Podstawowe zalety i wady bankowych lokat inwestycyjnych

Wybierając sposób inwestowania dopasowany do naszych potrzeb, niekiedy trudno pogodzić się z wysokim ryzykiem inwestycji, nierozerwalnie związanym z korzystną stopą zwrotu. Pośród wielu dostępnych produktów finansowych wyróżnia się jednak lokata inwestycyjna, która przełamuje stereotyp korzystnej inwestycji, obarczonej dużą dozą niepewności. Czy lokata połączona z funduszem inwestycyjnym to sposób na idealne pomnażanie oszczędności?

Tradycyjna lokata to jeden z najchętniej wybieranych produktów bankowych, cieszący się popularnością wśród konsumentów, którzy cenią sobie bezpieczeństwo i przejrzyste zasady inwestowania. Stosunkowo niewielki zysk jest niezmienny i zawsze wypłacany w ustalonym terminie. Gdy do standardowej lokaty dodamy inwestycję w instrumenty giełdowe, przy sprzyjających warunkach jesteśmy w stanie osiągnąć dużo wyższą stopę zwrotu. Zyski płynące z lokaty inwestycyjnej dzielą się na dochody wypracowane przez pieniądze gwarantowane przez bank oraz profity związane z obrotem instrumentami giełdowymi.

W zależności od konkretnej oferty, środki lokowane przez klienta mogą być dzielone w różnych proporcjach. Jeśli większość kapitału zostaje przeznaczona na zakup jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, wtedy mamy do czynienia z wyższym możliwym zyskiem lecz także nieco większym ryzykiem inwestycji. Jeżeli pragniemy przede wszystkim zachować jak największy stopień bezpieczeństwa, warto wybierać oferty, w których pomnażane środki w dużym stopniu są gwarantowane przez bank. W takiej sytuacji gdy pieniądze zainwestowane w jednostki funduszu inwestycyjnego nie wypracują oczekiwanego zysku, istnieje duża szansa na odrobienie poniesionych strat z lokaty bankowej.

Wybierając lokatę inwestycyjną możemy pomnażać oszczędności przez zróżnicowany okres czasu, wahający się od sześciu miesięcy do nawet trzech lat. Fundusze inwestycyjne, z którymi zostają połączone lokaty, są odmienne pod względem obranej strategii inwestycyjnej, a co za tym idzie wiążą się z różnym ryzykiem poniesienia straty. Lokata inwestycyjna nie zawsze musi być tak atrakcyjna, jak przedstawiają to banki. Decydując się na skorzystanie z konkretnej oferty należy uważnie prześledzić warunki, decydujące o konieczności wniesienia określonej kwoty, zmienności oprocentowania w trakcie trwania inwestycji czy zapłacenia prowizji w przypadku wcześniejszego wycofania się z umowy.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji należy zastanowić się na jak długo jesteśmy w stanie zamrozić swoje oszczędności, ponieważ w razie zerwania umowy możemy stracić znacznie więcej niż wypracowane odsetki.

Podstawowe zalety i wady konta oszczędnościowego

Oszczędzając pieniądze człowiek ma poczucie rzeczywistego wpływu na swoje życie. Zabezpiecza się w ten sposób, a poczucie bezpieczeństwa jest niezbędnym elementem życia, który pozwala normalnie funkcjonować. Oszczędności były, są i zawsze będą kluczowym źródłem bezpieczeństwa. Jednym ze sposobów zabezpieczenia swojej przyszłości jest konto oszczędnościowe. Jest to elastyczny i bezpieczny produkt pozwalający wygodnie oszczędzać i inwestować nadwyżki finansowe. Z uwagi właśnie na to bezpieczeństwo zgromadzonych środków na rachunku, wiele osób decyduje się wybrać taką formę oszczędzania, a nie inną.

Plusy konta oszczędnościowego

Korzyści płynących z lokowania swoich oszczędności na rachunku oszczędnościowym jest wiele, a pierwszą, która zasługuje na uwagę to taka, który mówi o wypracowanych zyskach. Oprocentowaniu podlega każda kwota wpłacona na rachunek, nawet niewielka. Mówiąc o oprocentowaniu, to warto również podkreślić fakt, że jest ono zbliżone lub nawet w niektórych przypadkach przewyższa oprocentowanie lokat bankowych. Regularnie wypracowywane odsetki są więc korzystniejszym rozwiązaniem dla konsumenta, niż lokata.

Konto oszczędnościowe jest niezwykle elastycznym produktem, a odnosi się to głównie do tego, że do środków finansowych dostęp jest zupełnie nieograniczony. Nie są one zamrażane na określony czas, tak jak ma to miejsce przy lokacie bankowej. Wypłata środków może nastąpić w dowolnej chwili i co ważne- nie traci się przy tym wypracowanych wcześniej odsetek. Komfort zarządzania w taki sposób swoimi oszczędnościami jest niebywały.

Dostępność tego produktu jest kolejną zaletą. W przeciwieństwie do lokat bankowych, nie ma w tym przypadku minimalnych progów finansowych. Na konto wpłaca się środki w takiej wysokości, na ile pozwala to budżet domowy konsumenta.

Minusy konta oszczędnościowego

Niewątpliwym minusem takiego rachunku jest ograniczenie w postaci pobierania prowizji przez bank za każdą wypłatę i przelew wykonywany z rachunku oszczędnościowego. Standard rynkowy przewiduje jedną bezpłatną transakcję tego typu. Za każdą kolejną naliczane są opłaty od kilku do nawet kilkunastu złotych. Przy dużej częstotliwości podejmowania takich kroków może się okazać, że opłaty za przeprowadzane transakcje przewyższą wypracowane odsetki.

Minusem takiego sposobu oszczędzania może się okazać niewielka finansowa korzyść. Trzeba jednak spojrzeć na to z tej strony, że jest to przede wszystkim sposób na oszczędzanie. Inwestowanie działa tutaj w niewielkim stopniu. Można pokusić się nawet o stwierdzenie, że inwestycja w tym przypadku jest produktem ubocznym. Jak sama nazwa wskazuje- konto oszczędnościowe, ma więc ono pomóc oszczędzić zgromadzone środki, a zyski choć niewielkie, wypracowują się przy okazji. Tym się różni zwykłe konto bankowe od oszczędnościowego. Na tym pierwszym pieniądze leżą i nie pracują. W drugim przypadku leżą, gromadzą się, a przy okazji pracują na jakiś zysk.

Kiedy konto oszczędnościowe jest mądrym rozwiązaniem?

Na to pytanie odpowie sobie każdy indywidualnie. To w jakiej formie oszczędzać, zależy przede wszystkim od potrzeb i oczekiwań konsumenta. Ktoś, kto chce bezpiecznie lokować pieniądze z nieograniczonym dostępem do nich, powinien wybrać jak najbardziej konto oszczędnościowe. Jeśli komuś zależy na tym, by oszczędzać i efektywnie wypracowywać zyski, musi poszukać wśród innych produktów bankowych. Potrzeby i możliwości, to są dwa główne czynniki mające wpływ na to, jaką formę oszczędzania wybrać.