Czy za pomocą lokaty można inwestować i grać na giełdzie?

Lokaty bankowe kojarzą się nam najczęściej z całkowicie bezpiecznymi depozytami pieniężnymi, które składamy w banku na określony czas, w zamian za ustalone odsetki. Część produktów rzeczywiście jest zgodna z tymi zasadami, ale istnieją też lokaty z odmiennymi regułami. Z ich pomocą można inwestować nie tylko w akcje giełdowe.

Dwie części lokaty strukturyzowanej

Depozyty strukturyzowane, określane też jako inwestycyjne, dzielą wkład początkowy na dwie części. Jedna z nich jest deponowana w banku tak jak tradycyjna lokata i oprocentowana w taki sam sposób. Druga część zostaje przeznaczona do inwestowania. W zależności od wyniku tych operacji, obliczane są zyski lub straty. Osoba zakładająca lokatę strukturyzowaną wie, w jakie walory będą inwestowane jej pieniądze, ale nie może wybierać np. rodzaju czy liczby kupowanych akcji. Lokata strukturyzowana często jest powiązana z inwestycją w akcje przedsiębiorstw, waluty obce, fundusze inwestycyjne, albo w surowce mineralne. Zysk wynika z różnic kursowych w czasie kupna i sprzedaży danego waloru.

Najlepsza lokata do gry na giełdzie

Zaletą lokaty, w przeciwieństwie do samodzielnego inwestowania w akcje, jest gwarancja zwrotu pewnej części pieniędzy. Zazwyczaj będzie to równowartość wkładu początkowego. Ponadto, nie musimy posiadać wiedzy, w jakie akcje i kiedy inwestować. Zrobią to za nas specjaliści bankowi. Patrząc na ranking lokat, należy zwrócić uwagę na różnice w ofertach tych produktów. Oprocentowanie lokat waha się od kilkunastu do kilkudziesięciu procent. Zazwyczaj ta wielkość nie uwzględnia inflacji, ani podatku. Równie ważna jest wysokość opłaty początkowej za założenie depozytu. Kolejna ważna kwestia to wysokość opłaty za wcześniejsze wycofanie wkładu podstawowego. Przy tradycyjnych depozytach tracimy jedynie odsetki lub ich część, ale przy lokatach inwestycyjnych jest inaczej. Musimy zapłacić nawet kilka procent od wartości tego kapitału, niezależnie od faktycznie osiągniętego zysku z oszczędzania.

Wady i zalety lokat strukturyzowanych

Zaletą inwestowania z lokatą jest pewność kwoty zwrotu oraz wybór celu inwestycji dokonywanych przez fachowców. Ponadto, klient indywidualny zyskuje dostęp do instrumentów, których nie mógłby używać sam, bez pomocy banku, albo miałby znacznie utrudniony dostęp do nich. Natomiast wadą jest duże ryzyko, znacznie wyższe niż przy tradycyjnej lokacie. Dodatkowo, klient nie może uczestniczyć w procesie inwestowania. Porównanie lokat pokazuje, że zasady obliczania zysku w tego typu lokatach są znacznie bardziej skomplikowane niż przy depozytach terminowych. Często wysokość z części inwestycyjnej zależy od zrealizowania pewnej strategii, na przykład osiągnięcia wyznaczonego poziomu kursu przez dany walor.

Najlepsze lokaty strukturyzowane mają w umowie przejrzysty sposób naliczania odsetek, zwłaszcza z części inwestycyjnej oraz brak opłaty początkowej i korzystne oprocentowanie, a ponadto, nie wymagają ponoszenia dodatkowych kosztów przez klienta, np. założenia dodatkowego, płatnego konta do gromadzenia wpływów z odsetek. Można to sprawdzić tamże.

Rodzaje lokat dostępne w polskich bankach

Tradycyjne lokaty bankowe polegają na zdeponowaniu w banku pewnej sumy, na określony czas, w zamian za uzyskanie dodatkowych pieniędzy, zależnych m.in. od wysokości oprocentowania. To tylko jeden z rodzajów lokat, istnieją również inne rozwiązania, odmienne pod względem warunków umowy, sposobu naliczania i wypłacania odsetek, a nawet – możliwych strat.

Depozyty progresywne, stałe i zmienne

W praktyce są to odmiany tradycyjnych lokat terminowych, różniące się sposobem oprocentowania wkładu. Jeśli przejrzymy ranking lokat, widać nawet kilkupunktowe różnice w oprocentowaniu. Te najwyższe wartości pokazują zapewne progresywne oprocentowanie lokat, dostępne w ostatnim miesiącu oszczędzania. Na lokatach progresywnych odsetki rosną wraz z długością trwania lokaty. Natomiast oprocentowanie zmienne jest zależne od wysokości stóp procentowych i może się zmieniać, w przeciwieństwie do oprocentowania stałego, ustalonego z góry.

Lokaty połączone z inwestowaniem

Jeśli wybierzemy lokatę strukturyzowaną, tylko część wkładu zostanie zdeponowana oraz oprocentowana na zwykłych zasadach. Część kapitału bank zainwestuje w tzw. papiery wysokiego ryzyka, najczęściej – w akcje przedsiębiorstw, albo w złoto. Z tych inwestycji możemy mieć większy zysk niż ze zwykłego oszczędzania, ale w oszczędzanie wliczone jest też prawdopodobieństwo strat. Wiele zależy od warunków umowy. Porównanie lokat pokazuje, że banki różnie wyznaczają wysokość gwarantowanego kapitału do zwrotu oraz w odmienny sposób kształtują zasady naliczania odsetek.

Lokata dla bogaczy

Dla klientów dysponujących dużymi sumami pieniędzy banki przygotowały specjalne oferty lokat rentierskich. Najlepsze lokaty tego typu gwarantują wypłatę odsetek już w czasie trwania umowy oraz możliwość indywidualnej negocjacji warunków oszczędzania.

Depozyty terminowe dla przedsiębiorców

Z lokat tzw. jednodniowych (overnight) najczęściej korzystają przedsiębiorcy. Przez cały dzień taka osoba może korzystać z kapitału, a wieczorem pieniądze nadal zgromadzone na koncie osobistym w banku trafiają na lokatę i są z niej uwalniane następnego dnia rano. Klient może każdego dnia wydawać dyspozycje odnośnie wysokości lokat jednodniowych, albo ustalić, że środki ponad pewien limit są automatycznie deponowane na lokacie.

Wygodnym sposobem przechowywania pieniędzy dla właścicieli firm są lokaty typu call. Klient może w każdej chwili zrezygnować z oszczędzania bez utraty odsetek. Może także wypłacać pieniądze oraz wpłacać nowe środki podczas trwania umowy, ale pod warunkiem, że zawsze na lokacie będzie nie więcej pieniędzy niż ustalony dolny limit.

Nie sposób jednoznacznie stwierdzić, który z przedstawionych produktów finansowych to najlepsza lokata. Są przeznaczone dla odmiennych grup klientów i dostosowane do różnych potrzeb.

Lokata, konto oszczędnościowe czy jeszcze coś innego - jak oszczędzać z zyskiem i bezpiecznie?

Wybór spośród dzisiejszych produktów bankowych jest naprawdę olbrzymi, zatem nic dziwnego, iż niejednokrotnie klientela- mówiąc potocznie- miota się od oferty do oferty, analizując wszystkie „za” i „przeciw” oraz radząc się wykształconych w tej materii specjalistów. Czy jednak każdy z nas jest na takie coś skazany, nawet w sytuacji, gdy długofalowe i wielkie inwestycje wcale nie są interesujące, w przeciwieństwie do zwykłej chęci pomnożenia swego domowego kapitału? Oczywiście, że nie, czemu dowodzą przeciętni klienci banków, decydujący się zazwyczaj na dwa podstawowe produkty, czyli lokaty bankowe i konta oszczędnościowe. Aby jednak wybrać jeden z nich, należy dokładnie zapoznać się z ich najważniejszymi cechami. Jakimi?

Lokaty bankowe - charakterystyka

• wymagają określenia przez klienta czasu ich trwania oraz kwoty, na jaką zostaną założone;
• zwiększają swą opłacalność wraz z upływem czasu ich trwania;
• cechują się oprocentowaniem stałym lub oprocentowaniem zmiennym;
• wymagają upewnienia się co do częstotliwości kapitalizacji;
• wymagają zamrożenia kapitału.

Konta oszczędnościowe - charakterystyka

• zapewniają dużą swobodę, przede wszystkim dzięki umożliwianiu wyciągania części kwoty i dopłacania doń;
• nie potrącają odsetek za przelew (przynajmniej jeden w miesiącu);
• wymagają rozeznania się w sprawie oprocentowania, ponieważ jego wysoka wartość często ma charakter promocyjny i okazyjny;
• cechują się oprocentowaniem typu zmiennego (zazwyczaj).

Co jest więc lepsze? Ciężko stwierdzić, ale lokaty bankowe przeznaczone są na pewno dla osób, które mają świadomość co do tego, ile i jak chcą zaoszczędzić, nie boją się zamrożenia swojego kapitału i cenią sobie bezpieczeństwo. Niemniej, żadna lokata nie da możliwości oszczędzania na bieżąco, nie jest dostosowana dla oszczędzających w konkretnym celu i nie nadaje się dla tych, którzy cenią sobie dostęp do swojego budżetu, w związku z czym dla tych świetnie sprawdzi się oczywiście konto oszczędnościowe.

Jeżeli zaś ani nie konto, ani nie lokata, zawsze pozostają inne produkty finansowe, których jest naprawdę mnóstwo i które można dostosować pod kątem swoich możliwości finansowych, skłonności do ryzyka oraz wszystkich tych czynników, na które należy tu zwrócić uwagę.

Lokaty progresywne - charakterystyka

Dzisiejsze banki oferują swym klientom wiele sposobów pozwalających na gromadzenie oszczędności. Lokaty bankowe uzależniające wartość oprocentowania od kwoty zdeponowanego kapitału, bądź czasu utrzymywania oszczędności na rachunku lokaty, to oferta przede wszystkim dla klientów ceniących sobie większą swobodę w dysponowaniu własnym kapitałem.

W chwili obecnej banki oferują wiele różnych rozwiązań finansowych zebranych pod wspólnym określeniem lokaty bankowe. Są to zarówno tradycyjne lokaty, krępujące powierzone bankom środki finansowe do momentu osiągnięcia terminu zapadalności lokaty, produkty strukturyzowane, zasadniczo uniemożliwiające wcześniejsze wycofanie się z umowy bankowej bez straty części środków, oraz produkty zapewniające nieco większy poziom płynności finansowej. Takim produktem jest właśnie lokata progresywna.

W przypadku lokat progresywnych progresja dotyczy wartości oprocentowania, według którego naliczane są należne odsetki. Banki stosują tu dwa rozwiązania uzależniając stopy procentowe od wartości zgromadzonego na rachunku kapitału, bądź czasu, jaki kapitał ten deponowany jest na rachunku lokaty. W każdym przypadku możliwe jest wcześniejsze wycofanie kapitału, części, bądź też całości, najczęściej wraz z naliczonymi do danej chwili odsetkami, czasem jedynie z ich pewną częścią (np. 30 % wartości należnych odsetek naliczonych do momentu złożenia dyspozycji o wycofaniu kapitału).

Progresja uzależniona od wartości kapitału

Ten typ lokat bankowych zazwyczaj wymaga posiadania większych oszczędności, aby depozyt przynosił oczekiwane rezultaty. Niższe progi kwotowe mogą oznaczać odsetki znacznie niższe niż w przypadku tradycyjnych lokat bankowych. Wraz ze wzrostem wartości kapitału powierzonego instytucji bankowej progowo zwiększa się wartość oprocentowania, według którego naliczane są należne odsetki. Zarówno wpłaty, jak i wypłaty z rachunku lokaty mogą powodować przemieszczanie się pomiędzy określonymi progami.

Progresja uzależniona od czasu deponowania kapitału na rachunku

Drugie rozwiązanie wykorzystuje do ustalania wartości stóp procentowych czas, w jakim środki klienta znajdują się na rachunku lokaty. Oferowane produkty należą przede wszystkim do produktów średnio i długoterminowych. Czas do momentu osiągnięcia terminu zapadalności lokaty zazwyczaj dzielony jest na miesięczne okresy, które cechuje wzrastająca wartość stóp procentowych. Ważna jest informacja, iż początkowo oprocentowanie lokat progresywnych tego typu jest bardzo niskie, czasem porównywalne z bieżącymi rachunkami bankowymi. W ostatnich miesiącach osiąga ono szczyt, znacznie przewyższając tradycyjną ofertę lokat bankowych. Te maksymalne wartości nie oznaczają jednak, że lokaty progresywne są to najlepsze lokaty oferowane przez banki. Średnie stopy procentowe uzyskiwane w całym okresie zapadalności lokaty często okazują się niższe niż na tradycyjnych rachunkach lokat.

Rozwiązania progresywne, stanowiące ukłon w stronę klienta poszukującego płynnych depozytów, wybierane są przez klientów indywidualnych coraz częściej, szczególnie za sprawą reklam przywołujących dostępne maksymalne wartości oprocentowania. Stanowią interesujący produkt dla osób dywersyfikujących swój portfel inwestycyjny, zapewniając sobie tym samym dostępność oszczędności w razie nieprzewidzianych okoliczności. Dzięki specyfice regulaminu szybkie wycofanie kapitału nie spowoduje strat finansowych, co w większej lub mniejszej mierze wiąże się z innymi rodzajami lokat bankowych, czy innymi produktami inwestycyjnymi.

Obligacje korporacyjne ciekawą alternatywą dla tradycyjnych lokat bankowych

Oprocentowanie na poziomie 2% do maksymalnie 5% - to oprocentowanie na jakie w tej chwili możemy liczyć zakładając lokaty bankowe. Z tego względu, wiele osób rozgląda się za innymi metodami inwestowani oszczędności. Jedną z nich jest inwestycja w obligacje korporacyjne. Jednak czy rzeczywiście tego typu rozwiązanie może być lepszą inwestycją niż lokaty?

Przeciętne oprocentowanie obligacji korporacyjnych notowanych na rynku Catalyst wynosi 8,5%. Oznacza to, że obligacje posiadają niemal trzy razy wyższe oprocentowanie niż przeciętne lokaty bankowe. Dla porównania oprocentowanie obligacji Skarbu Państwa waha się pomiędzy 3% a 4% w skali roku. Obligacje korporacyjne są rentowniejsze, jednak nie bez przyczyny – wiążą się to m.in. z większym ryzykiem.

Jak można przypuszczać, najwyższe oprocentowanie posiadają obligacje najbardziej ryzykownych spółek, które mają największe problemy ze spłatą swoich długów. Mowa tutaj o małych spółkach, przeważnie notowanych na alternatywnym rynku NewConnect. Do takich spółek należy podchodzić z pewnym dystansem. To, że obligacje notowane są na regulowanym rynku takim jakim jest Catalyst, nie oznacza, że wszystkie obligacje oznaczają odzyskanie zainwestowanych pieniędzy.

Problemy z obligacjami korporacyjnymi

 

Innym problemem związanym z obligacjami korporacyjnymi jest niska płynność na rynku Catalyst. Stwarza to ograniczenia w przypadku chęci wyjścia z inwestycji. Także wymagania stawiane przez emitentów w bezpośrednich ofertach rodzi wiele problemów, np. minimalne progi inwestycji, które zobowiązują inwestora do wyłożenia dużego kapitału.

Jak więcej widać, obligacje korporacyjne posiadają nie tylko same zalety. Na tle lokat, obligacje spółek wyglądają atrakcyjnie pod względem oprocentowania. Jednak analizując inne aspekty, okazuje się, że to lokaty gwarantują nam pewnego rodzaju „spokój”.

Obligacje korporacyjne dużych spółek rzeczywiście mogą być atrakcyjne dla osób szukających alternatyw dla lokat bankowych. Nie są jednak polecane osobom bez choćby minimalnej wiedzy z zakresu finansów. Obligacje korporacyjne są dobrym uzupełnieniem naszego portfela inwestycyjnego. Musimy jednak pamiętać, aby odpowiednio dobierać spółki pod kątem ryzyka. Dobrym rozwiązaniem dla osób poszukujących bezpiecznych inwestycji będą również obligacja skarbowe. Tak jak było to już wspominane, ich oprocentowanie jest porównywalne, do tego jakie charakteryzuje lokaty bankowe. Jednak obligacje skarbowe są godne uwagi, m.in. ze względu na chociażby chęć dywersyfikacji inwestycji - w myśl zasady, aby „nie wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka”.

Podstawowe zalety i wady bankowych lokat inwestycyjnych

Wybierając sposób inwestowania dopasowany do naszych potrzeb, niekiedy trudno pogodzić się z wysokim ryzykiem inwestycji, nierozerwalnie związanym z korzystną stopą zwrotu. Pośród wielu dostępnych produktów finansowych wyróżnia się jednak lokata inwestycyjna, która przełamuje stereotyp korzystnej inwestycji, obarczonej dużą dozą niepewności. Czy lokata połączona z funduszem inwestycyjnym to sposób na idealne pomnażanie oszczędności?

Tradycyjna lokata to jeden z najchętniej wybieranych produktów bankowych, cieszący się popularnością wśród konsumentów, którzy cenią sobie bezpieczeństwo i przejrzyste zasady inwestowania. Stosunkowo niewielki zysk jest niezmienny i zawsze wypłacany w ustalonym terminie. Gdy do standardowej lokaty dodamy inwestycję w instrumenty giełdowe, przy sprzyjających warunkach jesteśmy w stanie osiągnąć dużo wyższą stopę zwrotu. Zyski płynące z lokaty inwestycyjnej dzielą się na dochody wypracowane przez pieniądze gwarantowane przez bank oraz profity związane z obrotem instrumentami giełdowymi.

W zależności od konkretnej oferty, środki lokowane przez klienta mogą być dzielone w różnych proporcjach. Jeśli większość kapitału zostaje przeznaczona na zakup jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, wtedy mamy do czynienia z wyższym możliwym zyskiem lecz także nieco większym ryzykiem inwestycji. Jeżeli pragniemy przede wszystkim zachować jak największy stopień bezpieczeństwa, warto wybierać oferty, w których pomnażane środki w dużym stopniu są gwarantowane przez bank. W takiej sytuacji gdy pieniądze zainwestowane w jednostki funduszu inwestycyjnego nie wypracują oczekiwanego zysku, istnieje duża szansa na odrobienie poniesionych strat z lokaty bankowej.

Wybierając lokatę inwestycyjną możemy pomnażać oszczędności przez zróżnicowany okres czasu, wahający się od sześciu miesięcy do nawet trzech lat. Fundusze inwestycyjne, z którymi zostają połączone lokaty, są odmienne pod względem obranej strategii inwestycyjnej, a co za tym idzie wiążą się z różnym ryzykiem poniesienia straty. Lokata inwestycyjna nie zawsze musi być tak atrakcyjna, jak przedstawiają to banki. Decydując się na skorzystanie z konkretnej oferty należy uważnie prześledzić warunki, decydujące o konieczności wniesienia określonej kwoty, zmienności oprocentowania w trakcie trwania inwestycji czy zapłacenia prowizji w przypadku wcześniejszego wycofania się z umowy.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji należy zastanowić się na jak długo jesteśmy w stanie zamrozić swoje oszczędności, ponieważ w razie zerwania umowy możemy stracić znacznie więcej niż wypracowane odsetki.

Oszczędzanie na kontach oszczędnościowych - praktyczne uwagi

Oszczędzanie pieniędzy to krok, na który decyduje się wiele osób, świadomych tego, jak ważne jest posiadanie środków na czarną godzinę, na przyszłość. Decyzja o oszczędzaniu to jednak tylko symbol – za nią powinny nastąpić kolejne decyzje związane ze sposobem oszczędzania. Możliwości bowiem jest bardzo wiele.

Oczywistą i znaną od lat możliwością oszczędzania, jest odkładanie pieniędzy do przysłowiowej skarpety. Jest to sposób sensowny, aczkolwiek nie do końca opłacalny. Oczywiście i dzięki niemu można zgromadzić sporą sumę pieniędzy, nie można jednak zapominać, że oszczędzanie w ten sposób, nie jest do końca uzasadnione ekonomicznie. Pieniądz traci na wartości – określona suma za kilka lat będzie kwotą, za którą kupimy o wiele mniej. Dobrze jest zatem, jeśli oszczędności się pomnażają. Nie ma takiej możliwości, jeśli pieniądze będą leżały w domu. Pieniądz, który ma się pomnażać, należy gdzieś zainwestować, tak, aby mógł generować zyski.

Jedną z opcji pomnażania oszczędności, są konta oszczędnościowe. Założenie konta oszczędnościowego to rozwiązanie z wielu powodów bardzo opłacalne.Konto oszczędnościowe, to możliwość oszczędzania i jednocześnie zarabiania dzięki oprocentowaniu złożonych na koncie pieniędzy. Warto pamiętać, że wysokość oprocentowania jest o wiele większa niż na klasycznych rachunkach oszczędnościowo – rozliczeniowych i nierzadko zmienia się, wraz ze zmianami inflacji. Oprocentowanie kont oszczędnościowych, nie pozwoli oczywiście na wygenerowanie bardzo wysokich sum, ale przy odpowiedniej wysokości wkładu, pozwoli na osiąganie zauważalnych kwot. Warto więc decydować się na zakładanie takich kont. To w końcu jest w naszym interesie.

Decydując się na założenie takiego konta, nie można zapominać, że to oferta dostępna w wielu bankach, warto więc wyszukać tą, która jest najkorzystniejsza. Pomocny może być choćby ranking kont oszczędnościowych, jednak przede wszystkim należy polegać na własnych decyzjach, popartych wcześniejszymi analizami ofert. Konta oszczędnościowe oczywiście będą wtedy opłacalne, gdy będziemy na nie odkładać pieniądze. Nie można się tego obawiać – dzisiejsze konta pozwalają na swobodne dysponowanie pieniędzmi, więc nie ma obawy, że zamrozimy środki na długi czas. Konto oszczędnościowe jest więc rozwiązaniem bardzo sensownym. Możliwość założenia go przez Internet, czyli bez wychodzenia z domu, a jednocześnie zalety posiadania takiego produktu to coś, co powinno nas przekonać o tym, że warto je posiadać. Każdy, kto zdecyduje się na założenie takiego konta i oszczędzanie na nim, z pewnością zrozumie, że to mądre rozwiązanie, dzięki któremu oszczędności będą się powiększać.

Co warto wiedzieć na temat lokat bankowych?

Depozyty bankowe powszechnie uważane są za bardzo bezpieczny sposób na inwestowanie swoich oszczędności. Czy to prawda? Czy bezpieczeństwo kapitału oraz gwarancja zysków dotyczą każdego typu lokaty? To zależy.

Chociaż każda lokata bankowa oferuje bezpieczeństwo wpłaconych środków, nie każda jest w stanie zagwarantować pewne zyski. Tak jest chociażby w przypadku lokat ze zmiennym oprocentowaniem oraz lokat inwestycyjnych.

Lokaty inwestycyjne i ze zmiennym oprocentowaniem. Ryzyko nie na każdą kieszeń?

Zarówno lokaty krótko, jak i długoterminowe ze stałym oprocentowaniem stanowią ogromny komfort dla samego inwestora. Kapitał jest bowiem bezpieczny, a zysk z góry znany. Nieco inaczej jest w przypadku lokat o zmiennym poziomie oprocentowania. Te nie są już tak łaskawe dla inwestora. Owszem, zyski, które oferują mogą być znacznie większe niż w przypadku tych ze stałym oprocentowaniem. Jednak „mogą”, nie jest równoznaczne z „muszą”. Wystarczy bowiem, że Rada Polityki Pieniężnej zmieni wysokość stóp procentowych na niekorzyść inwestorów i potencjalne zyski zaczynają topnieć w oczach. Dlatego też lokaty bankowe ze zmiennym oprocentowaniem są dobrym rozwiązaniem np. wtedy, gdy mamy do czynienia z długim okresem niskiego poziomu stóp procentowych. Zasada jest bowiem taka, że prędzej czy później będą one musiały ulec podniesieniu. A zatem potencjalne zyski powinny być w tym przypadku całkiem realne i możliwe, że znacznie wyższe niż przy stałym oprocentowanie. To stałe z kolei warto wybierać wtedy, gdy mamy do czynienia z wysokim poziomem stóp i wysokim oprocentowaniem lokat. Wkrótce bowiem może dojść do załamania na rynku, przez co stracą inwestorzy ze zmiennym oprocentowaniem.

Popularnym typem lokaty, o której mówi się, że jest przeznaczona dla ryzykantów jest lokata inwestycyjna. Na czym polega tego typu inwestycja? Lokata bankowe inwestycyjna to produkt, którego specyfika polega na tym, iż część środków, które umieszcza się w depozycie jest przeznaczona na inwestycje. Większa część – najczęściej około 80% to kapitał, który nie podlega inwestowaniu. Ta „bezpieczna” część w standardowy dla lokat sposób przynosi zyski, takie które oferuje dane oprocentowanie lokat. Część „inwestycyjna” podlega z kolei lokowaniu w różnego typu inwestycjach. O tym w co będą inwestowane środki decyduje oczywiście sam bank. Najczęściej środki są lokowane w waluty, na giełdzie papierów wartościowych lub np. w surowce. Jak wiadomo żadna z tych inwestycji nie jest gwarantem zysku. Dlatego też inwestor musi się liczyć, że może zyskać, ale i stracić. Niekiedy nawet całą część „inwestycyjną”.

Chociaż lokata inwestycyjna niesie ze sobą w zrozumiały sposób dość spory poziom ryzyka inwestycyjnego, wiele osób twierdzi, że jest to najlepsza lokata. Wg nich gra jest warta świeczki, bowiem tego typu depozyt może przynieść naprawdę wysokie zyski – nieporównywalne z tymi, które oferuje klasyczna lokata terminowa. Decydując się na lokatę inwestycyjną, warto prześledzić ranking lokat bankowych.