Ranking lokat bankowych i najlepszych kont oszczędnościowych - październik 2018 r.

Obecnie, lokaty i konta oszczędnościowe nie pozwalają osiągać takich zysków jak jeszcze kilka lat temu. W dalszym ciągu jednak pozostają zdecydowanie najpopularniejszą formą inwestowania oszczędności w naszym kraju. Część osób decyduje się wycofać środki z banków i zainwestować w fundusze inwestycyjne lub nabyć obligacje Skarbu Państwa. Jednak, jak pokazują dane opublikowane przez Narodowy Bank Polski, większość Polaków postanowiła lokować swoje oszczędności na krótkoterminowych lokatach oraz na rachunkach oszczędnościowych. Ostatnie dane z 2017 r. pokazują, że gospodarstwa domowe posiadały około 1,35 bln złotych oszczędności, z czego ok. 70% jest zdeponowanych właśnie na depozytach w polskich bankach.

Brak konieczności zamrażania oszczędności

Zarówno lokaty o krótkich terminach zapadalności, jak i konta oszczędnościowe posiadają tę zaletę, która jest bardzo istotna przy dzisiejszej sytuacji na rynku. Chodzi oczywiście o brak konieczności zamrażania swoich środków na długi okres. Banki w przypadku tych produktów umożliwiają zazwyczaj wypłatę pieniędzy bez utraty naliczonych odsetek. To daje nam możliwość przenoszenia środków na nowe, bardziej zyskowne produkty oferowane przez polskie banki.

Postanowiliśmy dokładnie przyjrzeć się ofertom produktów oszczędnościowych dostępnych aktualnie na polskim rynku. Poniżej prezentujemy aktualny ranking lokat bankowych oraz najlepsze oferty rachunków oszczędnościowych. Główną cechą ofert, która decydowała o kolejności w naszym zestawieniu była oczywiście wysokość oprocentowania. Oprocentowanie w największym stopniu wpływa na kwotę odsetkową.

Najlepsze lokaty bankowe - październik 2018

 

	Lokata Witaj	4,00%	6 mies.	1 000 zł - 10 000 zł	Szczegóły
	Lokata Happy	4,00%	3 mies.	500 zł - 20 000 zł	Szczegóły
	Lokata Bezkarna	3,50%	3 mies.	1 000 zł - 20 000 zł	Szczegóły
	Lokata Happy Pro	3,00%	3 mies.	20 000 zł - 100 000 zł	Szczegóły
	Lokata na Nowe Środki	2,90%	3 mies.	500 zł - 1 mln zł	Szczegóły
	Lokata Bezkompromisowa	2,70%	3 mies.	1 000 zł - 100 000 zł	Szczegóły
	Lokata Online Nowe Środki	2,60%	36 mies.	1 000 zł - 250 000 zł	Szczegóły
	Lokata Direct + Wzrost	2,50%	12 mies.	5 000 zł - 1 mln zł	Szczegóły
	e-Lokata na nowe środki	2,10%	4 miesiące	1 000 zł - 200 000 zł	Szczegóły
	Lokata progresywna	1,70%	12 miesięcy	1 000 zł - bez limtu	Szczegóły
	Nest Lokata na nowe środki	1,70%	12 mies.	1 000 zł - 2 mln  zł	Szczegóły
	e-Lokata tradycyjna	1,65%/1,55%	3 lub 6 miesięcy	1 000 zł - bez limitu	Szczegóły

Nest Bank dla nowych klientów oferuje Lokatę Witaj z oprocentowaniem wynoszącym 4% w skali roku. Termin zapadalności to 6 lub 3 miesiące. Minimalny depozyt może wynieść 1 tys. zł, a maksymalny - 10 tys. zł. Jedna osoba może założyć jedną lokatę. Do założenia lokaty wymagane jest otworzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Nest Banku.

Najlepszą ofertą lokaty na rynku pozostaje Lokata Happy w Idea Bank. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 4,00% w skali roku. Lokata jest dostępna przez Internet. Oferta jest skierowana do nowych klientów. Minimalny depozyt może wynieść 500 zł, a maksymalny 20 tys. zł. Termin zapadalności lokaty wynosi 3 miesiące. Lokata nie wymaga zakładania konta osobistego w Idea Banku.

Bardzo dobrą propozycją jest Lokata Bezkarna BGŻ Optima. Ostatnio bank zdecydował się podwyższyć oprocentowanie do 3,50%. Jej główną zaletą jest to, że umożliwia wypłacenie oszczędności w dowolnym momencie wraz z naliczonymi odsetkami - czyli działa podobnie jak konto oszczędnościowe. Pozwala także na zdeponowanie środków o wartości do 20 tys. zł. Minimalnie należy wpłacić 1 tys. zł. Wraz z lokatą otwierane jest także konto osobiste.

Nowością na rynku jest lokata od Idea Banku. Lokata Happy Pro gwarantuje 3,00% w skali roku. Minimalnie na lokatę można wpłacić 20 000 zł. Maksymalny depozyt może wynieść 100 tys. zł. Lokata jest otwierana na 3 miesiące. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec trwania lokaty. Nie wymagane jest otworzenie rachunku bankowego w Idea Banku.

Dla obecnych klientów Idea Banku także coś się znajdzie. Lokata na nowe środki oferuje maks. oprocentowanie do 3,50%. Najbardziej optymalny okres - czyli 3 miesiące - to oprocentowanie wynoszące 2,9% w skali roku. 

BGŻ Optima powrócił także z drugą sztandarową lokatą - Bezkompromisową. Depozyt ma podobną charakterystykę, jak Lokata Bezkarna. Różnica polega na tym, że oprocentowanie Lokaty Bezkompromisowej jest niższe i wynosi 2,70% w skali roku. Wyższą za to mamy maksymalną kwotę depozytu - wynosi 100 tys. zł. Termin zapadalności pozostał bez zmian - i wynosi 3 miesiące.

Ciekawą propozycją jest lokata od Santander Banku. Depozyt jest przeznaczony dla osób, które chcą oszczędzać długoterminowo. Termin zapadalności wynosi 36 miesięcy. Lokata jest oprocentowana na 2,6% w skali roku. Odsetki są naliczane na koniec okresu lokaty. Kwota jaką możemy wpłacić na lokatę to od 1 tys. zł do 250 tys. zł.

Atrakcyjną lokatę oferuje ostatnio Getin Bank. Oprocentowanie e-Lokaty wynosi 2,1% w skali roku. Termin zapadalności to 4 miesiące. Na lokatę można wpłacić tylko nowe środki, które są określane jako "nadwyżka ponad stan salda na wszystkich kontach i depozytach w Getin Banku z dnia 30.09.2016 r." Na lokatę można wpłacić od 500 do 200 000 tys. zł. Lokata nie wymaga otwierania rachunku osobistego.

Inną długoterminową w dalszym ciągu oferuje Santander Consumer Bank. Oprocentowanie lokaty wynosi 2,50% na depozycie zakładanym na 24 miesiące. Wszystkich formalności można dopełnić przez Internet. Minimalny depozyt wynosi 5 tys. zł.

Getin Bank z kolei oferuje lokatę na 12 miesięcy. Lokata posiada oprocentowanie progresywne, które po uśrednieniu wynosi 1,70% w skali roku. Minimalnie na lokatę wpłacimy 500 zł. Lokata jest odnawialna automatycznie po zakończeniu umowy, a kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec okresu umownego.

Nest Bank w swojej ofercie posiada także lokaty o dłuższym terminie zapadalności - np. na 12 miesięcy. Takim depozytem jest Nest Lokata na nowe środki. Jeśli skorzystaliśmy już Lokaty Witaj dla nowych klientów, możemy założyć depozyt na 12 miesięcy. Oprocentowanie w tym przypadku wyniesie 1,7% w skali roku. Dużą zaletą jest możliwość wpłacenia do 2 mln zł na depozyt. Minimalnie zdeponujemy na lokacie 1 tys. zł. Jedna osoba może otworzyć nieograniczoną liczbę lokat. Odsetki są naliczane jednorazowo i odbywa się to po upłynięciu zapadalności lokaty. 

Getin oferuje również e-Lokatę tradycyjną na "stare środki". Depozyt jest zakładany na 6 miesięcy. Oprocentowanie dla tego terminu zapadalności wynosi 1,65%. Można także otworzyć lokatę na 3 miesiące z oprocentowaniem wynoszącym 1,55% w skali roku. 

Najlepsze konta oszczędnościowe - lipiec 2018

Konto Oszczędnościowe - T-Mobile UB

• Oprocentowanie 3,00% w skali roku
• Oprocentowanie obowiązuje przez 3 miesiące
• Promocyjne warunki do salda 50 tys. zł

Więcej szczegółów na temat oferty T-Mobile UB


Konto Oszczędnościowe - Getin Bank

• Dobre oprocentowanie 3,00% w skali roku dla posiadaczy rachunku osobistego
• Gwarancja wysokości oprocentowania przez 4 miesiące
• Oprocentowanie obowiązuje do salda 100 tys. zł

Więcej szczegółów na temat oferty Getin Banku

Konto Lokacyjne - Alior Bank

• Oprocentowanie nominalne w skali roku - 3,00%
• Przez 4 miesiące
• Do kwoty 100 tys. zł

Więcej szczegółów na temat oferty Alior Bank




Konto Profit - Millennium Bank

• Atrakcyjne oprocentowanie 2,70% w skali roku dla posiadaczy Konta 360°
• Gwarancja niezmienności oprocentowania przez 3 miesiące
• Oprocentowanie obowiązuje do salda 100 tys. zł

Więcej szczegółów na temat oferty Banku Millennium

Otwarte Konto oszczędnościowe - ING Bank Śląśki

• Oprocentowanie 2,50% w skali roku
• do salda 100 tys. zł przez 4 miesiące 
• premia 140 zł dla nowych klientów

Więcej szczegółów na temat oferty ING


T-Mobile oferuje obecnie jedno z najlepszych kont oszczędnościowych. Oprocentowanie rachunku wynosi 3% w skali roku. Okres obowiązywania oprocentowania to 3 miesiące od założenia rachunku. Maksymalne saldo, dla którego będzie naliczane 3% to 50 tys. zł. Osoby korzystające aktywnie z konta osobistego mogą liczyć dodatkowo na 300 zł premii zwrotu za transakcje bezgotówkowe.

Najlepsze oprocentowanie otrzymają klienci Getin Banku. Na rachunku oszczędnościowym w tym banku obowiązuje oprocentowanie wynoszące 3,00% w skali roku. Aby mieć zagwarantowaną wysokość oprocentowania, należy otworzyć również konto osobiste. Oprocentowanie jest zapewnione przez 4 miesiące od założenia rachunku, do maks. depozytu 100 tys. zł.

Dobre konto oszczędnościowe oferuje także Alior Bank. Na rachunku oszczędnościowym w tym banku, możemy liczyć na oprocentowanie wynoszące 3,00% w skali roku. Oferta jest skierowana do nowych klientów. Wpłaty i wypłaty na rachunek są bezpłatne. Prowadzenie konta również jest darmowe. Raz w ciągu miesiąca możemy przelać oszczędności na inny rachunek – bez utraty odsetek. Oprocentowanie obowiązuje do kwoty do 100 tys. zł przez okres 4 miesięcy od otworzenia rachunku.  


Bardzo dobrą ofertą jest konto oszczędnościowe oferowane przez Millennium Bank. Z promocyjnych warunków można skorzystać wpłacając nowe środki na ROR. Jeśli posiadamy Konta osobiste 360°, to możemy liczyć na 2,7% w skali roku. Oprocentowanie obowiązuje do salda 100 tys. zł - powyżej tej kwoty spada do 1,5%. Niezmienność oprocentowania jest gwarantowana przez 3 miesiące.

Dobre oprocentowanie posiada rachunek oszczędnościowy oferowany przez ING Bank Śląski. Oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku i jest gwarantowane przez 4 miesiące od założenia konta. Otwarcie i prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Pierwsza wypłata oszczędności lub przelew środków na rachunek w innym banku jest bezpłatny. Na konto można wpłacić maksymalnie 100 tys. zł.

Główne zalety i wady oszczędzania na lokatach internetowych  

 

Lokaty bankowe, w tym lokaty internetowe są popularne wśród Polaków głównie z powodu prostoty tego rozwiązania. Założenie depozytu w banku nie wymaga od nas eksperckiej wiedzy na temat rynków finansowych. Inną zaletą oszczędzania na lokatach jest brak ryzyka. Odsetki z lokaty są z góry określone. Wypłata następuje po zakończeniu terminu zapadalności. Nawet w przypadku problemów banku, gwarantem naszych oszczędności jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Decydujemy się na lokaty dlatego, że pozwalają nam zarobić na oprocentowaniu. Zyski z lokat to kolejny plus oszczędzania na lokatach. W sytuacji, gdy inflacja znajduje się na ekstremalnie niskich poziomach, nawet 3% na lokacie internetowej jest atrakcyjne. Dodatkową zaletą, jaką posiadają lokaty internetowe jest szybkość założenia depozytu. Internet pozwala szybko znaleźć i wpłacić oszczędności na lokatę internetową.

Zalety oszczędzania na internetowych lokatach bankowych:

• pewny, z góry określony zysk z inwestycji,
• niezmienność warunków umowy (w przypadku lokat o stałym oprocentowaniu),
• gwarancja i bezpieczeństwo (gwarancja BFG),
• niewielki kapitał niezbędny do założenia lokaty,
• ogromna różnorodność ofert na rynku,
• brak specjalistycznej wiedzy niezbędnej do rozpoczęcia inwestycji,
• możliwość założenia i zarządzania lokatą online.

Jedną z największych wad, jakie podaje się przy analizowaniu lokat jest konieczność zamrożenia oszczędności. Większość ofert wymaga czasowego zamrożenia środków pieniężnych - aż do końca terminu zapadalności. Duża grupa osób jest także nieusatysfakcjonowana zyskami z lokat. Jednak taka jest cena za bezpieczeństwo środków. W przypadku niektórych ofert promocyjnych banki zmuszają do skorzystania z innych produktów bankowych np. otworzenia konta osobistego. W wielu przypadkach prowadzi do ponoszenia dodatkowych kosztów przez klientów

Wady depozytów terminowych:

• konieczność zamrożenia środków na okres lokaty,
• niesatysfakcjonujące zyski dla niektórych klientów,
• w niektórych przypadkach konieczność skorzystania z innych produktów bankowych (ponoszenie dodatkowych kosztów).

Średnie oprocentowanie lokat bankowych od stycznia 2016 r.

 

Na wartość średniego oprocentowania depozytów terminowych w Polsce największy wpływ ma wysokość stóp procentowych ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej. Te znajdują się obecnie na rekordowo niskich poziomach. Od rozpoczęcia cyklu obniżek stóp procentowych NBP mamy do czynienia z regularnym spadkiem średniego oprocentowania lokat bankowych. Stopy procentowe obniżają koszt pieniądza w gospodarce oraz wpływają na rynek międzybankowy i stawki WIBOR i WIBID. Niższy WIBOR ma przełożenie na niższe oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych.

Stopa referencyjna / WIBOR 3m / Inflacja w Polsce

Obecnie, średnie oprocentowanie najlepszych lokat bankowych dostępnych na polskim rynku nie zachwyca (1,4-1,5 proc. w skali roku). Jeszcze do niedawna, dzięki deflacji można było realnie zarabiać na lokata. W tej chwili, gdy inflacja w kwietniu wyniosła 2018 r. wg GUS wyniosła 1,6 proc. rdr. W Polsce mamy do czynienia z ujemnymi stopami procentowymi w ujęciu realnym. To niekorzystne zjawisko dla oszczędzających. Warto w najbliższym czasie uważnie śledzić odczyty stopy inflacji. Ciągle realnie zarabiamy zakładając najlepiej oprocentowane depozyty. Jednak może się to szybko zmienić. Wtedy wypada czekać na podwyżki stóp procentowych przez RPP, co powinno spowodować wzrost oprocentowania depozytów bankowych.

Pełny ranking lokat bankowych o różnych terminach zapadalności - stan na 24 września2018 r.

Przyjrzyjmy się zatem najwyżej oprocentowanym ofertom lokat bankowych. Poniżej prezentujemy 4 porównania: lokat krótkoterminowych (do 3 miesięcy), lokat z okresem umowy od 4 do 6 miesięcy, lokat średnioterminowych o terminie zapadalności od 6 do 11 miesięcy oraz zestawienie lokat długoterminowych z okresem umowy od 12 miesięcy. W każdym z nich przedstawiamy 10 najkorzystniejszych propozycji polskich banków wybranych ze względu na wartość oprocentowania.

Przygotowując niniejsze zestawienie przebadaliśmy wszystkie aktualne oferty lokat z 21 banków działających w naszym kraju. Braliśmy pod uwagę jedynie lokaty ze stałym oprocentowaniem nominalnym.

Ranking lokat krótkoterminowych do 3 miesięcy

Bank	Nazwa lokaty	Okres umowy	Wysokość oprocentowania
Idea Bank	Lokata Happy	2 miesiące	4,00%
Nest Bank	Lokata Witaj	3 miesiące	4,00%
BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3 miesiące	3,00%
Eurobank	Lokata na Dobry Start	3 miesiące	3,00%
Idea Bank	Lokata Happy Pro	3 miesiące	3,00%
Lion's Bank	Lokata Welcome	40 dni	3,00%
Idea Bank	Lokata Happy Plus	3 miesiące	2,50%
BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	3 miesiące	2,50%
Idea Bank	Lokata Cloud	3 miesiące	2,35%
Millennium Bank	Lokata Mobilna	3 miesiące	2,25%
Lion's Bank	Lokata Desire	3 miesiące	2,25%
Raiffeisen Polbank	Lokata mobilna	3 miesiące	2,00%

 

 

Ranking lokat bankowych od 4 do 6 miesięcy

 

Bank	Nazwa lokaty	Okres umowy	Wysokość oprocentowania
Nest Bank	Lokata na nowe środki	6 miesięcy	2,60%
Bank Zachodni WBK	Lokata mobilna	4 miesiące	2,50%
Idea Bank	Lokata Cloud	6 miesięcy	2,40%
Idea Bank	Lokata Skarbonka PLUS	5 miesięcy	2,25%
BOŚ Bank	EKOlokata Wysoko Procentująca	6 miesięcy	2,05%
Toyota Bank	Plan depozytowy na 160 dni	4 miesięcy	2,00%
Idea Bank	Lokata na nowe środki	4 miesiące	2,00%
Getin Bank	e-lokata na nowe środki II	4 miesiące	2,00%
Toyota Bank	Depozyt Plus	6 miesięcy	1,80%
Idea Bank	Lokata nr 1	6 miesięcy	1,80%

 

 

Ranking lokat terminowych od 7 do 11 miesięcy

 

Bank	Nazwa lokaty	Okres umowy	Wysokość oprocentowania
BOŚ Bank	EKOlokata Wysoko Procentująca	9 miesięcy	2,05%
Lion's Bank	Lokata Profitable PLUS	7 miesięcy	2,00%
Toyota Bank	Lokata standardowa	9 miesięcy	1,95%
Idea Bank	Lokata nr 1	10 miesięcy	1,80%
Idea Bank	Lokata Fair Play	9 miesięcy	1,75%
Plus Bank	Lokata standardowa	10 miesięcy	1,75%
Idea Bank	Lokata stabilna	9 miesięcy	1,75%
Nest Bank	Nest Lokata	9 miesięcy	1,70%
Volkswagen Bank Polska	Lokata Plus	9 miesięcy	1,60%
mBank	Lokata na nowe środki	9 miesięcy	1,50%
Santander Bank	Lokata Online	7 miesięcy	1,40%
Eurobank	Lokata terminowa	9 miesięcy	1,25%

 

 

Ranking lokat długoterminowych od 12 miesięcy

Bank	Nazwa lokaty	Okres umowy	Wysokość oprocentowania
Deutsche Bank	Lokata Online Nowe Środki	12 miesięcy	3,00%
Santander Consumer Bank	Lokata Direct+ Online	24 miesiące	2,30%
Toyota Bank	Depozyt Plus	12 miesięcy	2,30%
Santander Consumer Bank	Lokata Stabilna	12 miesięcy	1,90%
Eurobank	Lokata terminowa	24 miesiące	1,85%
Plus Bank	Lokata internetowa	12 miesięcy	1,75%
Nest Bank	Nest Lokata na nowe środki	12 miesiące	1,70%
Getin Bank	Lokata progresywna	12 miesięcy	1,60%
Peako SA	e-lok@ta	12 miesięcy	1,60%
BOŚ Bank	EKOlokata z Bonusem	12 miesięcy	1,60%
Millennium Bank	Lokata SuperProcent	12 miesięcy	1,25%
PKO BP	Lokata z iKO	24 miesiące	1,20%
T-Mobile UB	Lokata Standardowa	12 miesięcy	1,10%

 

 

Jak obliczyć rzeczywisty zysk z lokaty bankowej?

 

W jaki sposób podsumować zysk z lokaty bankowej? Teoretycznie zadanie wydaje się być wyjątkowo proste, bo przecież znając wielkość kapitału i wysokość oprocentowania łatwo obliczyć zysk. Rzeczywistość jest jednak nieco bardziej złożona. Na zysk z lokat wpływ ma kilka zasadniczych czynników. Wśród najważniejszych kryteriów, które go określają znajdują się: częstotliwość kapitalizacji odsetek oraz wysokość oprocentowania.

Kapitalizacja odsetek na lokacie

Kapitalizacja odsetek to nic innego jak częstotliwość dopisywania do zdeponowanego kapitału odsetek z lokaty. Sama częstotliwość bywa różna. Zależy przede wszystkim od warunków ustalanych przez bank, ale pośrednio również od długości trwania umowy z bankiem. Najczęściej spotykamy lokaty bankowe z kapitalizacją miesięczną, kwartalną oraz roczną. Najlepsza lokata bankowa to oczywiście taka, która posiada odpowiednio częstą kapitalizację odsetek. Dzięki temu w kolejnych okresach rozliczeniowych na zysk pracuje większy kapitał, bo zostaje powiększony o odsetki. Im częściej przeprowadza się kapitalizację, w praktyce inwestor może liczyć na większy zysk.

Oprocentowanie lokat bankowych

Oprocentowanie to złożona kwestia. W zasadzie jest ono miarą osiąganego z lokaty zysku. Oprocentowanie z reguły jest podawane przez banki w skali rocznej. Dzieje się tak zarówno w przypadku krótkich, jak i długich depozytów. Warto pamiętać również o rodzajach oprocentowania – stałym i zmiennym. Stałe oprocentowanie lokat, to takie którego nie można zmienić w trakcie trwania umowy. Jest ono zatem niezmienne aż do zakończenia lokaty. Oprocentowanie zmienne zależne jest od czynników zewnętrznych, takich jak chociażby wysokość stóp procentowych określana przez Radę Polityki Pieniężnej. Na oprocentowaniu zmiennym można zarobić, ale także i stracić – w zależności od potencjalnych wahań poziomu oprocentowania depozytu.

Podatek "Belki"

Zysk z lokaty jest pomniejszany o podatek od zysków kapitałowych. Jego wysokość to 19%. Odliczany jest on od kwoty zysku otrzymanego w ramach lokaty. Warto zaznaczyć, że dotyczy on jednak wyłącznie osób fizycznych, a nie dotyczy środków związanych z działalnością gospodarczą. W praktyce na wysokość osiąganego zysku ma także wpływ inflacja oraz warunki danego banku. Szczegółowe obliczenie zysku, który przyniesie lokata bankowa może zostać przeprowadzone np. w oparciu o dostępne w Internecie kalkulatory lub poprzez kontakt z konkretnym bankiem. Warto także śledzić bieżący ranking lokat bankowych w celu poszukiwania najbardziej opłacalnych w danym okresie propozycji.

Ranking kredytów hipotecznych, mieszkaniowych - lipiec 2018

Kredyty mieszkaniowe cieszą się w naszym kraju dużą popularnością. Jest to spowodowane niskimi stopami procentowymi, które wpływają na oprocentowanie kredytów bankowych. Można spodziewać się, że taka sytuacja utrzyma się do początku 2018 roku – ponieważ to wtedy ekonomiści spodziewają pierwszych podwyżek stóp procentowych. Warto także pamiętać, że od nowego roku obowiązuje wyższy wkład własny.

Atrakcyjne kredyty hipoteczne tylko w złotówkach

Po boomie kredytowym, który miał miejsce w latach 2003-2008, banki wycofały się z oferowania kredytów walutowych. W tej chwili praktycznie niemożliwe jest zaciągnięcie kredytu w obcej walucie. Jest to spowodowane problemami kredytobiorców ze spłatą zaciągniętych zobowiązań m.in. we franku szwajcarskim i euro. Pod wpływem zmian kursowych, kredytobiorcy musieli ponosić coraz większe koszty, a z biegiem czasu, taka osoba nie była w stanie spłacać rat kredytu. Zasada, którą warto przestrzegać w takim przypadku - jest zadłużanie się w walucie, w której się zarabia.

Wyższy wkład własny - rekomendacja KNF

Wycofanie ofert kredytów walutowych z banków to nie jedyna zmiana na rynku, jaka zaszła na przestrzeni ostatnich lat. Banki – pod wpływem rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego – wprowadziły limity wkładu własnego. Jeszcze do niedawna, jeśli klient chciał zaciągnąć kredyt hipoteczny – nie musiał w ogóle posiadać wkładu własnego. W 2014 roku wkład własny wynosił co najmniej 5%, w 2015 roku – wkład własny wynosił 10%. Każdego kolejnego roku zwiększał się i w 2018 roku obowiązuje 20-procentowy wkład własny. Jednak część banków umożliwia zaciągniecie kredytu wymagając 10% wartości nieruchomości jako wkład własny. Brakujące środki można zabezpieczyć lub wykupić ubezpieczanie od wkładu własnego. Wtedy koszty takiego kredytu wzrosną, ale za to będziemy mogli wnieść mniejszy wkład własny.

Z biegiem czasu coraz ciężej będzie zdobyć finansowanie na zakup mieszkania. Dodając do tego oczekiwania co do przyszłych podwyżek stóp procentowych, już nie długo kredyt hipoteczny może okazać się o wiele droższy niż w tej chwili. Zwłaszcza, jeśli weźmie się pod uwagę to, że w najbliższych latach inflacja oraz stopy procentowe będą rosły.

W celu ułatwienia wyboru najlepszej oferty kredytu hipotecznego, stworzyliśmy ranking aktualnych ofert polskich banków. Poniżej prezentujemy zestawienie wraz z analizą najlepszych propozycji kredytów mieszkaniowych dostępnych obecnie na naszym rynku.

Wybierz najtańszy kredyt hipoteczny - ranking ofert lipiec 2018

  Kredyt "Własny kąt" hipoteczny w PKO BP

• Rodziny wielodzietne mogą liczyć na preferencyjne warunki
• Możliwość obniżenia marży dla posiadaczy ROR w PKO
  
• Finansowanie do 90% wartości nieruchomości
• Maksymalny okres kredytowania - 35 lat
• Możliwość przeznaczenia do 25% wartości kredytu na dowolnie wybrany cel

Sprawdź szczegóły oferty PKO BP

Kredyt mieszkaniowy w Citi Handlowym

• Niskie RRSO – Przykład: okres kredytowania 21 lat, kwota kredytu 375 000 zł, RRSO 3,84%;
• Finansowanie do 80% wartości nieruchomości
• Okres kredytowania nawet do 30 lat
• Maks. kwota kredytu to 6 mln zł
• Szybka decyzja kredytowa

Sprawdź szczegóły oferty Citi Banku

 Kredyt hipoteczny w Millennium Bank

• 0% prowizji w promocji
• Okres kredytowania to maksymalnie 35 lat
• Niższa marża o 0,5% dla posiadaczy konta i aktywnych użytkowników karty debetowej
• Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu

Sprawdź szczegóły oferty Millennium Bank

Przeciętne oprocentowanie kredytów hipotecznych waha się w okolicach 4% (marża banku + stawka WIBOR 3M/6M). Jest to oprocentowanie nominalne w skali roku. Marże banków w przypadku najlepszych ofert mieszczą się w granicach 1,7-2,5%. Do tego należy doliczyć prowizję za udzielenie kredytu. Prowizja jest pobierana jednorazowo i w skrajnych przypadkach może wynieść 5% wartości kredytu (banki oferują także kredyty bez prowizji, co wiąże się jednak z np. wyższą marżą). Banki do kredytu mieszkaniowego często oferują inne produkty - np. sprzedają ubezpieczenie, na wypadek zdarzeń losowych, które mogą spowodować problemy ze spłatą zobowiązania. Najlepszym rozwiązaniem, aby sprawdzić czy dany kredyt jest drogi czy tani - jest porównanie RRSO czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Prawo nakłada obowiązek na banki podawania w każdej umowie kredytowej wartości RRSO. Wskaźnik ten pokazuje orientacyjnie, ile wyniosą koszty odsetkowe w ciągu roku od danego kredytu. Warto także pamiętać, że warunki kredytu, w tym koszty, zależą w największej mierze od indywidualnej oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Na jakie aspekty zwrócić uwagę wybierając ofertę kredytu mieszkaniowego?

• RRSO – jest to procentowe wyrażenie sumy wszystkich kosztów kredytu hipotecznego. Na tej podstawie możemy policzyć ile wyniosą całkowite koszty kredytu w ciągu roku (wyrażane w punktach procentowych)
• Wysokość wkładu własnego – w 2018 roku wynosi 20%. Ustawowo wymaga się przynajmniej 10% wkładu własnego od wartości nieruchomości. Brakujące środki można pokryć wykupując ubezpieczenie lub ustanawiając zabezpieczenie. Banki często podają wartość LTV (Loan to Value) np. 80% - oznacza to, że bank wymaga 20% wkładu własnego (100%-LTV=wkład własny).
• Okres kredytowania – czyli czas, przez który będziemy obciążeni kredytem hipotecznym. Im krótszy okres, tym lepiej, ponieważ koszty odsetkowe kredytu będą niższe. Z kolei, jeśli zadecydujemy się na krótszy czas kredytowania, miesięczna rata kredytu będzie wyższa. KNF rekomenduje bankom udzielanie kredytów hipotecznych na okres 25-30 lat – w zależności od wieku kredytobiorcy. KNF odradza udzielania kredytów powyżej 35 lat, dlatego jest to w tej chwili maksymalny zalecany okres, na jaki przyznawane są kredyty mieszkaniowe. 
• Maksymalna kwota kredytu – zależy od wartości nieruchomości oraz od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Obecnie banki udzielają kredytu do maksymalnie 90% wartości nieruchomości (LtV) – przynajmniej 10% musi pokryć kredytobiorca. Zdolność kredytowa zależy przede wszystkim od wysokości naszych dochodów netto – banki używają wskaźnika DtI (Debt to Income) – który nie może być wyższy niż 30%. W praktyce oznacza to, że miesięczna rata kredytu nie może wynieść więcej niż 1/3 naszego wynagrodzenia netto (odliczając inne zobowiązania). Banki różnie traktują rodzaje źródeł dochodów, a także uwzględniają wiele innych czynników przy określaniu zdolności kredytowej – np. liczba dzieci, wiek, wartość majątku, rodzaj umowy o pracę.
• Wcześniejsza spłata kredytu – banki w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu mogą zażądać prowizji sięgającej nawet 3% od kwoty nadpłaty. 
• Waluta kredytu mieszkaniowego – obecnie kredyty w obcej walucie udzielane są osobom, które posiadają wysokie, trwałe dochody w walucie kredytu. Oferty kredytów we frankach szwajcarskich czy euro zostały praktycznie wycofane z rynku. 
• Dodatkowe produkty finansowe oferowane w ramach kredytu - banki udzielając kredytu, zmuszają kredytobiorców do skorzystania z innych usług finansowych w danym banku. Często wymagane jest otworzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub skorzystanie z oferty karty kredytowej.

 

Od czego zależy nasza zdolność kredytowa? 

 

Na zdolność kredytową ma wpływ kilka czynników. Przede wszystkim zależy od wysokości naszych dochodów oraz od posiadanych zobowiązań. Jednak proces oceny zdolności kredytowej przez banki jest bardzo złożony i wpływ na to mogą mieć najróżniejsze aspekty - wszystko zależy od banku i konkretnego przypadku kredytobiorcy.

Najważniejsze czynniki wpływające na zdolność kredytową:

• Wysokość dochodów
• Inne zobowiązania finansowe wymagające spłaty
• Wartość posiadanego majątku
• Wartość nabywanej nieruchomości
• Rodzaj kredytu
• Okres kredytowania
• Wysokość kwoty kredytu
• Historia kredytowa
• Forma zatrudnienia
• Wielkość rodziny
• Wiek kredytobiorcy

Więcej informacji i porad na temat kredytu hipotecznego znajdziesz na serwisie oferty-kredytow.com

 

Pełny ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2018

 

Poniżej przestawiamy pełne zestawienie ofert dostępnych aktualnie na rynku. Poddaliśmy dokładnej analizie ofertę produktową 15 największych polskich banków. Analizując poszczególne propozycje zwracaliśmy szczególną uwagę na najważniejsze cechy charakterystyczne poszczególnej oferty, w tym m.in.:

• maksymalny okres kredytowania,
• maksymalną wartość kredytu (jako procent wartości nieruchomości),
• wartość prowizji,
• wysokość marży banku.

Wyniki naszej analizy prezentujemy w poniższej tabeli.

Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2018

Nazwa banku	Max okres kredytowania	Max wartość kredytu	Prowizja banku	Wysokość marży
Alior Bank	do 30 lat	do 80% wartości nieruchomości	2,00% – 5,00%	2,49%* - 4,70%
Bank Pocztowy	do 35 lat	do 80% wartości nieruchomości	0,00% – 3,50%	1,30% - 3,50%
BGŻ BNP Paribas	do 35 lat	do 85% wartości nieruchomości	0,00% – 4,00%	min. 1,75%
BOŚ Bank	do 35 lat	do 90% wartości nieruchomości	1,75% – 3,00%	1,29% - 2,70%
BZ WBK	do 30 lat	do 90% wartości nieruchomości	0,00% – 2,50%	1,79% - 2,59%
Citi Handlowy	do 25 lat	do 80% wartości nieruchomości	0,00% – 4,00%	min. 1,44%
Credit Agricole	do 35 lat	do 80% wartości nieruchomości	0,00% – 3,00%	1,80% - 3,20%
Deutsche Bank	do 35 lat	do 90% wartości nieruchomości	0,00% lub 3,00%	1,80% - 3,64%
Eurobank	do 30 lat	do 90% wartości nieruchomości	0,00% – 3,00%	1,89% - 3,09%
ING Bank Śląski	do 35 lat	do 80% wartości nieruchomości	0,00% – 1,90%	1,69% - 2,50%
mBank	do 35 lat	do 90% wartości nieruchomości	0,00% – 4,00%	ustalana indywidualnie
Millennium	do 35 lat	do 90% wartości nieruchomości	0,00%	2,50% - 2,80%
Pekao S.A.	do 30 lat	do 90% wartości nieruchomości	1,99% – 2,49%	ustalana indywidualnie (od 1,90%)
PKO BP	do 35 lat	do 90% wartości nieruchomości	0,00% – 3,50%	ustalana indywidualnie (od 1,30%)
Raiffeisen Bank	do 30 lat	do 90% wartości nieruchomości	0,00% lub 2,00%	1,89% - 2,49%

Ranking kredytów konsolidacyjnych – lipiec 2018

Kredyt konsolidacyjny to polecane rozwiązanie dla osób posiadających kilka zobowiązań w różnych bankach. Stosuje się je, aby ograniczyć miesięczne koszty kredytów oraz poprawić sytuację finansową. 

Największą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest możliwość przeniesienia wszystkich dotychczasowych długów do jednego banku. Ogranicza to formalności oraz pozwala uporządkować nasze zobowiązania finansowe. Kolejną zaletą kredytów konsolidacyjnych jest uniknięcie spirali zadłużenia, która zmusza osoby posiadające długi do jeszcze większego zadłużania się, tak aby regulować na bieżąco wszystkie zobowiązania. Banki oferując kredyty konsolidacyjne umożliwiają niejednokrotnie pozyskanie dodatkowych środków pieniężnych, które klient może wykorzystać na dowolny cel konsumpcyjny.

Ranking kredytów konsolidacyjnych ma za zadanie pomóc wszystkim osobom zainteresowanym konsolidacją w wyborze oferty, która najlepiej spełni nasze oczekiwania. W naszym rankingu przedstawiamy tylko najlepsze oferty banków. Analizie poddajemy takie parametry kredytów, jak oprocentowanie oraz termin spłaty. Sprawdzamy m.in. łatwość uzyskania kredytu oraz możliwość przyznania przez bank dodatkowej gotówki. Porównujemy także koszty kredytów i wyjaśniamy jakie formalności stawiają banki przed klientami pragnącymi skonsolidować swoje zobowiązania

Ranking kredytów konsolidacyjnych – lipiec 2018

Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku

• Obniżone oprocentowanie do 5,9%
• kredyt udzielany na maks. kwotę 200 tys. zł
• okres kredytowania dopasowany do kredytobiorcy - maks. 12 lat

Sprawdź szczegóły oferty w Alior Banku

Kredyt konsolidacyjny w T-Mobile - usługi bankowe

• Formalności ograniczone do minimum!
• Do 150 tys. zł bez zabezpieczeń, bez poręczycieli
• Najdłuższy okres kredytowania na rynku - nawet do 10 lat!

Sprawdź szczegóły oferty w T-mobile

Kredyt konsolidacyjny w PKO BP

• atrakcyjne oprocentowanie
• wypłata środków nawet tego samego dnia
• dodatkowe środki do 25% konsolidowanej kwoty

Sprawdź szczegóły oferty w PKO BP

Kredyt konsolidacyjny w Getin Bank

• Kredyt udzielany do kwoty 200 tys. zł
• Jedna rata zamiast kilku
  
• Okres kredytowania do 9 lat
• Możliwość ubiegania się o dodatkową kwotę kredytu

Sprawdź szczegóły oferty w Getin Bank

Kredyt konsolidacyjny w Eurobanku

• Obniżka oprocentowanie o 1,5 pp przy przelewie wynagrodzenia na konto
• Możliwość konsolidacji kredytów ze współmałżonkiem

Sprawdź szczegóły oferty w Eurobanku

Jakie rodzaje zobowiązań możemy konsolidować?

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu posiadanych zobowiązań w jedno i przeniesienie go do jednego banku. Wiele osób zadaje sobie pytanie – jakie kredyty można skonsolidować? Banki umożliwiają dzisiaj konsolidację praktycznie większość kredytów bankowych. Do najczęściej konsolidowanych zobowiązań należy zaliczyć:

• kredyty konsumenckie,
• kredyty hipoteczne i mieszkaniowe,
• pożyczki gotówkowe,
• zadłużenie na kartach kredytowych,
• linie kredytowe w rachunkach bankowych,
• kredyty samochodowe,
• raty za zakup towarów i usług.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego?

Wybierając kredyt konsolidacyjny należy mieć na uwadze przede wszystkim wysokość oprocentowania. Analizując oferty banków najlepiej sprawdzić rzeczywistą roczną stopę oprocentowania kredytu. W ten sposób uwzględniamy wszystkie koszty kredytu takie jak: prowizje i marże banków, czy też koszty ubezpieczenia. Szukając kredytów warto również sprawdzić dokładnie wszelkie formalności wiążące się z zaciągnięciem kredytu. Należy dowiedzieć się jakiego zabezpieczenia wymaga od nas bank.

W przypadku konsolidacji zobowiązań banki oferują kredyty konsolidacyjne bez hipoteki oraz zabezpieczone hipoteką. Jest to związane głównie z wysokością kwoty, na jaką jest przyznawany kredyt – im wyższa, tym bardziej prawdopodobne, że bank będzie wymagał od nas zabezpieczenia hipotecznego. Porównując kredyty konsolidacyjne warto zwrócić uwagę na sposób wnioskowania o kredyt. Najlepiej wybierać oferty, o które można starać się przez Internet, za pomocą wniosków online, dostępnych na stronach banków. Przyspieszy to cały proces przyznawania kredytu.

 

Główne zalety konsolidacji kredytów 

 

Kredyty konsolidacyjne niosą ze sobą konkretne korzyści. Podsumowując, konsolidacja kredytów to:

• Wygoda - konsolidacja umożliwia spłatę różnych kredytów w różnych bankach płacąc przy tym jedną ratę.
   
• Wydłużenie okresu kredytowania - klient swoje zobowiązania może spłacać przez dłuższy czas co sprawia, że obciążenia finansowe związane z comiesięcznymi ratami różnych kredytów nie są tak uciążliwe.
   
• Niższa rata kredytu - wydłużając okres spłaty kredytu i spłacając kilka kredytów jednocześnie, rata kredytu konsolidacyjnego jest niższa niż gdybyśmy spłacali nasze zobowiązania oddzielnie.
   
• Możliwość wyboru daty płacenia raty kredytu.
   
• Możliwość skorzystania z dodatkowych środków pieniężnych w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych na polskim rynku

1. Hipoteczny kredyt konsolidacyjny - w tym przypadku zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka zastawiona na naszej nieruchomości. Procedura ubiegania się o ten rodzaj kredytu wygląda podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego. Przyznawany jest on na znacznie dłuższy okres i dzięki zabezpieczeniu hipoteką posiada znacząco niższe oprocentowanie.
   
2. Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki - bank nie będzie od nas wymagał zabezpieczenia ani poręczeń. Możemy skonsolidować wszystkie swoje zobowiązania i uzyskać mniejszą miesięczną ratą. Możemy jednak w ten sposób uzyskać kredyt o niższej wartości, którego okres kredytowania będzie zdecydowanie krótszy - podobnie jak w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego możemy liczyć na maksymalnie 10 lat.
   

RRSO przy najtańszym kredycie konsolidacyjnym

RRSO jest to całkowity koszt kredytu, który ponoszony jest przez kredytobiorcę, wyrażony jest on jako wartość procentowa całkowitej sumy kredytu w stosunku jednego roku.

RRSO jest zestandaryzowaną mirą kosztu kredytu dla różnych ofert banków. Dzięki temu, kredytobiorca nie musi samodzielnie brać pod uwagę poszczególnych kosztów takich jak np. prowizja za udzielenie kredytu, opłaty przygotowawcze, rodzaj i wysokość oprocentowania czy rodzaj harmonogramu spłaty. Za pomocą RRSO całkowity koszt kredytu wyrażony jest jedną liczbą, niezależnie od instytucji, co pozwala na łatwe porównanie poszczególnych propozycji.

Aby wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny do obliczenia RRSO będziemy musieli wziąć pod uwagę:

• kwotę kredytu,
• oprocentowanie kredytu w skali roku,
• ilość rat w roku,
• prowizję na udzielenie kredytu,
• pozostałe koszty (np. opłata przygotowawcza).

Do 800 zł za założenie eKonta w mBanku

Tak wysokiej premii jeszcze nie było! mBank właśnie wystartował z promocją, w której za założenie eKonta można zgarnąć nawet 800 zł. Nagroda składa się z trzech części: 100 zł na start, 100 zł w formie bonu do wykorzystania w serwisie fly.pl oraz do 600 zł zwrotu za płatności bezgotówkowe. Dodatkowo mamy także gwarancję niezmienności opłat przez najbliższe 2 lata.

Warunki udziału w promocji

Promocja „Zgarnij Premię z eKontem” standardowo przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów mBanku. Dokładny zapis w regulaminie wygląda następująco:

Uczestnikami Promocji nie mogą być […] osoby, które dysponowały jakimkolwiek rachunkiem w mBanku o numerach rozliczeniowych 1140 2004 lub 1140 2017 jako współposiadacz, pełnomocnik, przedstawiciel ustawowy, opiekun czy kurator posiadacza rachunku w mBanku po 01.01.2016 r.

Jeśli spełniamy ten warunek, to będziemy teraz musieli przejść na dedykowaną stronę promocji, aby zgłosić swój udział. Oprócz podania adresu email, trzeba będzie jeszcze zaznaczyć wymagane zgody. Następnie w ciągu kilku chwil w naszej skrzynce mailowej pojawi się wiadomość z linkiem, który przekieruje nas do wniosku o eKonto. Podczas jego wypełniania, będziemy musieli wyrazić zgody na przetwarzanie danych osobowych dla celów marketingowych banku oraz podmiotów powiązanych i współpracujących. Czas na wysyłanie wniosków mamy do 31 lipca 2017 r.

100 zł na start + 100 zł do fly.pl

Same warunki zgarnięcia premii na start są już bardzo proste. Do końca miesiąca następującego po miesiącu podpisania umowy, będziemy musieli zrealizować 5 transakcji inicjowanych przez klienta. Mogą to być płatności bezgotówkowe w sklepach i internecie i/lub przelewy zewnętrzne. Druga opcja jest o tyle korzystna, że tak naprawdę nie wymaga od nas wydawania pieniędzy, ponieważ przelewu możemy dokonać po prostu na swoje konto w innym banku.

To by było na tyle. Organizator promocji wyśle nam powiadomienie o przyznaniu 100 zł premii na start do 31 grudnia 2017 r. W wiadomości będzie się znajdował link, który przekieruje nas na stronę na której będziemy musieli uzupełnić swoje dane niezbędne do odbioru premii. Będziemy mieć na to 14 dni roboczych. Sama premia trafi na nasze konto do 19 stycznia 2018 r.

Jeśli chodzi o bon do wykorzystania w serwisie fly.pl, to jego przekazanie nastąpi o wiele szybciej. Według regulaminu nastąpi to do 31 listopada 2017 r.

Więcej szczegółów w regulaminie promocji.

Do 600 zł zwrotu

mBank prowadzi aktualnie jeszcze jedną promocję w której do zgarnięcia jest nawet 600 zł zwrotu za płatności bezgotówkowe. Aby jednak otrzymać zwrot za dany miesiąc, konieczne będzie spełnienie pewnych warunków: wykonanie transakcji kartą lub BLIKiem na kwotę min. 250 zł, zapewnienie jednorazowego wpływu w wysokości min. 1000 zł oraz zalogowanie się do aplikacji mobilnej banku. Po spełnieniu warunków, zwrot pojawi się na naszym koncie do końca kolejnego miesiąca.

Jeśli chodzi o sam zwrot, to bank zobowiązuje się do zwrócenia 4% wartości od każdej transakcji kartą oraz płatności BLIKiem. Premia będzie wypłacana przez 6 kolejnych miesięcy, jednak maksymalny miesięczny zwrot nie będzie mógł wynieść więcej niż 100 zł. Pierwszym miesiącem za który będziemy mogli otrzymać zwrot jest miesiąc następujący po miesiącu podpisania umowy. Oznacza to, że jeśli umowę podpiszemy w czerwcu, to pierwszy zwrot uzyskamy za transakcje z lipca.

Szczegóły akcji dostępne są w regulaminie.

2 lata gwarancji niezmienności opłat

Oprócz premii na start oraz zwrotu za transakcje bezgotówkowe, mBank oferuje swoim klientom 2 lata gwarancji niezmienności opłat. Co to dla nas oznacza? Dokładnie 24 miesiące bez żadnych zmian w opłatach za konto, wypłaty z bankomatów oraz przelewy internetowe.

Jeśli chodzi o aktualny stan opłat, to wygląda to następująco: zakładając w promocji eKonto Standard za prowadzenie konta nie będziemy musieli nic płacić, niezależnie od wykonywanych operacji lub ich braku. Koszt karty debetowej to 4 zł miesięcznie, jednak po wykonaniu 5 transakcji na dowolne kwoty, opłata zostaje zniesiona. Wypłaty z bankomatów w wysokości min. 100 zł są darmowe z urządzeń własnych, BZ WBK oraz Planet Cash. Wypłaty poniżej 100 zł będą nas kosztować 1,3 zł, natomiast za wypłaty z pozostałych urządzeń będziemy musieli zapłacić 7 zł.

Drugą opcją jest eKonto Plus. W tym przypadku za konto możemy zapłacić 5 zł, jeśli jednak zapewnimy wpływ w wysokości 1000 zł, to opłata nie zostanie pobrana. Karta debetowa kosztuje 4 zł lub 0 zł, jeśli wykonamy 5 transakcji bezgotówkowych na dowolne kwoty. Wypłaty ze wszystkich bankomatów są darmowe, jeśli tylko wypłacana kwota będzie wynosiła min. 100 zł.

Załóż eKonto i odbierz nawet 800 zł premii!