieniędzy, a daje niesamowite poczucie bezpieczeństwa i stabilności własnego życia, czego człowiek z pewnością potrzebuje.

A co z emeryturą?

Wielu z nas zapewne myślało o tym, by zacząć oszczędzać pieniądze na okres życia, jakim jest emerytura, by móc spokojnie odpoczywać, lub robić coś, na co nigdy nie było czasu w dotychczasowym życiu, np. podróżowanie. Jednak bardzo ważnym jest, by rozpocząć oszczędzanie dużo wcześniej, by móc spokojnie odłożyć zamierzoną sumę. Im starszy człowiek, tym większe kwoty z własnej pensji musi odkładać, by skumulować większą pulę pieniędzy na starość. Po co więc się katować, jeżeli można spokojnie odkładać pieniądze na specjalnie utworzone konto już teraz, kiedy nasze zarobki są prawdopodobnie najwyższe, a odkładana kwota nie jest tak dużym poświęceniem dla naszego portfela.

Jak widać, oszczędzanie jest bardzo ważne, szczególnie w tych trudnych dla naszych portfeli czasach. By upewnić się, iż na starość nie zabraknie nam niczego, czego potrzebujemy, warto podjąć pewne kroki w tym kierunku już teraz, a nasza przyszłość z pewnością będzie rysowała się w jasnych kolorach.

Czy oszczędzanie na rachunku oszczędnościowym jest opłacalne?

Obecnie konta są nisko oprocentowane lub tez nawet wcale, co powoduje, że znajdujące się na nich pieniądze po prostu na siebie nie zarabiają. To powoduje, że wiele osób szuka nieco innej opcji na to, aby móc oszczędzać i uzyskać dodatkowe pieniądze. Dobrym wyborem więc mogą być między innymi konta oszczędnościowe, których obecnie na rynku jest z każdym rokiem coraz więcej. Ta duża ich ilość to przede wszystkim duża korzyść dla zainteresowanych klientów, gdyż dzięki temu mogą liczyć na to, ze bez trudu i dość szybko wyszukają idealne dla siebie rozwiązanie. Dobre konto oszczędnościowe przede wszystkim w opiniach klientów to takie, które daje im możliwość w krótkim czasie wyszukania jak najlepszej dla siebie oferty.

Wybór najlepszego dla siebie konta to obecnie mały problem. W Internecie jest bardzo wiele miejsc takich gdzie można znaleźć ranking kont oszczędnościowych który na pewno daje pełny obraz możliwości, jakie klienci mają wybierając konkretne produkty z tego zakresu. Podczas takiego porównywania kont można na ich temat dowiedzieć się bardzo wielu istotnych rzeczy, na pewno więc warto z takich możliwości skorzystać. Poza tym jeżeli ktoś potrzebuje opinii innych osób, na pewno na takich właśnie stronach znajdzie ich dość sporo. Jeżeli chodzi o to jakie oszczędności można zebrać korzystając z takiego konta, na pewno zależy to przede wszystkim od zainwestowanej kwoty oraz od tego, na jaki procent dany bank oferuje nam konto. Im większy tym więcej uzyskamy jednak należy starannie zapoznać się z oferta banków w tym zakresie. Bardzo często atrakcyjny i wysoki procent oferowany jest na początku, a w pozostałym okresie klienci muszą zadowolić się znacznie mniejszym oprocentowaniem.

Jednak dobrze wybrany rachunek oszczędnościowy na pewno jest znacznie lepszą opcją niż tradycyjne konto, gdyż ma o wiele wyższe oprocentowanie. Dobrze jest jednak sprawdzić także to, na jakich zasadach następują wypłaty z tego typu rachunku i jakie koszty są z nimi związane. Bywa że klienci mogą bez problemu wypłacać pieniądze na tradycyjny rachunek osobisty w tym samym banku, lub też ilość wypłat jakie mogą dokonać w skali miesiąca jest ograniczona. Bywa czasem tak, iż za pierwszą wypłatę klientom nie pobiera się prowizji, natomiast następne są juz nią obciążone, dlatego te kwestie także warto sprawdzić przed podjęciem decyzji.

Konta oszczędnościowe atrakcyjnym sposobem na bezpieczne oszczędzanie

W dzisiejszych ciężkich czasach coraz więcej osób zaciska pasa i postanawia oszczędzać pieniądze. Jedni zbierają na zakup samochodu, laptopa, nowego telefonu, na organizację wesela czy na zagraniczny wyjazd w wakacje. Inni natomiast starają się odłożyć na tzw. czarną godzinę. Jednak bez względu na cel oszczędzania, najważniejsze jest żeby było ono bezpieczne i przynosiło nawet mały, ale pewny zysk. Dlatego idealnym rozwiązaniem, spełniającym powyższe wymogi jest konto oszczędnościowe.

W ostatnich latach konta oszczędnościowe znacznie zyskały na popularności. Zawdzięczają to przede wszystkim temu, że są najmniej ryzykowną metodą na pomnażanie swoich oszczędności. Ich dużym atutem jest fakt, że dostęp do ulokowanych na nich jest swobodny. W każdej chwili można nie tylko wybrać z nich pieniądze, ale je również wpłacić. Ważnym jest, że nie tracimy przez to zysków z wypracowanych do tej pory odsetek. Ponadto na ich korzyść przemawia również to, że nawet najmniejsza przechowywana na nich kwota podlega oprocentowaniu, zatem nawet najmniejsza suma może przynieść jakiś zysk. Dużym udogodnieniem jest również możliwość monitorowania środków znajdujących się na koncie poprzez Internet, co ułatwia w znaczny sposób kontrolę oszczędności i zarządzanie swoimi finansami.

Konta oszczędnościowe posiadają niestety również wady. Do najważniejszych z nich należy przede wszystkim zmienne oprocentowanie, które w każdej chwili może wzrosnąć lub spaść. Kolejnym ich minusem jest fakt, że założenie konta często wiąże się z wymogiem skorzystania z jakiejś innej oferty banku, która już niekoniecznie jest atrakcyjna i wiąże się z dodatkowymi opłatami. W efekcie może okazać się, że pozornie korzystna oferta w efekcie jest nieopłacalna. Następną wadą kont oszczędnościowych jest ograniczona ilość przelewów. Jest to związane z tym, że konta tego typu służą do pomnażania oszczędności, a nie do ich wydawania.

Wybierając konto oszczędnościowe warto dołożyć wszelkich starań, aby znaleźć najlepszą dla siebie ofertę. Zaowocuje to z pewnością większym zyskiem w przyszłości.

Rodzaje lokat dostępne w polskich bankach

Tradycyjne lokaty bankowe polegają na zdeponowaniu w banku pewnej sumy, na określony czas, w zamian za uzyskanie dodatkowych pieniędzy, zależnych m.in. od wysokości oprocentowania. To tylko jeden z rodzajów lokat, istnieją również inne rozwiązania, odmienne pod względem warunków umowy, sposobu naliczania i wypłacania odsetek, a nawet – możliwych strat.

Depozyty progresywne, stałe i zmienne

W praktyce są to odmiany tradycyjnych lokat terminowych, różniące się sposobem oprocentowania wkładu. Jeśli przejrzymy ranking lokat, widać nawet kilkupunktowe różnice w oprocentowaniu. Te najwyższe wartości pokazują zapewne progresywne oprocentowanie lokat, dostępne w ostatnim miesiącu oszczędzania. Na lokatach progresywnych odsetki rosną wraz z długością trwania lokaty. Natomiast oprocentowanie zmienne jest zależne od wysokości stóp procentowych i może się zmieniać, w przeciwieństwie do oprocentowania stałego, ustalonego z góry.

Lokaty połączone z inwestowaniem

Jeśli wybierzemy lokatę strukturyzowaną, tylko część wkładu zostanie zdeponowana oraz oprocentowana na zwykłych zasadach. Część kapitału bank zainwestuje w tzw. papiery wysokiego ryzyka, najczęściej – w akcje przedsiębiorstw, albo w złoto. Z tych inwestycji możemy mieć większy zysk niż ze zwykłego oszczędzania, ale w oszczędzanie wliczone jest też prawdopodobieństwo strat. Wiele zależy od warunków umowy. Porównanie lokat pokazuje, że banki różnie wyznaczają wysokość gwarantowanego kapitału do zwrotu oraz w odmienny sposób kształtują zasady naliczania odsetek.

Lokata dla bogaczy

Dla klientów dysponujących dużymi sumami pieniędzy banki przygotowały specjalne oferty lokat rentierskich. Najlepsze lokaty tego typu gwarantują wypłatę odsetek już w czasie trwania umowy oraz możliwość indywidualnej negocjacji warunków oszczędzania.

Depozyty terminowe dla przedsiębiorców

Z lokat tzw. jednodniowych (overnight) najczęściej korzystają przedsiębiorcy. Przez cały dzień taka osoba może korzystać z kapitału, a wieczorem pieniądze nadal zgromadzone na koncie osobistym w banku trafiają na lokatę i są z niej uwalniane następnego dnia rano. Klient może każdego dnia wydawać dyspozycje odnośnie wysokości lokat jednodniowych, albo ustalić, że środki ponad pewien limit są automatycznie deponowane na lokacie.

Wygodnym sposobem przechowywania pieniędzy dla właścicieli firm są lokaty typu call. Klient może w każdej chwili zrezygnować z oszczędzania bez utraty odsetek. Może także wypłacać pieniądze oraz wpłacać nowe środki podczas trwania umowy, ale pod warunkiem, że zawsze na lokacie będzie nie więcej pieniędzy niż ustalony dolny limit.

Nie sposób jednoznacznie stwierdzić, który z przedstawionych produktów finansowych to najlepsza lokata. Są przeznaczone dla odmiennych grup klientów i dostosowane do różnych potrzeb.

W jaki sposób najkorzystniej oszczędzać pieniądze?

Przechowywanie oszczędności „w skarpetce” to obecnie już przeżytek. Istnieją znacznie korzystniejsze formy deponowania kapitału, pozwalające zrównoważyć inflację, a nawet jeszcze zarobić. W artykule omówiono dwa z takich instrumentów: lokaty terminowe oraz konta oszczędnościowe.

Oszczędzanie poprzez założenie lokaty

Jednym ze sposobów oszczędzania jest wpłacenie pieniędzy na lokatę terminową. Dostępne są depozyty o różnej długości czasu oszczędzania oraz wysokości odsetek. Możemy wybierać pomiędzy oprocentowaniem stałym, zmiennym i progresywnym oraz lokatami kilkuletnimi, rocznymi, sześcio- lub trzymiesięcznymi, a nawet jednodniowymi. Kluczową kwestią jest to, kiedy odsetki będą kapitalizowane – czy np. co miesiąc lub kwartał, czy dopiero pod koniec trwania lokaty. Od tego zależy, ile zarobimy, jeśli zdecydujemy się wycofać depozyt przed czasem. Warto też wiedzieć, że istnieją różne typy lokat, także instrumenty powiązane z wysokim ryzykiem oraz inwestowaniem części środków na przykład w akcje przedsiębiorstw lub w złoto. Rentierzy mający wysokie wkłady, deponowane na długi czas, mogą otrzymać korzystniejsze warunki oszczędzania od standardowych. Często tzw. lokata rentierska pozwala korzystać z odsetek już w trakcie trwania umowy.

Oszczędzanie z użyciem rachunku bankowego

Jeśli wybierzemy konto oszczędnościowe, możemy wypłacać i wpłacać pieniądze w dowolnym czasie. Z zastrzeżeniem, że częste wypłaty wiążą się z dodatkowymi kosztami. Na koncie można przechowywać dowolną kwotę, a oszczędności są kapitalizowane na bieżąco, co oznacza ciągły przyrost odsetek. Niestety, zwykle oszczędzanie za pomocą konta oznacza trochę niższe odsetki niż na lokacie terminowej.

Ranking kont oszczędnościowych pomoże w wyborze najkorzystniejszej oferty, należy zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania po opodatkowaniu oraz warunki, które trzeba spełnić, aby uzyskać tę wysokość odsetek. Najczęściej nowi klienci, którzy nie mają dotąd konta w danym banku mogą liczyć na nieco korzystniejsze warunki. Jednak często są zobligowani do założenia nie tylko konta oszczędnościowego, ale również rachunku osobistego. Wydaje się, że są to bezpieczne inwestycje, które dają możliwość dysponowania środkami bez konieczności czekania do końca umowy.

Czy lepiej zdecydować się na lokatę, czy na konto oszczędnościowe?

Wybór pomiędzy lokatą oraz kontem oszczędnościowym zależy od preferencji oraz sytuacji finansowej klienta. W pierwszej kolejności należy zadać sobie pytanie, czy potrzebujemy jednorazowego depozytu w określonej wysokości, czy stałego dostępu do miejsca przechowywania nadwyżek finansowych, których kwota będzie się dynamicznie zmieniała. W pierwszym przypadku należy pomyśleć o założeniu lokaty, w drugim – zastanowić się nad wyborem konta oszczędnościowego.

Podstawowe zalety i wady bankowych lokat inwestycyjnych

Wybierając sposób inwestowania dopasowany do naszych potrzeb, niekiedy trudno pogodzić się z wysokim ryzykiem inwestycji, nierozerwalnie związanym z korzystną stopą zwrotu. Pośród wielu dostępnych produktów finansowych wyróżnia się jednak lokata inwestycyjna, która przełamuje stereotyp korzystnej inwestycji, obarczonej dużą dozą niepewności. Czy lokata połączona z funduszem inwestycyjnym to sposób na idealne pomnażanie oszczędności?

Tradycyjna lokata to jeden z najchętniej wybieranych produktów bankowych, cieszący się popularnością wśród konsumentów, którzy cenią sobie bezpieczeństwo i przejrzyste zasady inwestowania. Stosunkowo niewielki zysk jest niezmienny i zawsze wypłacany w ustalonym terminie. Gdy do standardowej lokaty dodamy inwestycję w instrumenty giełdowe, przy sprzyjających warunkach jesteśmy w stanie osiągnąć dużo wyższą stopę zwrotu. Zyski płynące z lokaty inwestycyjnej dzielą się na dochody wypracowane przez pieniądze gwarantowane przez bank oraz profity związane z obrotem instrumentami giełdowymi.

W zależności od konkretnej oferty, środki lokowane przez klienta mogą być dzielone w różnych proporcjach. Jeśli większość kapitału zostaje przeznaczona na zakup jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, wtedy mamy do czynienia z wyższym możliwym zyskiem lecz także nieco większym ryzykiem inwestycji. Jeżeli pragniemy przede wszystkim zachować jak największy stopień bezpieczeństwa, warto wybierać oferty, w których pomnażane środki w dużym stopniu są gwarantowane przez bank. W takiej sytuacji gdy pieniądze zainwestowane w jednostki funduszu inwestycyjnego nie wypracują oczekiwanego zysku, istnieje duża szansa na odrobienie poniesionych strat z lokaty bankowej.

Wybierając lokatę inwestycyjną możemy pomnażać oszczędności przez zróżnicowany okres czasu, wahający się od sześciu miesięcy do nawet trzech lat. Fundusze inwestycyjne, z którymi zostają połączone lokaty, są odmienne pod względem obranej strategii inwestycyjnej, a co za tym idzie wiążą się z różnym ryzykiem poniesienia straty. Lokata inwestycyjna nie zawsze musi być tak atrakcyjna, jak przedstawiają to banki. Decydując się na skorzystanie z konkretnej oferty należy uważnie prześledzić warunki, decydujące o konieczności wniesienia określonej kwoty, zmienności oprocentowania w trakcie trwania inwestycji czy zapłacenia prowizji w przypadku wcześniejszego wycofania się z umowy.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji należy zastanowić się na jak długo jesteśmy w stanie zamrozić swoje oszczędności, ponieważ w razie zerwania umowy możemy stracić znacznie więcej niż wypracowane odsetki.

Bezterminowe oszczędzanie na kontach oszczędnościowych

Kryzys na rynkach światowych, który dotknął również Polskę spowodował, że niektórzy Polacy utracili możliwość systematycznego oszczędzania na swoje przyszłe potrzeby. Niektórzy musieli nawet wycofać wcześniej zgromadzone oszczędności z banków i funduszy inwestycyjnych. Wiele osób posiada jednak możliwość nieregularnego wydzielania części środków z domowego budżetu, jednak nie do końca wiedzą, co z nimi począć. Dla tej grupy docelowej stworzone zostały konta oszczędnościowe.

Bankowe konta oszczędnościowe dają klientom kilka interesujących funkcji, łączących w sobie płynność finansową rachunków bieżących, oraz wyższe oprocentowanie środków, którymi mogą pochwalić się lokaty bankowe.

Płynność finansowa

Banki oferujące rachunki oszczędnościowe proponują klientom różną płynność finansową. Niemal zawsze jest ona jednak dużo mniejsza niż w przypadku rachunków bieżących. Choć wypłata środków zgromadzonych na koncie oszczędnościowym jest możliwa w każdej chwili bez utraty naliczonych odsetek, często tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna. Późniejsze wypłaty obciążają rachunek w różnej skali, i często likwidują opłacalność całego przedsięwzięcia.

Oprocentowanie kont oszczędnościowych

Produkty bankowe tj. rachunki oszczędnościowe są wyżej oprocentowane niż rachunki bieżące. Zazwyczaj umożliwiają one przeciwdziałanie inflacji, czyli utracie wartości pieniądza, chyba że ta jest wyjątkowo wysoka. Jednak poprzez zwiększenie dyspozycyjności środków finansowych w stosunku do lokat terminowych, konta oszczędnościowe są często niżej oprocentowane. Zdarzają się jednak wyjątki, które cenione są sobie przez klientów, lecz często dostępne są jedynie w okresie promocyjnym, gdy banki prowadzą aktywną reklamę swojej instytucji.

Prowadzenie kampanii reklamowej przy użyciu kont oszczędnościowych nie jest rzadkie, a warunki jakie musi spełnić klient pragnący przystąpić do oferty promocyjnej są różne. Tego typu konta bankowe mogą wymagać wpłaty sporej kwoty początkowej, mogą również ograniczać preferencyjne oprocentowanie jedynie do środków wpłaconych w określonym czasie, z dodatkowo wyznaczonym limitem górnym w kwocie np. 3 tys. zł. Interesująca wartość oprocentowania może również zależeć od posiadania rachunku bieżącego w danym banku.

Podstawowe różnice między oszczędzaniem a inwestowaniem wolnych środków finansowych

W ostatnim czasie można zauważyć, że coraz bardziej zaciera się różnica pomiędzy pojęciami oszczędzania i inwestowania, a nierzadko zaczynają być one używane zamiennie. Co więcej, słowo oszczędzanie zaczyna mieć charakter pejoratywny i kojarzy się ze skąpstwem, zacofaniem itp. Z kolei słowo inwestowanie ma charakter wyłącznie pozytywny. Osoba inwestująca jest uważana za nowoczesną, posiadającą wiedzę ekonomiczną. Jeżeli brać pod uwagę słownikową definicję, to oba pojęcia oznaczają zupełnie co innego. Oszczędzanie polega na gromadzeniu środków finansowych, które można wykorzystać w przyszłości. Inwestowanie to z kolei wykorzystanie posiadanych środków finansowych w celu ich pomnożenia.

Biorąc pod uwagę powyższe definicje należy uznać, że takie produkty jak konta oszczędnościowe, lokaty bankowe czy też konta osobiste, to produkty służące przede wszystkim oszczędzaniu. Z kolei fundusze obligacji, akcji i inne mają charakter inwestycyjny. Jest to o tyle ważne, że wielu klientów przychodząc do banku mówi, że chciałoby zainwestować pieniądze, po czym wybiera lokatę albo konto oszczędnościowe. Stąd właśnie biorą się nieporozumienia dotyczące bankowych produktów finansowych. Jest to o tyle ważne, że produkty oszczędnościowe i inwestycyjne różnią się przede wszystkim ryzykiem jakie ponosi klient wybierając daną ofertę. Pierwsze z wymienionych są zwykle mniej dochodowe, a przez to bardziej bezpieczne. Drugie z kolei przynoszą większe zyski, ale istnieje również prawdopodobieństwo poniesienia straty.

Klienci, którzy szukają optymalnych dla siebie produktów bankowych często pytają o bezpieczne inwestycje. Trzymając się ściśle definicji, należałoby stwierdzić, że nie ma czegoś takiego. Mogą być inwestycje mniej lub bardziej ryzykowne. Biorąc jednak pod uwagę wspomnianą na wstępie zamienność w używaniu pojęć oszczędzania i inwestowania, można uznać, że bezpiecznymi inwestycjami są również lokaty i konta oszczędnościowe.

Bez względu na to, czy ktoś decyduje się na wybór produktów oszczędnościowych, czy też inwestycyjnych, nie powinien zapominać o porównywaniu poszczególnych ofert banków. Jest to o tyle ważne, że oferty banków mogą się między sobą znacznie różnić. By nie tracić czasu na porównania najprościej w komputerze bądź innym, dowolnym urządzeniu mobilnym posiadającym dostęp do Internetu przejrzeć ranking kont oszczędnościowych, lokat czy też innych produktów bankowych. W ten sposób można nie tylko odszukać najlepsze oferty, lecz również uzyskać wskazówki na co zwrócić uwagę, wybierając dany produkt. Dzięki temu można uniknąć niepotrzebnych nieporozumień i wybrać taką ofertę na jakiej nam zależy.

Jak zaoszczędzić pieniądze na wymarzone wakacje?

Wiele osób niemal przez cały rok planuje urlop. Gdzie, kiedy i na jak długo? To najczęstsze pytania jakie zadają sobie osoby planuję swoje wakacje. Jednak równie ważna może być kwestia za co sfinansujemy swoje wakacje. Biorąc pod uwagę, że mało kto w Polsce ma jakiekolwiek oszczędności, może okazać się, że większość osób finansuje swoje wakacyjne wyjazdy kredytem. Zaciąganie pożyczki gotówkowej lub wykorzystywanie karty kredytowej w celu sfinansowania wakacji nie jest dobrym pomysłem. Efekty takie postępowania mogą negatywnie odbić się na naszych finansach czego skutki możemy odczuwać niemal przez cały kolejny rok.



W o wiele lepszej sytuacji znajdują się osoby, które posiadają spore oszczędności a wydatek kilku czy nawet kilkunastu tysięcy złotych w celu opłacenia wymarzonego urlopu nie uszczupli nadmiernie ich budżetu. Jednak co mają zrobić osoby, które nie posiadają żadnych oszczędności, a jednocześnie nie chcą bądź nie mogą zapłacić za urlop karta kredytową czy pieniędzmi z pożyczki gotówkowej? Jedynym słusznym wyborem w takiej sytuacji jeśli nie chcemy rezygnować z wakacji jest oszczędzanie na ten cel przez niemal cały rok poprzedzający wyjazd.



To jakie oszczędności każdego miesiąca będziemy musieli wygospodarować na ten cel jest uzależnione od kosztów planowanego urlopu oraz od czasu jaki dajemy sobie na zebranie danej kwoty. Aby rozpocząć efektywne oszczędzanie powinniśmy założyć konto oszczędnościowe na które będziemy przelewali oszczędności. Dlaczego tak ważne jest otwarcie osobnego konta? Ponieważ pieniądze te będą trudniej dostępne i nie wydamy ich przy pierwszej lepszej okazji.



Konta oszczędnościowe dostępne są niemal w każdym banku. Aby wybrać najlepsze konto oszczędnościowe możemy przeczytać ranking kont oszczędnościowych jakich w polskim internecie można znaleźć całkiem sporo. Niektóre konta można założyć w dosłownie w 5 minut całkowicie przez internet. Oszczędzanie na koncie oszczędnościowym przez cały rok z pewnością pozwoli uzbierać odpowiednią kwotę, wystarczająca na sfinansowanie wymarzonych wakacji.



Osoby, które mają problem z wygospodarowaniem odpowiedniej kwoty każdego miesiąca będą zmuszone przeprowadzić małą rewolucję w budżecie domowym aby znaleźć w nim każdego miesiąc pieniądze na oszczędności przeznaczone na wakacje. Sposobów na oszczędności jest sporo. Można zrezygnować z wyjść do restauracji, sprzedać niepotrzebne rzeczy, latem i wiosną przesiąść się z samochodu na darmowy i bardziej ekologiczny rower. Wszystkie te działania sprawią że oszczędzanie na wakacje staje się bardzo realnym zadaniem.

Najpopularniejsze formy oszczędzania pieniędzy

Oszczędzanie pozwala zgromadzić pieniądze, które z pewnością przydadzą się w trudnych momentach życiowych jak choroba lub utrata pracy. Niestety pomimo ogólnej świadomości, że oszczędzanie jest potrzebne, niewiele osób decyduje się na taki krok obawiając się o zmniejszenie komfortu swojego życia. Nawet jeśli się decydują na oszczędzanie to niewiele osób potrafi odpowiednio dobrać narzędzia, które zoptymalizują proces zbierania pieniędzy. Oprócz wręcz niezbędnego budżetu domowego oraz silnej woli ważny będzie właściwy dobór produktów oszczędnościowych. Aby dokonać właściwego wyboru warto poznać przynajmniej najpopularniejsze formy lokowania pieniędzy. 

Lokaty bankowe

Lokaty bankowe są najczęściej wybieraną przez Polaków formą oszczędzania. Lokata to prosty i dostępny dla każdego sposób lokowania pieniędzy. Wystarczy pójść do banku, zdeponować odpowiednią ilość pieniędzy, podpisać umowę, a za ustalony czas otrzymamy z powrotem swoje pieniądze plus gwarantowany zysk. Oprocentowanie lokat choć nie jest zbyt wysokie to ze względu na bezpieczeństwo zadowala wielu oszczędzających. Najlepsze lokaty potrafią przynieść nawet 5% rocznie.

Konta oszczędnościowe

Obok lokaty jest to najpowszechniejszy sposób lokowania pieniędzy. Popularność kont oszczędnościowych wynika z podobnych przyczyn jak ma to miejsce w przypadku lokat. Konta oszczędnościowe różnią się od lokaty tym, że mogą zostać założone bez deklarowania minimalnej kwoty, a więc umożliwiają systematyczne oszczędzanie nawet niewielkich kwot co jest dobrym rozwiązaniem dla początkujących. Minusem rachunków oszczędnościowych w porównaniu z lokatami jest niższe oprocentowanie.

Obligacje skarbowe

Obligacje to papiery dłużne oferowane przez Skarb Państwa, prywatne firmy oraz samorządy. Zdecydowanie najpopularniejsze są obligacje emitowane przez Skarb Państwa, przez co bardzo często są porównywane do lokat. Lokaty bankowe w porównaniu z obligacjami mają tę przewagę, że można je założyć i zamknąć bardzo szybko, czego nie można powiedzieć o obligacjach. Również oprocentowanie lokat jest porównywalne do tego jakie oferuje Skarb Państwa emitując swoje obligacje, a więc wybór wydaje się oczywisty.

Akcje

Papiery wartościowe jakimi są akcje to udziały w przedsiębiorstwach. Jest to sposób inwestowania, który pozwala na osiągnięcie wysokich zysków, ale jednocześnie nie wykluczona jest utrata niemal całości zainwestowanego kapitału. Wystarczy kilka nietrafionych inwestycji i można zanotować niemożliwą do odrobienia stratę. Dlatego inwestowanie w akcje jest przeznaczone dla osób świadomych możliwości poniesienia wysokiej straty, czego większość oszczędzających nie jest w stanie zaakceptować.

Sposoby bezpiecznego oszczędzania i zarabiania pieniędzy

Pieniądze są jednym z najważniejszych dóbr pożądanych przez współczesnego człowieka. Cały świat i gospodarka rynkowa oparta jest na popycie i podaży, kupnie i sprzedaży. Ludzie produkują, wytwarzają dobra, wszystko po to by je sprzedać i w zamian dostać pieniądze, za które mogą kupować inne dobra których nie mają, a czują potrzebę ich posiadania. Bycie bogatym stało się celem życia wielu osób, a większość nie zadowala się tym co ma, tylko stale stara się gromadzić więcej pieniędzy. Dlatego też osoby te starają się ciągle poszukiwać nowych sposobów pomnażania gotówki. W tym celu chętnie odwiedzają banki, które oferują swoim klientom możliwość zainwestowania zgromadzonego kapitału i w zależności od ryzyka jakie jest gotów ponieść klient, obiecując mniejsze lub większe zyski.

Charakterystyka funduszy inwestycyjnych

Do niedawna najpopularniejszą formą inwestowania pieniędzy były fundusze inwestycyjne. Klienci chętnie kupowali jednostki uczestnictwa wierząc w szybki i łatwy zarobek. Powierzone pieniądze banki inwestowały na giełdach i przez pewien okres czasu udawało im się w dużym stopniu pomnażać powierzony kapitał. Działo się tak do momentu gdy w Stanach Zjednoczonych doszło do bankructwa potężnego banku Lehmann Brothers, który pociągnął za sobą lawinę bankructw kolejnych instytucji finansowych. Kryzys finansowy jaki dopadł światową gospodarkę w 2007 roku spowodował, że większość funduszy inwestycyjnych zaczęła przynosić straty i wiele osób straciło część powierzonych pieniędzy i zraziło się do tych narzędzi finansowych.

Charakterystyka lokat bankowych

Jako, że fundusze inwestycyjne okazały się stosunkowo ryzykownym sposobem inwestowania zgromadzonego kapitału, wiele osób zaczęło poszukiwać innych bezpieczniejszych form oszczędzania bądź zarabiania. Dlatego klienci banków, którzy wypłacili pieniądze, dotychczas ulokowane w funduszach, zdecydowali się w dużej większości na założenie lokaty bankowej. Narzędzie to jest raczej formą oszczędzania niż inwestowania pieniędzy, jednak posiada jedną niezwykle istotną w czasach paniki na rynkach finansowych zaletę, a mianowicie jest bezpieczne. Oprocentowanie lokat bankowych zazwyczaj nie przekracza kilku punktów procentowych, jednak w tamtym okresie niemal każdy szukał instrumentu, który nie będzie przynosił straty finansowej. Poza tym banki, którym groziła utrata płynności finansowej, a co za tym idzie bankructwo, szybko potrzebowały kapitału. Aby zachęcić klientów do powierzania im swoich pieniędzy, proponowały w owym czasie niezwykle wysokie oprocentowanie lokat, co pozwoliło osobom dysponującym wolnymi środkami na całkiem niezły zarobek, przy minimalnym ryzyku. Obecnie, gdy sytuacja na rynkach finansowych jest dużo spokojniejsza i bankom nie zależy już na zdobywaniu kapitału za wszelką cenę, najlepsze lokaty bankowe dają zarobić maksymalnie 5%. Należy dodatkowo pamiętać, że od zarobionych pieniędzy należy jeszcze opłacić tzw. podatek Belki, co powoduje, że lokaty stały się raczej bezpieczną formą przechowywania gotówki niż formą oszczędzania.

Podsumowanie

Wymienione wyżej instrumenty służące oszczędzaniu i pomnażaniu pieniędzy nie są oczywiście jedynymi dostępnymi, lecz zdecydowanie najpopularniejszymi wśród klientów banków. Swoją popularność zawdzięczają przede wszystkim swojej prostocie. Wystarczy minimalna wiedza z zakresu finansów i wolna gotówka, by posiadać jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, bądź założyć lokatę.

Jakie pordukty bankowe są najlepsze dla zwykłego Kowalskiego?

Bank pełni funkcję instytucji finansowej, która nie tylko reguluje ogólnie pojęte finanse, oraz stanowi istotną rolę w budowaniu i kontrolowaniu gospodarki rynkowej, lecz również oferuje swoim Klientom liczne produkty. Mowa o produktach bankowych, do których należą nie tylko osobiste konta bankowe, czy lokaty ale także ubezpieczenia, rachunki inwestycyjne czy otwarte fundusze emerytalne.

Opis produktów bankowych

Każdy z nas, na pewno zetknął się z pojęciem kredyt. Natomiast banki proponują różne rodzaje kredytów: hipoteczne, gotówkowe, samochodowe, refinansowe, odnawialne, czy konsolidacyjne. Podstawowe produkty bankowe, które są powszechnie używane przez Klientów to: osobiste konta bankowe, młodzieżowe, oszczędnościowe czy konta z kredytem odnawialnym. Będąc w posiadaniu któregokolwiek z produktów, Klient banku zarówno Klient banku, jak i sama instytucja zobowiązani są do przestrzegania warunków i zapisów w umowie.

Dla bardziej odważnych i majętnych osób, polskie banki proponują również założenie funduszu inwestycyjnego, czy długoterminowej lokaty. Wymienione oferty pozwalają głównie gromadzić lub zwiększać swoje oszczędności, a poprzez długi czas trwania funduszu czy lokaty, Klient ma pewność, że po tym czasie, zyska. Przy okazji funduszy, sytuacja jest zmienna, wraz ze zmianą inflacji (mówimy o hossie lub bessie, jako czynnikach determinujących to, czy akuratnie nasze środki zyskują, czy nieco tracą na wartości). Jednak, posiadając lokatę z oprocentowaniem stałym w skali roku, śmiało możemy przeliczyć realne zyski, jeszcze zanim upłynie czas trwania umowy.

Zainwestuj w przyszłość

Mimo, iż statystyki wskazują na mniejsze zainteresowanie wśród Klientów, oszczędzaniem, warto jest, aby finanse osobiste zarządzane były w taki sposób, żeby móc pozwolić sobie na odkładanie określonej sumy – to znacznie ułatwi start w dorosłość naszych dzieci, lub po prostu pozwoli na spełnienie swoich marzeń związanych z remontem czy budową domu, podróżami lub naszym hobby.

Inwestowanie to nie tylko ruletka, jaka występuje podczas udzielania się na giełdzie, lecz świadome i kontrolowane operowanie swoimi pieniędzmi. Chociaż coraz trudniej jest nam odkładać, dobrze jest, aby bank zaproponował nam atrakcyjną propozycję, np. konta dla dziecka, lub właśnie lokaty.