Najpopularniejsze rodzaje kont bankowych

W dwudziestym pierwszym wieku rynek usług i produktów finansowych oferowanych przez banki poszerzył się w znacznym stopniu. Można by wymieniać wszystkie produkty finansowe, które obecnie oferują banki lecz zajęłoby to nam sporo czasu. Przyjrzyjmy się jednak bliżej kontom osobistym, które są elementem składowym dla grupy produktów bankowych nazywanych kontami bankowymi.

Czym jest konto osobiste?

Jest to konto bankowe oferowane dla osób fizycznych. Konta te występują w wielu wariantach. W każdym banku znajdziemy ofertę kilku rodzajów kont osobistych, będą to między innymi konta studenckie, konta młodzieżowe, zwykłe konta oszczędnościowo rozliczeniowe, konta oszczędnościowe, konta dla nieletnich i tym podobne. Wybór konta osobistego zależy od naszych upodobań oraz od tego czego aktualnie oczekujemy od takiego rachunku. Bieżący ranking najlepszych kont osobistych znajdziesz tutaj.

Jakie są rodzaje kont bankowych?

Przykładowo, jeżeli chcemy oszczędzać na naszym koncie warto byłoby wybrać konto oszczędnościowe. Tego rodzaju konta osobiste to oprocentowanie wyższe niż na zwykłym koncie oszczędnościowo rozliczeniowym. Konto oszczędnościowe często nazywane jest również kompromisem pomiędzy tradycyjnym ROR-em, a lokatą bankową. Konto oszczędnościowe gromadzi środki pieniężne z których możemy korzystać na bieżąco lecz ma niższe oprocentowanie niż lokata bankowa, więc jak widać zadziałała tu zasada coś za coś. Konto oszczędnościowe jest kontem bankowym o najwyższym oprocentowaniu.

Również ludzie zamożni znajda dla siebie pewien rodzaj kont osobistych. Osoby, które zarabiają w ciągu miesiąca więcej niż zwykły przeciętny obywatel dla banku staje się automatycznie VIP-em. Takiemu klientowi bank oferuje wszystko co najlepsze, lokaty terminowe z wysokim oprocentowaniem, konta bankowe na dogodnych warunkach. Aby utrzymać takiego klienta banki oferują również indywidualnych doradców, którzy pomogą rozwiać wszelkie wątpliwości dotyczące produktów oferowanych przez bank.

Innym rodzajem konta osobistego jest konto młodzieżowe, skierowane do osób młodych (studentów) jak sama nazwa na to wskazuje. Konta te są zazwyczaj tańsze w prowadzeniu i nie generują wysokich opłat za dokonywanie operacji bezgotówkowych. Banki często dodają karty debetowe, które umożliwiają robienie zakupów w większych sklepach bez korzystania z gotówki. W ostatnich czasach pojawiły się tak zwane karty zbliżeniowe, które niesamowicie skróciły czas płacenia kartą. Wystarczy zbliżyć kartę do specjalnego czytnika, eliminuje to między innymi często kłopotliwe i czasochłonne wprowadzanie pinu i okres, w którym terminal sprawdza poprawność wprowadzonych danych.

Jakie jest najlepsze konto bankowe?

Wybór konta bankowego tylko z pozoru jest łatwy. Jednym z problemów jest to, że nie zawsze standardowe warunki użytkowania rachunku bankowego są najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich klientów banków. Jedne osoby chcą przede wszystkim, by konto zapewniało dostęp do jak największego zakresu usług. Z drugiej strony coraz więcej osób chce mieć darmowe konto bankowe.

Bezpłatne rachunki najczęściej są ograniczone w zakresie możliwości korzystania z wszystkich usług bankowych. Wiele usług oferowanych przez bank przy rachunkach bezpłatnych jest dodatkowo płatna. Wiele osób konta osobiste wykorzystuje przede wszystkim do realizowania zakupów za pośrednictwem kart bankowych, opłacania rachunków. Konto pozwala również otrzymywać wypłatę. Za pośrednictwem rachunku możliwe jest realizowanie przelewów bankowych, zakupów internetowych, stałych przelewów.

Bardzo ważne jest decydowanie się na korzystanie z rachunku, który nie ma ukrytych opłat, bardzo często bank nalicza opłatę za kartę debetową. Nie zawsze taka opłata jest naliczana, ale najczęściej konieczne jest spełnienie pewnych wymagań, by karta bankowa nie była płatna. Brak stałych opłat za kartę możliwy jest do uzyskania albo po przekroczeniu określonej przez bank sumy wydanej na zakupy z wykorzystaniem karty debetowej. Część banków określa również ilość transakcji, które muszą być zrealizowane miesięcznie, by nie płacić za kartę.

Większość informacji o tym, z jakich usług można korzystać przy danym koncie za darmo pozwala uzyskać ranking kont bankowych. Za jego pośrednictwem można sprawdzić najnowsze oferty banków, oferty promocyjne. W ten sposób można wybrać najlepsze konta bankowe, czyli oferujące oprocentowanie, możliwość korzystania z natychmiastowych przelewów, darmowej karty bankowe, darmowych bankomatów za granicami. Jeśli dobierze się poszczególne opcje dostępne przy prowadzeniu rachunku do własnych oczekiwań i sposobu użytkowania rachunku możliwe jest znaczne zmniejszenie kosztów prowadzenia rachunku bankowego bez ograniczania jego użyteczności. W ten sposób konto będzie również wygodne w użytkowaniu.

Jak wybrać najkorzystniejsze konto osobiste?

Obecnie większość ludzi posiada konta bankowe. Trudno wyobrazić sobie codzienne funkcjonowanie bez rachunku osobistego, na który przelewane są dochody, przechowywane są nadwyżki finansowe i regulowane są stałe płatności. Podpowiadamy, jak wybrać najbardziej korzystne konto, aby zwiększyć zyski z jego posiadania.

Koszty związane z kontem bankowym

Istotnym parametrem konta jest koszt jego prowadzenia, liczony w wymiarze miesięcznym. Możemy założyć darmowe konto bankowe, ale w większości przypadków zapłacimy od kilku do kilkudziesięciu złotych miesięcznie za prowadzenie rachunku. A jeśli bank reklamuje konto za 0zł, należy uważnie przyjrzeć się, czy dotyczy to każdego miesiąca, czy może jest zależne od liczby lub wartości dokonywanych operacji. Promocja może obowiązywać też przez pewien czas, na przykład przez pierwsze kilka miesięcy po założeniu rachunku. A niektóre banki kuszą wręcz dawaniem pieniędzy w zamian za założenie u nich konta.

Bardzo ważny jest również koszt podstawowych operacji związanych z kontem, takich jak przelewy, wpłaty i wypłaty, zlecenia stałe. Należy też zwrócić uwagę na koszt wydania karty do konta oraz prowizje za wykonywanie nią operacji. Ważna jest m.in. wielkość sieci bankomatów, z których możemy dokonać wypłaty środków bez naliczania prowizji.

Dodatkowe usługi i udogodnienia

Niektóre konta osobiste mają dodatkowe usługi w ofercie. Dostęp do konta przez Internet to już standard, warto dowiedzieć się, jakie opłaty są przewidziane za bankowość internetową, a także udogodnienia typu powiadamianie sms-em o stanie konta oraz zmianie salda.

Niektóre rachunki umożliwiają korzystanie z salda debetowego, zazwyczaj odnawialnego. Wtedy warto zorientować się, jakie odsetki zapłacimy za tego typu kredyt. Może to być ułatwienie na przykład dla osób inwestujących w rozwój firmy, ale możliwość zrobienia debetu to także pokusa skłaniająca do większych wydatków. Zwłaszcza, gdy dodatkowe pieniądze udostępniane są poprzez kartę kredytową.

Konto bankowe a oprocentowanie zgromadzonych środków

Jeśli przejrzymy ranking kont bankowych, zapewne zwrócimy uwagę na różnice w oprocentowaniu rachunków. Niektóre oferty są powiązane z możliwością czasowego lokowania środków, aby uzyskać korzystniejsze odsetki. Przy takich kontach mamy do dyspozycji dwa rachunki: zwykły i oszczędnościowy, na który możemy przelewać część dochodów. Inna opcja to możliwość tworzenia lokaty jednodniowej, na przykład tylko na czas nocy oraz swobodne korzystanie z pieniędzy w dzień.

Najlepsze konta bankowe mają niskie opłaty za prowadzenie rachunku i dokonywanie operacji, a jednocześnie oferują klientowi dodatkowe usługi, rozszerzające podstawowy produkt. Coraz powszechniejszym trendem jest też występowanie kont darmowych, ale tylko po spełnieniu określonych warunków.

Wspólne konto bankowe - czy to się opłaca?

Małżeństwo czy para żyjąca w związku nieformalnym wcześniej czy później staje przed pytaniem, czy nie byłoby korzystnie założyć wspólne konto bankowe? Przecież zarobione pieniądze i tak w rezultacie wędrują na jeden stosik, a wydatki są wspólne, bo trudno byłoby je podzielić. I tu pojawia się dylemat. Jakie konto bankowe jest najbardziej odpowiednie dla pary?

Niskie opłaty za prowadzenie konta, a nie rzadko ich całkowite zniesienie nie kusi już tak bardzo. Wydaje się wręcz oczywistą sprawą. Pozostają jednak inne kryteria decydujące o atrakcyjności konta zakładanego z myślą o dwóch osobach.

Pierwszym z nich jest możliwość bezpłatnej wypłaty pieniędzy z wielu bankomatów. Darmowa wypłata środków z bankomatów należących do danego banku jest bardzo często niewystarczającą opcją dla jednej osoby. W przypadku pary może się to okazać jeszcze bardziej kłopotliwe. Kolejnym istotnym czynnikiem, wpływającym na wygodę korzystania z konta jest jego mobilność. Decyduje o niej łatwy i bezpieczny dostęp do konta zarówno przez Internet, jak i za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Prowadzenie wspólnego gospodarstwa domowego generuje mnóstwo rachunków do zapłacenia. Możliwość bezpłatnych przelewów internetowych i zleceń stałych bardzo ułatwia życie. Para powinna, więc zwrócić uwagę również na ten atrybut konta. Konieczne okazuje się również posiadanie karty i kart dodatkowych. Niskie opłaty za tego rodzaju usługi lub ich całkowity brak również może skłaniać do wyboru określonego konta. Możemy również przeanalizować różnego rodzaju usługi dodatkowe. Premia za regularne wpływy na konto, w przypadku dwóch pensji może okazać się niezwykle kusząca. Na spore oszczędności możemy liczyć w przypadku, gdy konto łączy się z pakietem ubezpieczeniowym. Wypadek samochodowy czy różnego rodzaju domowe awarie to okoliczności, których trudno uniknąć. Pakiet assistance ratować nas będzie w sytuacjach podbramkowych. Dlaczego więc z niego nie skorzystać, zwłaszcza, że często bywa dodatkową opcją konta?

Jak wybrać najlepszą ofertę konta oszczędnościowego?

Konto oszczędnościowe może być atrakcyjną alternatywą dla lokaty. Zwłaszcza w chwili obecnej, kiedy to stopy procentowe maleją a wraz z nim oprocentowanie depozytów banków. Na dzień dzisiejszy konta oszczędnościowe posiadają porównywalne oprocentowanie do tego oferowanego na lokatach bankowych. Aby jednak osiągnąć atrakcyjne zyski z kont oszczędnościowych, należy postawić sobie pytanie: jak wybrać najlepszą ofertę?

Oprocentowanie kont oszczędnościowych

 

Podstawowym kryterium wyboru konta oszczędnościowego jest wysokość oprocentowania rachunku. Wiadomo – im wyższe oprocentowanie, tym większe odsetki od posiadanych oszczędności. Z tego względu oczywistym wydaje się, że oferty kont oszczędnościowych należy analizować pod kątem oprocentowania. Oprocentowanie kont oszczędnościowych jest przeważnie niższe niż te oferowane na lokatach bankowych. Jednak w ostatnim czasie uległo to zmianie i można również znaleźć konta z porównywalnym oprocentowaniem jak na lokatach. Obecnie, konta oszczędnościowe posiadają oprocentowanie w granicach 5%, przez co mogą być konkurencyjne dla oferty lokat. Ważnym czynnikiem wpływającym na nasze zyski z konta oszczędnościowego, jest także kapitalizacja – czyli z jak często będą dopisywane odsetki do naszego rachunku? Ogólna zasad mówi, że im częstsza kapitalizacja odsetek, tym lepiej. Banki z reguły oferują konta oszczędnościowe z dzienną lub miesięczną kapitalizacją.

Co oferuje nam konto oszczędnościowe?

 

Swobodny dostęp do oszczędności

Konto oszczędnościowe różni się od lokaty bankowej pod względem dostępności środków. Deponując oszczędności na lokacie, klient w większości przypadków nie będzie mógł korzystać ze swoich środków, aż do zakończenia umowy. Lokaty ograniczają płynność naszych pieniędzy. Jeśli będziemy zmuszeni do zerwania lokaty, to poniesiemy koszty w postaci utraty części naliczonych odsetek. Konto oszczędnościowe pod tym względem oferuje swobodny dostęp do środków pieniężnych. Możemy nimi dysponować w każdym momencie, bez utraty odsetek. Dla niektórych osób, może być to kluczowy czynniki, który wpłynie na wybór konta oszczędnościowego a nie lokaty.

Konto oszczędnościowe jak standardowy rachunek osobisty?

Konto oszczędnościowe w swojej charakterystyce nie różni się zbytnio od zwykłego rachunku osobistego. Korzystając z konta oszczędnościowego możemy bez problemu dokonywać przelewów z konta na konto, wypłacać środki z bankomatów oraz przeprowadzać płatności bezgotówkowe. Różnica polega na występowaniu atrakcyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym, które nie występuje w przypadku standardowego konta osobistego. Poza tym, konta oszczędnościowe oferują nam różnego rodzaju plany systematycznego oszczędzania np. automatyczne odkładanie co miesiąc pewnej sumy z rachunku osobistego. Ma to na celu zmotywowanie nas do regularnego oszczędzania.

Koszty prowadzenia konta oszczędnościowego

 

Konto oszczędnościowe nie jest jednak idealne w swojej formie. Z jednej strony, pozwala na swobodne dysponowanie oszczędnościami oraz czerpanie zysków z oprocentowania. Z drugiej strony, korzystanie z konta oszczędnościowego wiąże się z ponoszeniem pewnych kosztów. Przeważnie, użytkownik będzie musiał ponieść opłaty za dodatkowe przelewy, korzystanie z karty płatniczej lub ustanowienie dyspozycji przelewu. Banki obecnie odchodzą od pobierania opłat za prowadzenie rachunku. Ogólnie rzecz biorąc, opłaty związane z kontem oszczędnościowym nie są regułą, dlatego można znaleźć na rynku oferty, które nie wiążą się z ponoszeniem dodatkowych kosztów. Jednak bardzo często jest to zrekompensowane niższym oprocentowaniem.
Podsumowując, kluczowymi aspektami, na które należy zwrócić uwagę wybierając konto oszczędnościowe są:

• oprocentowanie rachunku,
• koszty związane z prowadzeniem konta,
• dodatkowe funkcje jakie oferuje nam konto.